Взыскание страхового возмещения в порядке суброгации при прямом урегулировании убытков

Содержание
  1. Иск о взыскании ущерба в порядке суброгации
  2. Что такое суброгация
  3. Как взыскивается ущерб при суброгации
  4. Рекомендации для ответчика по иску при суброгации
  5. Обзор судебной практики по вопросам перехода к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация), Обзор судебной практики от 02 июля 2015 года
  6. I.Основные положения о переходе к страховщику прав страхователя навозмещение ущерба (суброгации)
  7. 1.Споры о размере и составе переходящего при суброгации праватребования
  8. Суброгация по КАСКО с виновника ДТП,✍ примеры судебной практики
  9. Взыскание ущерба в порядке суброгации по КАСКО
  10. Порядок предъявления претензии
  11. Максимальный размер требований
  12. Как избежать выплат по суброгации
  13. Суброгация по КАСКО с виновника ДТП: судебная практика
  14. Взыскание средств свыше порогового лимита ОСАГО
  15. Возмещение ущерба в порядке суброгации
  16. Суброгация, регресс и цессия — мухи отдельно, котлеты отдельно
  17. Особенности возмещения ущерба в порядке суброгации
  18. Что делать, если страховая требует от вас возмещения в порядке суброгации?
  19. Как оспорить суброгацию: помощь адвоката
  20. Когда могут требовать возмещения ущерба в порядке суброгации?
  21. Как защищаться от требований по суброгации?
  22. Какие документы собрать виновнику?
  23. Страховая требует возместить ущерб за ДТП
  24. В каких случаях виновник аварии возмещает ущерб самостоятельно?
  25. Что такое суброгация?
  26. Досудебная претензия по возмещению убытков
  27. Оспаривание законности выплаченной страховки
  28. Оспаривание вины в судебном порядке
  29. Как снизить размер регресса?

Иск о взыскании ущерба в порядке суброгации

Взыскание страхового возмещения в порядке суброгации при прямом урегулировании убытков

Эта статья рассказывает о том, как происходит взыскание ущерба, причиненного страховщику, выплатившему страховку по договору КАСКО, вы также найдете практические рекомендации для ответчиков по защите их прав и интересов при рассмотрении иска о взыскании ущерба в порядке суброгации.

Подавляющее число автолюбителей впервые сталкивается с понятием суброгации при получении иска от страховой компании, которая произвела потерпевшему выплату по договору страхования автомобиля.

Если после дорожно-транспортного происшествия потерпевший сообщает, что его автомобиль застрахован по договору КАСКО, то виновник должен твердо знать, что со временем, на него будет подан иск о взыскании ущерба в порядке суброгации.

Что такое суброгация

Правовое определение данному понятию содержится в статье 965 Гражданского кодекса РФ.

Суброгация представляет собой переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.

Рассмотрим данное понятие применительно к правоотношениям, вытекающим из причинения вреда при ДТП.

Например, произошла дорожно-транспортная авария – столкнулись два автомобиля. Разумеется, в той или иной степени транспортные средства повреждены.

Потерпевший, к своему счастью, имеет на руках полис страхования автомобиля КАСКО. После оформления происшествия и получения в группе разбора копий протокола, постановления по делу об административном правонарушении и справки о ДТП, участники аварии расходятся.

По результатам рассмотрения страховщиком заявления о страховом случае, потерпевший, без каких-либо сложностей, получает причитающееся ему возмещение по договору КАСКО.

Действия водителя, признанного виновным в случившемся автопроисшествии, как правило, могут осуществляться в двух направлениях.

Вариант № 1

При согласии с постановлением о привлечении к административной ответственности или иным документом, устанавливающим вину, участник происшествия не обжалует его и становится потенциальным ответчиком по «суброгационному» иску.

Вариант № 2

При полном или частичном несогласии с выводами, содержащимися в окончательных процессуальных документах, обвиненное в совершении ДТП лицо, обжалует постановление в установленном законом порядке.

Статьи в помощь:

Порядок обжалования постановления ГИБДД

Образец жалобы на постановление ГИБДД

В случае отмены постановления и прекращении производства по делу, вопрос об ответственности по иску страховой в порядке суброгации решается по умолчанию.

Отсутствие вины участника автодорожного происшествия исключает возможность предъявления к нему рассматриваемого нами иска.

Дальнейшие действия лица, доказавшего свою невиновность, будут иметь своей целью возмещение причиненного ему ущерба.

Статьи в помощь:

Претензия по ДТП

Образец досудебной претензии виновнику ДТП

Образец претензии к страховой компании при ДТП

Конечно же, не всегда у лица, привлеченного к административной ответственности, имеется возможность отменить вынесенное в отношении него постановление.

Причин тому может быть множество.

Наиболее распространенными являются: пропуск срока на обжалование, недостаток доказательственной базы, незнание закона и, как следствие, неправильная избранная тактика при рассмотрении жалобы и пр.

В таких случаях для тех, кто уверен в своей правоте, мы советуем подать иск на лицо, которое, по-вашему, мнению является виновным в дорожно-транспортном происшествии.

Статьи в помощь:

Как избежать суброгации

Как оспорить вину в дорожно-транспортном происшествии

Таким образом, при наличии оснований для обжалования виновности, жалоба или иск на фактического виновника о возмещении ущерба, причиненного дорожным происшествием, являются единственными средствами защиты от суброгации по КАСКО.

Как взыскивается ущерб при суброгации

Страховая компания, возместившая потерпевшему ущерб по договору КАСКО, в соответствии со статьей 965 ГК РФ приобретает право требования выплаченной суммы страховки с виновника ДТП, то есть право суброгации.

На практике взыскание ущерба в порядке суброгации с виновника дорожно-транспортного происшествия осуществляется страховой компанией по правилам искового производства, установленным разделом 2.

ГПК РФ. Перед подачей иска страховщик направляет в адрес причинителя ущерба претензию с требованием о добровольном возмещении выплаченной суммы страхового возмещения.

В претензии содержится обоснования заявленных страховой компанией требований, и указывается срок для их исполнения.

Если виновная сторона не удовлетворила заявленные в претензии требования, то через какое-то время появляется иск о взыскании ущерба в порядке суброгации.

В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ истец – страховая компания должна доказать основания своих требований к ответчику – виновнику ДТП.

В противном случае, в иске может быть отказано.

В иске о взыскании ущерба в порядке суброгации должны содержаться доказательства, подтверждающие следующие обстоятельства:

  • Факт заключения договора страхования и его условия.К иску должен быть приобщен действующий на момент дорожно-транспортного происшествия договор страхования (страховой полис) КАСКО и правила страхования.
  • Факт наступления страхового случая по договору страхования.Страховым случаем является событие ДТП, которое подтверждается материалом, оформленным должностным лицом ГИБДД в соответствии с требованиями закона.
  • Размер ущерба, причиненного повреждением застрахованного автомобиля.Данное обстоятельство доказывается заключением оценочной автотовароведческой экспертизы (оценки), а при страховом возмещении в виде ремонта автомобиля – сметой ремонта поврежденного транспортного средства, актами приема-передачи результатов работ.
  • Факт реальной выплаты страхового возмещения и его размер.Доказательствами, подтверждающими указанное обстоятельство, являются платежные документы о перечислении денег страхователю или организации, производившей ремонт поврежденного автомобиля;
  • Вина ответчика и наличие причинно-следственной связи между убытками и противоправным поведением причинителя ущерба.Совокупность перечисленных обстоятельств подтверждается вступившими в законную силу постановлениями компетентных должностных лиц государственных органов или суда, о привлечении участника происшествия к административной или уголовной ответственности.

Следует отметить, что все указанные выше обстоятельства должны подтверждаться доказательствами уже на стадии предъявления претензии в порядке досудебного урегулирования спора.

Поэтому, если претензия не имеет надлежащего обоснования, то следует запросить у страховщика предоставления дополнительных материалов, подтверждающих заявленные им требования.

Рекомендации для ответчика по иску при суброгации

  1. Получив исковое заявление, внимательно ознакомьтесь с ним.

    Изучите содержание приложенных к иску документов.

  2. При ознакомлении с приложенными к иску документами особое внимание уделите заключению экспертизы о размере восстановительного ремонта (смете ремонтных работ).

    Наиболее целесообразно привлечь независимого эксперта (оценщика) к ревизии представленных расчетных документов.

    Если в заключении страховщика будут выявлены существенные недостатки, то их суть следует изложить в возражениях на исковое заявление, которые составляются в письменной форме и приобщаются к материалам гражданского дела.

  3. При наличии спора о вине участников в дорожно-транспортном происшествии, ходатайствуйте о назначении профильной экспертизы, приобщите к делу все имеющиеся доказательства, подтверждающие вашу невиновность.

    Статьи в помощь:

    Независимая экспертиза после ДТП (автоэкспертиза)

    Как оспорить независимую экспертизу по ДТП (дорожно-транспортному происшествию)

    Автотехническая экспертиза при ДТП

    Трасологическая экспертиза при ДТП

  4. В обязательном порядке привлекайте к участию в деле страховую компанию, с которой у вас был заключен на момент ДТП договор ОСАГО.

    Ответственность страховщика по ОСАГО по обязательствам, связанным с повреждением имущества потерпевшего составляет на сегодняшний день 400000 рублей.

  5. Удостоверьтесь, что на момент обращения истца в суд с иском о взыскании ущерба в порядке суброгации не истек трехгодичный срок исковой давности.

    При истечении указанного срока заявите об этом в судебном заседании и просите суд применить исковую давность в соответствии со статьей 199 ГК РФ.

    Начало течения срока на судебную защиту совпадает с моментом дорожно-транспортного происшествия.

В заключение статьи обращаем внимание читателей, что решения многих вопросов, вытекающих из исков о взыскании ущерба в порядке суброгации, может быть максимально эффективным при своевременной квалифицированной помощи наших юристов.

Источник: https://dtp-avtostrahovanie.ru/isk-o-vzyskanii-ushcherba-v-poryadke-subrogatsii

Обзор судебной практики по вопросам перехода к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация), Обзор судебной практики от 02 июля 2015 года

Взыскание страхового возмещения в порядке суброгации при прямом урегулировании убытков

Перед изучением Обзорарекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением.

I.Основные положения о переходе к страховщику прав страхователя навозмещение ущерба (суброгации)

Под суброгациейпонимается переход к страховщику прав страхователя на возмещениеущерба.

Согласно статье965 ГК РФ, если договором имущественного страхования непредусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховоевозмещение, переходит в пределах выплаченной суммы правотребования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет клицу, ответственному за убытки, возмещенные в результатестрахования.

Однако условие договора, исключающее переход кстраховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки,ничтожно.

Такой переход кстраховщику, выплатившему страховое возмещение, прав требования впорядке суброгации фактически является частным случаем перемены лицв обязательстве на основании закона (подпункт4 пункта 1 статьи 387, пункт 1статьи 965 ГК РФ, пункт 22Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.

2015 N 2 “Оприменении судами законодательства об обязательном страхованиигражданской ответственности владельцев транспортныхсредств”).

При этом положениепункта 1статьи 965 ГК РФ устанавливает изъятие из общего правилапункта 2статьи 382 ГК РФ о необходимости согласия должника на переход кдругому лицу прав кредитора, когда такое условие предусмотренодоговором между должником и кредитором.

Положения гражданскогозаконодательства о страховании позволяют исключить правостраховщика по договору имущественного страхования (страхованияпредпринимательского риска) на суброгацию только в случаях, когдаэто предусмотрено договором страхования (пункт 10Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.

2003 N 75 “Обзорпрактики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоровстрахования”, далее – Информационное письмо Президиума ВАС РФ N75).

Участникам страховыхправоотношений следует учитывать следующие особенности реализациисуброгации:

-при суброгации нового обязательства по возмещению убытков невозникает.

В существующем обязательстве происходит заменакредитора: страховщику переходит право требования к лицу,ответственному за причинение вреда. При этом срок исковой давностине начинает течь заново (статья201 ГК РФ);

-при суброгации к страховщику переходит только часть требования,имеющаяся у страхователя к причинителю вреда, равная по размерустраховому возмещению.

Размер страхового возмещения, в своюочередь, должен определяться по правилам, установленным в договорестрахования (пункт 18Информационного письма Президиума ВАС РФ N 75);

-страховщик не имеет права требовать в порядке суброгации возмещениястоимости необходимых экспертиз, услуг по оценке стоимости ущерба ит.п.

, так как указанные расходы страховщика не являются страховымвозмещением, а направлены на определение размера убытков.

Этирасходы относятся к обычной хозяйственной деятельности страховщикаи не подлежат взысканию с лица, ответственного за причиненный вред(пункт 19Информационного письма Президиума ВАС РФ N 75);

-лицо, ответственное за убытки, возмещенные в результатестрахования, не отвечает за просрочку, допущенную страховщиком.

Таким образом, страхователь не имеет права требовать от лица,ответственного за вред, уплаты процентов за просрочку страховщика,несвоевременно выплатившего возмещение.

Поэтому такое право неможет перейти в порядке суброгации (пункт 20Информационного письма Президиума ВАС РФ N 75);

-в соответствии с положениями статьи965 ГК РФ к страховщику, выплатившему страховое возмещение,переходит право требования исключительно к лицу, ответственному заубытки.

В частности, на лицо, допущенное согласно договорустрахования к управлению транспортным средством, которое используетэто транспортное средство на основании гражданско-правового илитрудового договора и имеет интерес в сохранении этого имущества,распространяются правила добровольного страхования автотранспортныхсредств как на страхователя, в связи с чем страховщик не обладаетправом требовать взыскания с данного лица выплаченной суммыстрахового возмещения в порядке суброгации, предусмотреннойпунктом1 статьи 965 ГК РФ (пункт 49Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 “Оприменении судами законодательства о добровольном страхованииимущества граждан”). На практике к указанным лицам, которыхневерно рассматривать в качестве ответственных за убытки,относятся, например, эксплуатанты – арендаторы застрахованногоимущества (как правило, транспортного средства), использующие егопо воле собственника на основании гражданско-правового договора (тоесть на законном основании), имеющие интерес в сохранении данногоимущества, включенные в качестве эксплуатанта в договор страхования(страховой полис).

Особенности суброгации поотдельным видам договоров страхования предусматриваются нормамииных федеральных законов, в частности, статьей281 Кодекса торгового мореплавания РФ, пунктом2 статьи 12 Федерального закона от 30.06.2003 N 87-ФЗ “Отранспортно-экспедиционной деятельности”.

Ниже приводится обзорвыводов судов, изложенных в решениях конкретных дел, по вопросамперехода к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба(суброгация) (статья965 ГК РФ), а именно:

-споры о размере и составе переходящего при суброгации праватребования;

-определение лица, ответственного за убытки;

-освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения в порядкесуброгации;

-исковая давность по суброгационному требованию.

1.Споры о размере и составе переходящего при суброгации праватребования

1. Споры о размере исоставе переходящего при суброгации права требования

1.1. ПостановлениеАрбитражного суда Дальневосточного округа от 13.03.

2015 NФ03-742/2015 по делу N А04-189/2014

Исковыетребования:

ОАО “СК “Альянс”(правопреемник страховщика) обратилось в суд к ООО “Мечел ТрансВосток” (лизингополучателю по договору лизинга со страхователем),ОАО “АК “ЖДЯ” (причинителю вреда) с требованием о взыскании убытковв порядке суброгации.

Решение суда:

Исковые требования к ОАО”АК “ЖДЯ” удовлетворены частично, в удовлетворении требований к ООО”Мечел Транс Восток” отказано.

Позиция суда:

Отметив, что избуквального толкования статьи965 ГК РФ следует, что к страховщику, выплатившему страховоевозмещение, переходит в пределах выплаченной суммы правотребования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному заубытки, возмещенные в результате страхования; страховщик не имеетправа требовать возмещения стоимости экспертизы, так как указанныерасходы страховщика не являются страховым возмещением, а направленына определение размера убытков: эти расходы относятся к обычнойхозяйственной деятельности страховщика и не подлежат взысканию слица, ответственного за причиненный вред (

Источник: http://docs.cntd.ru/document/420284812

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП,✍ примеры судебной практики

Взыскание страхового возмещения в порядке суброгации при прямом урегулировании убытков

Столкнулись с требованием возместить ущерб на основании суброгации по КАСКО. Неприятная ситуация. Не знаете, что делать? Постараемся помочь.

Изначально, нужно констатировать факт о том, что суброгация по КАСКО, это самый распространенный вид перехода прав требования возмещения ущерба. Страховые компании всегда совершают попытку вернуть выплаченные деньги, если есть возможность.

При этом если они не уверены в успехе на 100% то, делают это посредством очень хитрых манипуляций. А если вероятность выиграть дело довольно большая, то идут напролом. В данной публикации мы раскроем некоторые секреты и поможем советами, как избежать суброгации, если страховая подала в суд.

Взыскание ущерба в порядке суброгации по КАСКО

Для начала, следует полностью осознать, какой именно смысл вложен в понятие суброгация.

Для этого приведем пример. Водитель, имеющий полис КАСКО попадает в аварию. ГИБДД признала его не виновным в происшествии. Выплаты от страховщика по КАСКО он получил в полном объеме, при этом сумма составили 638 000 рублей.

После чего, СК обратилась в компанию ОСАГО виновника ДТП за взысканием убытков в порядке суброгации, так как к ним перешло право требования, и получили возмещение на 400.000 рублей, то есть максимально возможные деньги. А оставшиеся 238.000 рублей пожелали взыскать с виновника аварии.

Вот примерная схема действий при взыскании ущерба в порядке суброгации по КАСКО с виновника ДТП.

Как всему этому противодействовать?

Для этого нужно рассмотреть ряд вопросов, а именно:

  1. Правила предъявления требований на основании суброгации.
  2. Какой, максимально допустимый, размер суммы.
  3. Временной период, на протяжении которого, суброгацию можно применять.
  4. Какие меры можно предпринять в качестве противодействия к недобросовестным компаниям.

В любом случае при получении претензии от страховой компании или повестки из суда, рекомендую обратиться к специалистам. Простому обывателю вряд ли знакомы тонкости защиты в суде. При этом анализ юристом перспектив дела не будет лишним.

Порядок предъявления претензии

С недавнего времени, все споры со страховыми компаниями, в обязательном порядке должны разрешаться по предусмотренным законом правилами. Суть этих правил заключается в досудебном разбирательстве.

То есть прежде чем обратиться в суд, СК обязаны предъявить свои требования в претензионном порядке. А именно, отправить претензию в письменном виде гражданину, с которого предполагается взыскать ущерб посредством суброгации.

Кроме того, в данном документе должно быть изложено предложение возместить ущерб в добровольном порядке. И если, виновник столкновения автомобилей откажется от добровольных выплат, то у страховой появляются основания для обращения в суд.

Мы бы не советовали соглашаться на проявление добровольности и расставаться со своими деньгами вот так просто. Чтобы понять как действовать, необходимо обратиться к профессиональным юристам, которые помогут разобраться и оценить шансы страховщиков и виновника ДТП.

А вот в суд идти обязательно нужно. Почему? Об этом мы поведаем ниже. Читайте внимательно.

Максимальный размер требований

Теперь мы хотим обратить внимание на сумму, которую вообще вправе требовать страховщики. Пользуясь таким обстоятельством, как юридическая неграмотность населения, недобросовестные организации требуют, чуть ли не звёзд с неба. И это возмутительно!

Как уже было сказано выше, в вопросах, касающихся суброгации, действует принцип перехода права требования. Следовательно, у СК это право появилось в результате покрытия обязательств виновника по возмещению ущерба потерпевшему.

В примере, указанном в начале статьи, сумма составила 238 000 рублей. Так вот, меньше этой суммы требовать допустимо, а больше, нет. Данное обстоятельство нужно знать и учитывать при возникновении ситуаций, связанных с суброгацией.

Страховые агентства часто завышают допустимые суммы. Это происходит потому, что граждане не заявляют протестов в суде, а раз возражений нет, то суд не рассматривает этот вопрос.

Для того чтобы не попасть в такую нелепую ситуацию, следует прибегнуть к помощи автоюристов, которые осуществят защиту ваших интересов в суде, заявят необходимые ходатайства и протесты.

Как избежать выплат по суброгации

Как же можно добиться того, чтобы избежать суброгации по КАСКО и как не платить?

На самом деле есть несколько вариантов, но, как правило, суть сводиться к одному.

Необходимо сделать так, чтобы суммы выплаты по договору ОСАГО было достаточно, для погашения страхового случая. Это нелегкая задача, однако, наши специалисты во многих случаях с ней справляются.

Действия, которые помогут в данной ситуации, должны быть направлены на уменьшение общего размера компенсации ущерба при дорожном происшествии. Можно ли уменьшить сумму?

Коротко перечислим возможные варианты:

  1. Опротестовать решение, которое изложено в заключение ГИБДД. То есть добиться обоюдной вины или переложить на другого участника ДТП.
  2. Оспорить заключение о стоимости ремонта разбитого автомобиля.

Здесь нужно сказать, что независимая экспертиза часто делает выводы отличные от тех, к которым пришли гаишники или страховщики. Так что шансы есть.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП: судебная практика

Если случается дорожно-транспортное происшествие, большую часть ущерба возмещается страховыми фирмами. Механизм зависит от типа страховки – ОСАГО или КАСКО.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

После предоставления компенсации деньгами или оплатой ремонта, затраты взыскиваются с виновника ДТП. В рамках ОСАГО это называется на юридическом языке регрессом.

В случае с КАСКО используется другой термин с аналогичной сутью – суброгация. Однако она применяется только в части ущерба, непокрытым полисом ОСАГО виновника дорожного происшествия.

Взыскание средств свыше порогового лимита ОСАГО

В суд к ответчику Дмитриеву (фамилия изменена) обратилось ПАО СК «Росгосстрах» с просьбой взыскать в порядке суброгации 109 000 рублей. Требования мотивированы тем, что в 2013 году Ответчик совершил ДТП, допустив наезд на автомобиль Nissan X-Trail, который был застрахован в рамках полиса КАСКО.

Экспертное заключение показала, что восстановительная стоимость ремонта составила 229 000 рублей. Часть этих средств в размере 120 000 рублей погашена за счет ОСАГО. Поэтому сумма иска составила 109 тысяч.

Представитель Дмитриева с иском не согласился. Доводы он мотивировал тем, что доверитель не присутствовал при определении ущерба. Помимо этого, по мнению ответчика, был пропущен срок исковой давности для обращения в суд. А также сделан акцент на отсутствие досудебного урегулирования спора.

Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/subrogatsiyu-po-kasko.html

Возмещение ущерба в порядке суброгации

Взыскание страхового возмещения в порядке суброгации при прямом урегулировании убытков

В сфере имущественного страхования бывают ситуации, когда наступление страхового случая было спровоцировано чьими-то действиями. Если вы являетесь страхователем по такому договору, то этот человек или организация становится вашим должником, однако возмещение за ущерб все равно уплачивает страховщик, у которого вы оформили страховку.

Момент уплаты компенсации является переломным для правоотношения — начинает действовать суброгационный порядок, который частенько путают с регрессом и цессией. Давайте разложим все по полочкам.

Если вы, напротив, сами являетесь должником, виновником наступления страхового случая, то ждите, что страховая обратится к вам в порядке суброгации. Это справедливо, но зачастую страховщики завышают сумму требования. Если не знаете, как действовать в такой ситуации, то вам как можно скорее требуется помощь квалифицированного страхового юриста.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 41 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Суброгация, регресс и цессия — мухи отдельно, котлеты отдельно

Одно из основополагающих правил гражданского законодательства — любой ущерб должен быть возмещен. Возмещается ущерб напрямую, а также посредством суброгации или регресса.

Второе частенько путают с третьим, а также с цессией (уступкой права требования по договору), поэтому для лучшего понимания механизма возмещения ущерба в порядке суброгации мы рассмотрим его на фоне двух других, смежных.

О том, что такое суброгация, нам говорят сразу 2 статьи Гражданского кодекса (общая и специальная) — статья 387 и 965. Подпункт 4 пункта 1 первой объясняет, что это переход прав требования по отношению к тому, кто ответственен за нанесенный ущерб, от первоначального кредитора к страховщику на основании закона.

Статья 965 расширяет и дополняет данное определение тем, что такие отношения возникают в рамках договора имущественного страхования, а также тем, что объем переходящих к страховщику прав ограничен выплаченным им страховым возмещением. То есть, по сути — это переход права требования от одного к другому, а значит, говорить о возникновении нового правоотношения мы не можем.

Механизм действия таков. Наступлению страхового случая посодействовал некто виновник (должник). Страхователь пришел по этому поводу в свою страховую, и та выплатила ему возмещение за ущерб.

Страхователь больше не имеет права требования к должнику — оно переходит к страхователю автоматически, потому что так предусмотрено законом. Дальше страховая разбирается с должником самостоятельно (чаще путем взыскания).

Сразу же отметим важность того, что переход права обусловлен требованием закона. Это тот существенный момент, который отличает рассматриваемый нами институт от цессии.

Последняя предполагает добровольную уступку права требования, то есть по договору и в любое время. Суброгационный же порядок возможен только после наступления страхового случая и выплаты по нему.

Работает схема цессии в любых договорных правоотношениях, возмещение ущерба в порядке суброгации возможно только в рамках договора имущественного страхования (добровольного, потому что ОСАГО, например, подразумевает регресс).

Вот мы и добрались до возмещения ущерба в порядке регресса, которое представляет собой возникновение у вас права взыскания у первоначального должника суммы, уплаченной вами за вред, который он причинил кому-либо (гражданину, организации).

Пример: работник причинил кому-то вред (его здоровью или имуществу), а отвечать по закону должен работодатель, у которого с этого момента возникает право требовать этих денег от своего работника.

Ключевое слово — возникает. Регрессное право — это вновь возникшее право, которое не отменяет первоначальных отношений между кредитором и должником. Регресс — это то, что применяется в деликтных правоотношениях (при возникновении обязательства из причинении вреда), которые могут быть связаны как со страховыми, так и с трудовыми отношениями или отношениями в рамках субподряда и т.д.

Чтобы наглядно представить различия между возмещением ущерба в порядке суброгации и регресса в страховых отношениях, приведем такой пример. Вы стали виновником ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Потерпевший затребовал у вашего страховщика возмещения по договору ОСАГО, и тот выплатил его.

При других обстоятельствах на том бы и порешили. Но факт того, что вы были нетрезвы, дает вашему страховщику право требовать от вас компенсации в размере выплаченного пострадавшему возмещения. И оснований для возникновения у страховщика прав регресса к виновнику ДТП немало.

Полный список изложен в статье 14 закона об ОСАГО.

То есть, общее у возмещения ущерба в порядке суброгации и регресса то, что они оба направлены на предотвращение неосновательного обогащения — другими словами, чтобы не случилось так, чтобы за виновника заплатили, а он сам бы избежал имущественных потерь.

Однако суброгация предполагает переход права в рамках одного и того же взаимоотношения, а регресс — возникновение нового.

Это важно с точки зрения исчисления сроков давности: в первом случае они берут свое начало в момент возникновения первоначального обязательства, а во втором — в момент возникновения регрессного права.

Также важно отметить, что суброгационное право не может возникнуть у страховщика, если страхователь примирился с виновником, либо если по своей вине потерял право требования.

Примирение здесь означает отказ от указанного права. В этом случае страховщик может истребовать у страхователя излишне уплаченное возмещение. Право требования в порядке регресса же возникает вне зависимости от того, в каких взаимоотношениях состоят причинитель вреда и пострадавший.

Особенности возмещения ущерба в порядке суброгации

Одна из особенностей возмещения ущерба в порядке суброгации в том, что при замене кредитора первоначальный должен передать страховщику все документы, связанные с правом требования, а также сообщить все необходимые сведения, чтобы страховщик мог истребовать компенсацию.

Также в договоре имущественного страхования не может содержаться пункта об отмене возникновения у страховщика суброгационного права, поскольку оно установлено законом. Такое условие будет признано ничтожным.

Помимо положений ГК, в сфере возмещения ущерба в порядке суброгации работают также нормы Постановления Пленума ВС № 58.

Согласно им, например, страховщик по КАСКО (добровольному комплексному имущественному страхованию автомобиля) может выплатить пострадавшему возмещение, которое превышает сумму выплаты по ОСАГО.

В этом случае страховая может взыскать ущерб в порядке суброгации со страховой виновника ДТП. Сумма взыскания будет ограничиваться размером выплаты по ОСАГО, которую должна была произвести соответствующая страховая.

Взаимоотношения страховщика с должником будут регулироваться теми же нормами права, которыми регулировались бы отношения первоначального кредитора с должником.

Отдельные виды договора страхования имущества регулируются другими законодательными актами, которые могут несколько изменять условия компенсации ущерба в порядке суброгации.

Что делать, если страховая требует от вас возмещения в порядке суброгации?

Если вы являетесь тем самым виновником и именно из-за ваших действий наступил страховой случай, после уплаты вашему кредитору возмещения страховая направит вам претензию, где установит сроки исполнения обязательства. Если вы по какой-либо причине его не исполните, страховщик пойдет на взыскание в суд.

Игнорировать претензию не рекомендуется, следует ответить письмом (желательно заказным с описью вложения) с изложением причины вашего отказа или невозможности уплатить. Возможно, страховая пойдет вам навстречу и, например, предоставит рассрочку. В любом случае, факт вашего молчания скажется против вас на суде.

Если дело дойдет до суда, то вы можете попытаться доказать отсутствие причинно-следственной связи между вашими действиями и наступлением страхового случая, то есть отрицать свою вину.

Но если вы уже возместили ущерб клиенту страховой напрямую, а организация продолжает требовать денег от вас, вам нужно будет предоставить документ, подтверждающий факт уплаты.

Поэтому настоятельно рекомендуем брать у кредитора расписку в получении денег и по возможности удостоверять ее у нотариуса. Также можно попытаться оспорить сам факт наступления страхового случая. Как показывает судебная практика, даже при наличии возражений со стороны истца суд проведет по данному факту расследование.

Подведем итог. Суброгация — это разновидность замены кредитора в обязательстве без изменения самого обязательства. Применяется в случаях страхования имущества, освобождает должника от всех обязательств перед первоначальным кредитором. Отличается от цессии принудительностью наступления, а от регресса — тем, что не порождает нового правоотношения.

Источники:

Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)

Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/vozmeshchenie-ushcherba-v-poryadke-subrogatsii/

Как оспорить суброгацию: помощь адвоката

Взыскание страхового возмещения в порядке суброгации при прямом урегулировании убытков

   Взыскание ущерба в порядке суброгации становится головной болью многих обращающихся к нашему страховому адвокату за помощью.

Когда могут требовать возмещения ущерба в порядке суброгации?

   Такое явление как суброгация по КАСКО с виновника ДТП является достаточно сложным юридическим термином, поскольку необходимо, чтобы выполнялись все условия:

  • наличие полиса страхования АМТС;
  • определение вины;
  • факт выплаты пострадавшему;
  • факт признания страхового случая;
  • наличие документированной суммы ущерба.

   Если хотя бы один пункт не выполнен, требования будут незаконными. Также следует помнить, что способов, как уйти от суброгации, не слишком много.

Можно оспорить законность требований или же их сумму, при этом потребуется собрать серьезную доказательную базу и привлечь опытного юриста.

Также необходимо помнить, что взыскание ущерба в порядке суброгации возможно исключительно в трехлетний срок после происшествия.

Как защищаться от требований по суброгации?

   Главное правило, как избавиться от суброгации – привлечь нашего опытного юриста по страховым случаям, который сможет разобраться в замысловатых формулировках компаний и сделать это как можно раньше.

   Защита от суброгации со стороны нашего адвоката по страховым спорам будет заключаться в следующем:

  1. консультирование доверителя
  2. анализ требований
  3. сбор необходимых документов
  4. составление возражений на исковое заявление страховой компании
  5. представление на досудебном разбирательстве
  6. защита в суде, на стадии обжалования судебного решения по делу во всех инстанциях (апелляция, кассация, жалоба в Верховный суд РФ)
  7. помощь на стадии исполнения решения суда

ВАЖНО: все действия по защите прав в полном объеме позволит прийти на основной процесс уже полностью подготовленным, с предоставленными судье основными фактами и собственной позицией.

   Взыскание страхового возмещения в порядке суброгации, как правило, проходит с нарушениями в части оценки, поэтому в случае неоспоримых доказательств вины проще снизить сумму ущерба. К примеру, страховщики часто включают в список оценки ненужные ремонтные работы, а также указывают те манипуляции, которые проведены и вовсе не были.

Виновник ДТП, с которого пытаются взыскать подобную сумму, может сослаться и на тот факт, что он не был уведомлен о месте и времени проведения экспертизы, а потому не может согласиться с ее правомерностью.

Как правило, это является веским доводом в пользу проведения дополнительных экспертиз, дополнительного расследования, что уже немаловажно.

   Как известно законодательством РФ предусмотрен лишь судебный порядок разрешения страховых споров по взысканию денежных средств в порядке суброгации, ввиду чего виновнику ДТП после возмещения страховой компанией потерпевшему причиненного ДТП ущерба следует ждать ответных действий в свою сторону.

Какие документы собрать виновнику?

   Для защиты своих прав перед страховой компанией с целью пресечения необоснованного взыскания виновнику ДТП следует собрать следующую документацию:

  • подтверждение суммы ущерба установленной потерпевшему, в ходе оформления результатов ДТП не стоит конфликтовать с другим участником аварии, так как в последующем у последнего можно получить документацию, необходимую для отстаивания своих прав в споре со страховой компанией. Ведь данные документы содержат точную сумму ущерба данное правило применимо в случае, если потерпевшийсо страховой компанией досудебно установил сумму ущерба и получил выплату. В случае спора потерпевшего со страховой компанией подтверждением размера ущерба будет являться судебное решение, вступившее в законную силу;
  • документацию, что именно вы являетесь виновником ДТП, данный факт подтверждается справкой о ДТП, в случае спора судебным решением;

   В случае, если страховая все же наплавляет досудебную претензию в порядке суброгации в первую очередь необходимо проверить, является ли данная  организация правомочной для данного взыскания, ведь нередки случае мошеннических действий в данной сфере.

Если лицо выявит, что страховая компания направляет требование незаконно, то возможно принятие ответных мер.

Для проведения проверки деятельности страховой по данному основанию возможно направить жалобу в контролирующие органы, по форме она выглядит, как жалоба на страховую компанию по медицинской страховке о чем читайте по ссылке.

    Однако в итоге данные страховые споры оканчиваются судебным заседанием, при этом лучше всего обратиться за квалифицированной юридической помощью как можно раньше, по возможности еще на этапе досудебного урегулирования конфликта и если Вам необходим страховой юрист в Екатеринбурге смело можете обращаться в нашу организацию.

Источник: https://katsaylidi.ru/article/vzyiskanie-uscherba-v-poryadke-subrogatsii

Страховая требует возместить ущерб за ДТП

Взыскание страхового возмещения в порядке суброгации при прямом урегулировании убытков

Механизм взыскания страховой компанией с виновника дорожного происшествия понесенного ущерба называется регрессным требованием. То есть регресс подразумевает взыскание расходов страховой фирмы на возмещение ущерба пострадавшей стороне со своего же клиента, застраховавшего в ней свою автогражданскую ответственность.

Но в каких именно случаях страховщик вправе воспользоваться этим правом? И как поступить, если до этого все же дошло? Неужели при действующей страховке ОСАГО компенсировать убытки придется из собственного кармана?

В каких случаях виновник аварии возмещает ущерб самостоятельно?

Федеральный закон № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 года устанавливает, что возмещение убытков, полученных в результате ДТП, ложится на плечи страховой компании виновника происшествия.

Этот же закон наделяет страховые организации и правом выдвижения регрессных требований к виновнику аварии, из-за которого страховщик понес материальные убытки.

Но выдвинуть требование о выплате регресса можно только в отдельных случаях, четко оговоренных в статье 14 закона «Об ОСАГО»:

  • виновник дорожно-транспортного происшествия умышленно нанес вред жизни и здоровью потерпевшего;
  • виновник ДТП в момент столкновения находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • виновник аварии не имел права на управление транспортным средством (управлял без водительского удостоверения);
  • виновный водитель скрылся с места происшествия;
  • виновник не вписан в страховку ОСАГО на данное транспортное средство (или ДТП совершено в период, не предусмотренный договором ОСАГО);
  • бланк извещения о ДТП не был направлен страховщику в течение 5 рабочих дней после аварии;
  • в течение 15 дней после ДТП, если оно не было оформлено сотрудниками ГИБДД, водитель отремонтировал автомобиль, утилизировал его или отказался предоставить его на экспертизу страховой организации;
  • на момент аварии истек срок действия диагностической карты (только в случае транспорта, предназначенного для перевозки пассажиров и опасных грузов);
  • виновник ДТП при оформлении электронного полиса ОСАГО предоставил заведомо ложные сведения, что привело к снижению суммы страховой премии.

По факту регрессное требование — это взыскание страховой фирмой понесенных убытков при наступлении страхового случая с собственного клиента, если этот клиент нарушил требования ПДД или КоАП РФ, а также пренебрег условиями, предусмотренными договором страхования ОСАГО (пренебрег гражданской ответственностью).

Что такое суброгация?

Помимо регрессного требования страховая компания наделяется правом требовать возмещения убытков за счет виновника аварии при помощи суброгации. Это делается в случае оплаты страховки пострадавшей стороне в рамках страхового полиса КАСКО. Процедура суброгации для России сравнительно новая, так как появилась только в 2011 году.

К примеру, в случае полной компенсации ущерба обоим участникам аварии страховщик вправе в рамках суброгации потребовать от виновника ДТП полного возмещения всех своих убытков.

Требование суброгации возможно только в случае, если есть пострадавшая сторона.

Если же водитель, который застраховал автомобиль полисом КАСКО, случайно поцарапал его о тротуар, страховщик не вправе предъявлять к нему это требование.

В случае суброгации страховщик может потребовать от виновника аварии возмещения не только прямых убытков, нанесенных автомобилю пострадавшего, но и расходов на проведение экспертизы, а также на возмещение вреда здоровью.

Досудебная претензия по возмещению убытков

Порядок досудебного урегулирования конфликта обычно имеет место при взыскании страховой фирмой материального ущерба по КАСКО в рамках процедуры суброгации. В этом случае страховщик часто предпочитает вначале направить виновнику аварии письменную досудебную претензию и потребовать от него возмещения ущерба в добровольном порядке.

Срок, в течение которого к виновнику ДТП может быть направлен судебный иск или претензия (срок исковой давности), равен 3 годам. Поэтому не стоит удивляться, если претензия была получена уже спустя пару лет после аварии.

Что делать в этом случае? Если претензии обоснованы, то стоит рассмотреть вариант выплаты денег. Часто со страховой фирмой удается договориться об удобном графике погашения долга (о рассрочке).

Если же обоснованность требований страховой фирмы сомнительна, то можно смело обращаться в суд для выяснения всех обстоятельств ДТП.

Досудебная претензия страховой компании представляет собой письмо с подробным описанием обстоятельств аварии, ссылками на статьи нормативно-правовых актов и суммой, которую необходимо возместить страховщику. К претензии о возмещении ущерба обязательно прикладывается внушительный список документов, подтверждающих обоснованность требований страховой фирмы.

Размер ущерба, который может быть истребован в рамках регресса или суброгации с виновника дорожного происшествия, не может превышать сумму, выплаченную страховщиком пострадавшей стороне.

Если ДТП было спровоцировано водителем, находящимся при исполнении служебных обязанностей, то досудебная претензия будет направлена его работодателю.

Оспаривание законности выплаченной страховки

Если досудебная претензия не возымела своего действия или страховщик вовсе решил обойтись без нее, то он направляет судебный иск к виновнику аварии с требованием возместить ущерб, который понесла страховая компания. Но далеко не всегда требования страховщика о выплате регресса являются законными. Именно поэтому не следует бояться отстаивать свои интересы в суде.

Чтобы понять, законны ли требования страховой фирмы, необходимо тщательным образом изучить все документы, которые она приложила к иску. Зачастую сделать это собственными силами довольно сложно, поэтому придется обращаться к услугам опытных юристов. Потребуется выяснить, в частности, правомерно ли страховая фирма выплатила страховку участнику ДТП.

Не стоит бояться расходов на оплату услуг юриста, ведь сумма компенсации, которую придется выплатить ответчику, если суд удовлетворит требования страховщика, будет гораздо больше суммы расходов на юридические услуги.

В лучшем случае адвокат докажет, что страховка была выплачена пострадавшему незаконно, что полностью снимет все основания по регрессным требованиям в отношении ответчика.

Оспаривание вины в судебном порядке

Еще один способ противостоять требованиям страховой по поводу выплаты регресса — оспорить свою вину при помощи судебного разбирательства.

Этот способ достаточно действенный, потому что виновниками очень многих аварий все же являются оба водителя, или же вина ответчика, к которому выдвигается регрессное требование, доказана не полностью.

Зачастую даже для самого водителя становится неожиданным, что суд его полностью оправдал.

Грамотный адвокат вполне способен снять вину с водителя, так как страховые компании апеллируют прежде всего к протоколам об административных правонарушениях и к справкам из ГИБДД. А эти документы далеко не всегда составляются в полном соответствии с законом.

При получении досудебной претензии или повестки в суд не стоит сразу же платить деньги. Через суд можно если и не добиться полного снятия вины, то значительно уменьшить изначальную сумму регресса или суброгации.

Как снизить размер регресса?

Страховщики часто не брезгуют к своим реальным расходам, которые ушли пострадавшей стороне, прибавить еще ряд пунктов. То есть не только возместить ущерб, но еще и заработать на виновном водителе. Какие уловки используются чаще всего?

  • В калькуляцию расходов включаются «лишние», непонятно откуда возникшие детали;
  • Стоимость норма-часов ремонтно-восстановительных работ (стоимость ремонта) искусственно завышается;
  • На сумму регресса начисляются пени и штрафы;
  • Настаивается на большом количестве повреждений, полученных автомобилем, далеко не все из которых описаны в справке о ДТП и в иных официальных документах;
  • Выставленная стоимость запчастей не учитывает коэффициент естественного износа тех деталей, которые были заменены в пострадавшем автомобиле.

Понять, что со стороны страховой фирмы имеется факт мошенничества, можно только после тщательного изучения всех документов. Если по поводу каких-либо деталей есть сомнения, то лучше всего назначить дополнительную независимую экспертизу. А после этого заново провести расчет суммы, которую потеряла страховая компания при возмещении ущерба пострадавшей стороне.

Почти в 90% случаев после грамотного изучения материалов дела опытным автоюристам удается добиться снижения первоначальной суммы регресса.

Если судебное решение будет вынесено в пользу ответчика (к которому было выставлено регрессное требование), то все расходы на юриста могут быть возложены на самого страховщика. Если же суд проигран, то дело все еще можно обжаловать в вышестоящем судебном органе посредством подачи апелляции.

Источник: https://pdd.guru/strahovaya-trebuet-vozmestit-ushherb-za-dtp.html

О бухгалтерии
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: