Система банковских электронных срочных платежей

Банковские Электронные Срочные Платежи

Система банковских электронных срочных платежей

С 3 декабря 2007 года на основании Распоряжения Банка России Р-1001 от 23.12.07г. Национальный Банк РС (Я) включен в состав особых участников расчетов (ОУР) системы БЭСП.

Система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России – БЭСП является аналогом Европейской системы RTGS, которая функционирует наряду с системами электронных расчетов ВЭР и МЭР независимо от них.

Участниками системы БЭСП являются учреждения Банка России, кредитные организации (филиалы), другие клиенты Банка России.

Расчеты в системе проводятся на валовой основе в режиме реального времени (непрерывно и немедленно), прием платежей будет осуществляться в течение операционного дня системы БЭСП (с 8 часов до 21.30 часов по московскому времени). АКБ “Алмазэргиэнбанк” ОАО включен в состав прямых участников расчетов системы БЭСП 24 марта 2008г.

Нормативная база системы БЭСП

  • Положение Банка России от 25 апреля 2007 года № 303-П “О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России” Указание Банка России от 25 апреля 2007 года № 1822-У “О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России” размещены на сайте Банка России (www.cbr.ru/analytics/standart_acts/p_system/)

Основные принципы системы БЭСП

  • Система БЭСП (Банковские Электронные Срочные Платежи) – система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (с элементами “гибридизации”) для проведения крупных/срочных платежей в валюте РФ;
  • Эволюционное встраивание – БЭСП функционирует в платежной системе Банка России наряду (параллельно) с другими системами расчетов (“срочные” в дополнение к “электронным”, “почтовым” и “телеграфным”);
  • Безотзывность платежа – с момента списания средств с банковского счета участника-плательщика
  • Окончательность платежа – с момента зачисления средств на банковский счет участника-получателя
  • “Неделимость” суммы платежа – расчет в БЭСП проводится только на полную сумму платежа (частичный платеж не допускается);

Проведение расчетов в системе БЭСП

При обмене в системе БЭСП используется ЭПС (электронное платежное сообщение). ЭПС должно содержать следующие обязательные платежные реквизиты исходного документа на бумажном носителе, порядок заполнения которых устанавливается нормативными актами Банка России:

  • Номер расчетного документа;
  • Дата составления расчетного документа;
  • БИК КО участника системы БЭСП – плательщика;
  • Номер корсчета КО участника системы БЭСП – плательщика;
  • Номер лицевого счета плательщика;
  • ИНН плательщика;
  • Сумма платежа;
  • БИК КО участника системы БЭСП – получателя;
  • Номер корсчета КО участника системы БЭСП -получателя;
  • Номер лицевого счета получателя;
  • ИНН получателя;
  • Вид операции;
  • Код группы очередности;
  • Вид платежа – значение “Срочно”;
  • Срок платежа.
  • Назначение платежа.

К обязательным реквизитам ЭПС на перечисление налогов, сборов и иных платежей в бюджетную систему РФ относятся перечисленные выше реквизиты, а также:

  • Статус составителя;
  • КПП плательщика/получателя;
  • КБК;
  • ОКАТО;
  • Основание;
  • Налоговый период;
  • Номер НД;
  • Дата НД;
  • Тип платежа.

Расчет осуществляется:

  • непрерывно по каждому платежу при соблюдении условий немедленного расчета.

Условия немедленного расчета:

  • на момент приема платежа отсутствует внутридневная очередь отложенных платежей;
  • достаточность денежных средств (ликвидности) для проведения платежа;
  • соблюдены условия проведения платежа, указанные участником.

При несоблюдении условий платеж ставится в очередь

Выписка из лицевого счета Банка, предоставляемая в виде ЭСИС, выдается ГРКЦ в качестве:

  • промежуточной выписки (составляется по запросу Банка в течение опер.дня), содержащей операции, проведенные по счету за указанный в запросе интервал времени, а также суммы входящего и текущего остатков;
  • окончательной выписки (составляется в обязательном порядке по окончании опер.дня с 21.00 до 21.30), содержащей все операции, проведенные по счету в течение дня, а также суммы входящего и исходящего остатков по счету за день.

Регламент функционирования системы БЭСП

Сеансы Начало (мск. время) Окончание (мск. время)
Предварительный сеанс подготовительные мероприятия – обновление справочников, установка уровня ликвидности, лимитов и др.08:0009:00
Регулярный сеанс прием и проведение платежей, ведение очередей, взаимозачет, “подкачка” ликвидности, оптимизация*09:0021:00
Завершающий сеанс оптимизация*, завершение расчетов и выверка, выдача итоговых реестров, обнуление ликвидности, архивирование:21:0021:30



Источник: https://www.albank.ru/ru/entities/beep/

БЭСП(Банковские электронные срочные платежи)

Система банковских электронных срочных платежей

В августе ЦБ опубликовал сообщение, что отключил Пробизнесбанк от БЭСП. А после и отозвал лицензию у этого банка. Давайте попробуем разобраться, что такое БЭСП и зачем она нужна.
Для осуществления платежей банки все чаще прибегают к услугам электронной системы БЭСП.

Она работает в более чем в 80 государствах мира и проводит расчеты между участниками в режиме реального времени. Основанием для создания БЭСП послужила необходимость в срочных переводах, что является актуальным вопросом как для крупных платежей, так и для более мелких.

Рассмотрим подробнее, что такое БЭСП, как расшифровывается, зачем нужна, как к ней можно подключиться и каков процесс работы банка по БЭСП?

Что такое БЭСП?

БЭСП представляет собой программу банковских электронных срочных платежей. Она является федерально-централизованной и осуществляет транзакции между контрагентами в режиме реального времени, независимо от их местонахождения. Оператором программы выступает ЦБ РФ. Программа является дополнением к существующим системам расчетов на внутрирегиональном и межрегиональном уровне.

Зачем нужна БЭСП?

Она обеспечивает проведение транзакций в течение одного банковского опердня.

Другими словами, списание финансовых средств со счета плательщика (отправителя) и зачисление на счет адресата происходит в одну и ту же дату.

Если в течение одного опердня платеж по каким-то причинам не удалось провести, то он автоматически аннулируется. Обе стороны (получатель и отправитель) об этом извещаются.

Платежи, отправленные через БЭСП, относятся к безотзывным с того момента, как деньги зачислятся на счет адресата. Все поручения в БЭСП оплачиваются в полном объеме – частичная оплата невозможна.

БЭСП пользуются преимущественно юридические лица. Быстрота расчетов позволяет ускорить финансовую прибыль за счет ускорения оборота денег и проведения важных расчетов в больших суммах в минимально-короткие сроки.

Кто является участником БЭСП?

БЭСП тесно связана с платежной системой ЦБ РФ. Транзакции в ней могут проводиться за счет средств клиентов, расположенных на счетах организаций-участников. Участниками могут быть:

  • Подразделения ЦБ РФ, проводящие расчетное обслуживание,
  • Структурные подразделения ЦБ
  • Кредитные учреждения и филиалы,
  • Клиенты ЦБ РФ.

Существует два вида участия в БЭСП:

  1. Ассоциированное. В нем расчеты проводятся через программу ЦБ РФ, а участники могут пользоваться ограниченным перечнем услуг. Например, платежи осуществляются только на общих основаниях, без подразделения на экстренные.
  2. Прямое. В нем список услуг для участников гораздо шире. Платежи могут разделяться на срочные и экстренные.

Как стать участником БЭСП?

Чтобы участвовать в БЭСП, каждый банк должен предоставить письменное заявление в ЦБ РФ. Заявление можно найти в приложении к инструкции о системе расчетов, опубликованной на сайте ЦБ. Ответ на запрос приходит в срок не позже 15 суток.

Банк должен:

  • Иметь коррсчет или субсчет в ЦБ.
  • Исполнить требования ЦБ по резервам.
  • Закрыть (или вообще не иметь) просрочки перед ЦБ по денежным обязательствам и оплате иных услуг.
  • Не иметь картотеку непроплаченных документов.
  • Быть участником системы обмена электронными сообщениями с ЦБ РФ.
  • Соответствовать всем требованиям защиты информации.

Если ЦБ согласился зарегистрировать банк в системе БЭСП, то банку нужно:

  • Найти персонал для работы в программе БЭСП и обучить его.
  • Обеспечить защиту информации, передаваемой через электронные письма.
  • Протестировать все техническое оборудование, на котором будет проводиться обработка транзакций в БЭСП, и через которое будет идти обмен электронной почтой.

Если банковская организация исполняет все вышеперечисленные требования, то ЦБ вносит ее в реестр участников БЭСП.

Отключение банка из БЭСП возможно по причинам: выявления нарушения требований ЦБ, отсутствия должной защиты платежных документов от фальсификации, неисполнения требований по формированию резервов, плохого финансового состояния организации. В последнее время отключение банка от БЭСП свидетельствует о скором отзыве лицензии. Что в данном случае и произошло с Пробизнесбанком.

Как работает организация в БЭСП?

  • Операции осуществляются только между участниками.
  • Платежные документы проводятся в режиме онлайн одним оперднем.
  • Исполнение операций осуществляется только через платежные поручения, которые предоставляются в банк с заявлением на проведение их через БЭСП.
  • Операция может проводиться только, если на счете клиента имеется нужная сумма с учетом комиссии.
  • Банк не может отзывать платеж.
  • Комиссия за перевод не возвращается, даже если транзакция не была проведена из-за неверно указанных реквизитов или счет адресата был закрыт.
  • Если банк не может провести операцию в БЭСП, то он проводит ее тем способом, который указан в договоре на обслуживание счетов клиента.

Источник: https://investor100.ru/besp-bankovskie-elektronnye-srochnye-platezhi/

Система быстрых платежей ЦБ РФ: как пользоваться?

Система банковских электронных срочных платежей

Система быстрых платежей ЦБ РФ (СБП ЦБ РФ или просто СБП) – новый сервис для клиентов российских банков. Он позволяет быстро переводить деньги другим людям или на собственные счета. При этом не надо набирать множеств реквизитов, а можно отправить деньги по номеру телефона.

Пересылать средства можно между как внутри одного финансового учреждения, так и в другие банки, входящие в СБП. Но перед тем, как начать пользоваться сервисом надо изучить условия, тарифы и нюансы, с которыми может столкнуться клиент, решивший отправить деньги через СБП.

Что такое система быстрых платежей (СБП) от ЦБ РФ?

Проект СБП создан и запущен ЦБ РФ. Но не все клиенты знают, что такое система быстрых платежей и зачем ее создали. Фактически это сервис, который позволяет физ. лицам в режиме онлайн круглосуточно переводить деньги себе или другим людям. При этом отправитель и получатель могут обслуживаться в разных банковских учреждениях.

Отправить деньги позволяет система быстрых переводов по номеру телефона. Никаких других реквизитов не надо знать. Единственное условие – банки, обслуживающие отправителя и получателя должны быть подключены к сервису. Специфика системы обеспечивает высокую скорость прохождения переводов даже при большом числе операций.

Разобраться, в чем суть системы быстрых платежей легче на схеме ее работы:

  • Отправитель формирует поручение своему банку через онлайн-сервис на перевод денег и указывает в качестве реквизита телефон получателя.
  • Система находит счет получателя, независимо от того, в каком банке-участнике он открыт.
  • Сервис передает в банк получателя информацию о переводе.
  • Банк, где обслуживается получатель, зачисляет деньги на счет.

Несмотря на наличие множества шагов, операция занимает лишь несколько секунд. В будущем планируется подключать к сервису организации (юридические лица). Это позволит совершать быстрые платежи за коммунальные и другие услуги, а также оплачивать покупки в магазинах со смартфона.

Рекомендуем:Как подключить услугу автоплатеж и что это такое?

Преимущества переводов номеру телефона

Клиенты уже активно пользуются новой системой переводов по номеру телефона от ЦБ РФ. Она популярна у населения, во многом благодаря наличию плюсов для конечных пользователей.

Преимущества для клиентов банков очевидны:

  • Низкие комиссии. Условия для клиентов каждый банк определяет самостоятельно. Но низкая себестоимость операции позволяет держать комиссии ниже, чем на другие способы перечисления средств или вовсе не брать их.
  • Высокая скорость. Система обеспечивает практически моментальный перевод денег по номеру телефона. Это бесспорное преимущество. Деньги межбанковским переводом и даже при перечислении по номеру карты могут идти до 5 дней.
  • Простота. Еще один важный плюс. Единственный нужны реквизит для проведения операции в СБП – номер телефона получателя. Для сравнения совершить межбанковский перевод по реквизитам счета можно отправить только зная Ф.И.О., БИК и другие данные.
  • Круглосуточная работа. НСПК обеспечивает функционирование сервиса в режиме 24/7. Она же отвечает за стабильность работы. Для сравнения переводы по реквизитам счета между разными банками ходят обычно только в рабочие дни.
  • Возможность использования при отсутствии карты. СБП позволяет отправить деньги по номеру телефона с любого счета в банке или, наоборот, получить на него. Нет необходимости оплачивать обслуживание пластика. Если счетов в банке несколько, то можно выбрать конкретный из них для получения переводов.

После того как подключение к системе будет доступно для юр. лиц, преимуществ станет больше. Она позволит с минимальными комиссиями или без них проводить большинство платежей, а также удобно и быстро оплачивать покупки в интернете и обычных торговых точках.

Банки и участники СБП

Переводы между банками по номеру телефона доступны, только если они подключены к СБП. В соответствии с требованиями законодательства и указаниями ЦБ РФ большинство российских банков должны будут подключиться к ней. Но пока даже не все системно значимые банки выполнили это требование.

Рекомендуем:Как подключить услугу автоплатеж и что это такое?

Банки-участники системы быстрых платежей приведены списком на сайте проекта, созданном НСПК. Сейчас в него входит 21 кредитная организация (Альфа-Банк, ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф и т. д). Список постоянно расширяется. Более 130 банков ожидают своей очереди на подключение.

Входит ли Сбербанк в СБП?

Часто возникает вопрос у клиентов: «Входит или нет Сбербанк в СБП?». Изначально самый крупный банк РФ планировал развивать собственную систему переводов по номеру телефона.

Он даже успел запустить возможность перечисления средств этим способом в Тинькофф и Совкомбанк. Но в соответствии с нормами закона Сбербанк также будет обязан подключиться к сервису ЦБ.

Это должно случиться уже в ближайшее время.

Как пользоваться и переводить деньги через СБП?

Основной задачей системы изначально стало упрощение переводов. Банки, входящие в СБП, не требуют заключения отдельного договора для получения этой услуги. Клиенту достаточно иметь активную карту или любой счет с достаточной суммой денежных средств.

Как работает система переводов по номеру телефона проще увидеть, рассмотрев порядок проведения операции. Для совершения операции клиенту надо выполнить 4 действия:

  • Открыть веб-кабинет или приложение обслуживающего банка и выбрать услугу перечисления средств через СБП.
  • Ввести телефон получателя и выбрать из списка банк.
  • Ввести сумму.
  • Прочитать информацию о комиссии, проверить реквизиты и подтвердить списание денег.

Зачислены деньги будут получателю практически мгновенно (срок – не более 1 минуты). Он сразу сможет ими воспользоваться по своему усмотрению, например, для оплаты покупок, снятия наличных и т. д.

Тарифы и комиссия для банков и клиентов

ЦБ РФ в 2019 году только тестирует СБП. Для кредитных организаций до конца года в ней установлены нулевые комиссии. В дальнейшем за каждую транзакцию планируется брать небольшую плату как с банка отправителя, так и с финансового учреждения получателя денег. Она будет составлять до 3 рублей и будет зависеть от суммы транзакции.

Для клиентов тарифы и комиссии банки определяют самостоятельно. Большинство крупнейших кредитных организаций до конца 2019 года не берут комиссию за переводы через СБП. Исключением стал только Райффайзенбанк, который ввел плату в 1,5% от суммы перевода. Но даже он позволяет ежемесячно переводить до 10 тыс. р. без комиссии.

Рекомендуем:Как подключить услугу автоплатеж и что это такое?

Важно: При переводах с кредиток комиссии взимаются согласно тарифному плану. Это сделано, чтобы клиенты не использовали СБП для обналичивания кредитных карт.

Лимиты на переводы

В СБП от Центрального Банка России для финансовых учреждений установлен только 1 лимит – сумма 1 операции не должна превышать 600 тыс. р. Но ограничения для своих клиентов каждое финансовое учреждение вправе устанавливать самостоятельно. При этом учитываются не только лимиты сервиса, но и необходимость соблюдать антиотмывочное законодательство.

Примеры лимитов на переводы через СБП в некоторых банках:

  • Тинькофф – до 10 переводов в день, каждый на сумму до 150 тыс. р., но не более 1,5 млн р. за месяц.
  • Авангард – до 75 тыс. р. за 1 раз, до 300 тыс. р. в сутки и до 1,5 млн р. в месяц.
  • МКБ – до 100 тыс. р. за 1 раз, до 150 тыс. р. за 1 сутки и до 1 млн р. в месяц.
  • Совкомбанк – до 75 тыс. р. за 1 раз, до 100 тыс. р. в сутки (макс. 10 операций), до 300 тыс. р. в месяц.

Сроки переводов

Особенно задумываться, сколько идет платеж через СБП не придется. В большинстве случаев получатель увидит деньги уже через 2-5 секунд, а максимальный срок прохождения операции не превысит 1 минуты.

Во время тестовой промышленной эксплуатации сервиса остается вероятность некоторых задержек. Но они носят единичный характер. При их возникновении клиенту рекомендуется связаться с поддержкой обслуживающего банка.

Система быстрых платежей ЦБ РФ существенно упрощает процесс перевода денег между физ. лицами и делает его максимально оперативным. Клиентам она также позволяет сэкономить на комиссиях. С появлением возможности проводить оплату товаров и услуг сервис станет еще более интересным для потребителя.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f44f26716056d173634485f/sistema-bystryh-platejei-cb-rf-kak-polzovatsia-5f4a215feecfe668aee221f7

О бухгалтерии
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: