Сервисные компании страховщиков: ранжир и проблемы выбора

лучших страховых компаний ОСАГО 2020

Сервисные компании страховщиков: ранжир и проблемы выбора

Обязательное страхование автогражданской ответственности водителей введено в России с 2003 года. Сегодня оформить ОСАГО предлагают десятки компаний.

Их деятельность основывается на требованиях федерального законодательства, регламентирующего порядок оказания услуги. Однако условия взаимодействия с клиентами остаются прерогативой страховщиков.

Соответственно, у автолюбителей есть возможность остановиться на наиболее выгодных предложениях.

Поможет в этом рейтинг страховых компаний ОСАГО, где в определенной иерархии выстроены все организации. Какие критерии лежат в основе перечней, кто их составляет и как правильно выбрать услугу рассмотрим в этой статье.

Как составляются рейтинги автостраховщиков?

Необходимость составления рейтинга автостраховщиков продиктована складывающейся ситуацией на рынке. Каждый год на него выходят различные игроки. Часть из них прекращает деятельность из-за банкротства, лишения лицензии и других обстоятельств. Все это негативно отражается на интересах клиентов, которые хотят выбрать страховую компанию по показателям надежности и стабильности.

Составление любого рейтинга основывается на критериях, помогающих выстроить его участников в заданной иерархии. Те, кто максимально соответствует требованиям, находятся вверху списка. Остальные остаются внизу.

Подобная логика действует и в отношении страховых компаний. Здесь в качестве параметров оценки деятельности, прежде всего, выступают показатели, напрямую связанные с интересами клиентов:

  • соотношение выплат и отказов;
  • величина страховых компенсаций;
  • количество клиентов у страховщика;
  • отношение объема возмещенных средств к размеру страховых выплат;
  • время ожидания компенсаций.

Важнейшим показателем, характеризующим работу компаний, являются финансовые результаты работы. Например, эксперты портала Банки.ру формируют рэнкинг на основе данных о собранных страховых премиях. При этом рейтинг стоимости ОСАГО у всех игроков практически одинаков, так как размер тарифов определяется федеральным законодательством.

Категории рейтингов автостраховщиков

Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:

  • «А» – высокий уровень кредитоспособности;
  • «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
  • «C» – очень низкий уровень;
  • «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
  • «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.

Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).

Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:

  • AAA – высочайшая степень надежности;
  • AA – очень высокий уровень надежности;
  • A – высокая степень;
  • BBB – достаточный уровень;
  • BB – средний уровень надежности;
  • B – удовлетворительный уровень;
  • CC – невысокий уровень;
  • C – низкий уровень надежности.

Экспертный рейтинг

Ранжирование проводят эксперты финансовых порталов или специализированных агентств на основе данных о деятельности компаний. Как правило, рейтинги автострахования составляются по:

  • объему страховых премий;
  • величине уставного капитала;
  • размеру собранных премий;
  • числу действующих страховых соглашений;
  • некоторым иным показателям.

Таблица 1. Список ТОП-10 российских автостраховщиков по размеру собранных премий в I квартале 2018 года (по версии РИА «»):

№п/пСтраховщикОбъем премий (млрд руб.)Отношение выплат к премиям (%)
1.СОГАЗ79,525,3
2.Сбербанк страхование жизни32,17,4
3.ВТБ Страхование228,8
4.РЕСО-Гарантия21,648,5
5.Альфа-Страхование20,141,2
6.Ингосстрах18,950,2
7.ВСК17,336
8.Альфа-Страхование жизнь13,312,9
9.Росгосстрах12,288
10.РГС-Жизнь11,121,1

Важно! РИА «» – рейтинговое агентство, входящее в состав МИА «Россия сегодня», которое занимается оценкой экономического положения субъектов финансового рынка.

надежности

Один из наиболее авторитетных рейтингов страховых компаний по надежности ОСАГО составляется аналитиками РА «Эксперт РА». Он основан на оценке способности организации выполнять взятые обязательства перед клиентами и выгодоприобретателями на основании условий заключенных договоров.

Таблица 2. ТОП-10 страховых компаний по степени надежности (на 2018 год):

№п/пСтраховщикПрогноз
1.СОГАЗruAAAстабильный
2.ИнгосстрахruAAAстабильный
3.ВТБ СтрахованиеruAAAстабильный
4.Сбербанк страхованиеruAA+стабильный
5.АИГruAA+стабильный
6.Альфа-СтрахованиеruAA+стабильный
7.Либерти СтрахованиеruAA+стабильный
8.САО ЭРГОruAA+стабильный
9.РЕСО-ГарантияruAA+стабильный
10.РСХБ-СтрахованиеruAAстабильный

по выплатам

Размер страховых компенсаций свидетельствует о финансовом положении компании, востребованности у клиентов. Он показывает, как выполняются взятые обязательства.

страховых компаний по выплатам ОСАГО поможет понять кто больше компенсаций переводит своим клиентам.

Таблица 3. СК по размеру выплат (по данным портала Банки.ру на II квартал 2018 года):

№ п/пСтраховщикРазмер выплат (тыс. руб.)Доля рынка (%)
1.РЕСО-Гарантия961935115,5
2.Альфа-Страхование94173006,9
3.Ингосстрах55728329
4.ВСК52940778,6
5.Росгосстрах52104188,5
6.СОГАЗ45038697,3
7.МАКС25753294,2
8.АСКО-Страхование21211233,4
9.Ренессанс Страхование19447023,1
10.НСГ-Росэнерго18402743

Народный рейтинг

Пользовательский рэнкинг основан на мнениях людей, имевших опыт взаимодействия со компаниями и знающих, где застраховать автомобиль по ОСАГО наиболее выгодно.

Народные рейтинги составляются путем изучения интернет-опросов и обсуждений на тематических форумах, в соцсетях и мессенджерах.

В их основе лежат отзывы, уровень сервиса, наличие электронного полиса и простота его оформления, навязывание дополнительных услуг и другие критерии.

Важно! Народный рейтинг отличается максимальной субъективностью. Но он помогает составить впечатление о компании с позиции ее клиентоориентированности.

Проект «Народный TOP» использует методику, учитывающую:

  • отзывы за последние 2 года;
  • официальные ответы страховщиков на заявленную проблему пользователя;
  • комментарии пользователей и профессиональных юристов.

В основной список попадают игроки с числом отзывов 50+.

Таблица 4. Лучшие страховщики ОСАГО по версии проекта «Народный TOP» (на декабрь 2018 года):

№ п/пСтраховщикЧисло отзывов за два года
1.Зетта Страхование88,36943
2.Альфа-Страхование87,836333
3.РЕСО-Гарантия86,073632
4.Абсолют Страхование84,56127
5.Согласие78,712517
6.Югория78,571074
7.Ренессанс-страхование69,371474
8.Капитал Life64,53249
9.Ингосстрах62,91178
10.Эрго60,15194

Правила выбора страховщика для ОСАГО

Нередко даже опытные автолюбители теряются при ответе на вопрос, где застраховать машину. Круг предложений очень большой, что затрудняет возможность выбора. Никому не хочется заключить договор с проблемной или банкротящейся компанией.

Чтобы избежать подобных проблем, не тратя время и нервы на обращение в Российский союз автостраховщиков (РСА), следует учитывать следующие критерии:

  • надежность. Объективные и точные данные о финансовом положении страховых компаний предоставляет РА «Эксперт РА». Самым стабильным игрокам присваивается рейтинг ruAAA или ruAA+;
  • клиентоориентированность. Это комплексный показатель, который включает развитость офисной сети, дружелюбность сайта, качество сервиса, наличие поблизости технических центров-партнеров, стратегию урегулирования страховых случаев, своевременность выплат, количество документов, наличие электронного полиса, навязывание дополнительных услуг и пр. Определить страховщика, максимально соответствующего этому критерию, помогают народные рейтинги, основанные на положительном или отрицательном опыте клиентов;
  • присутствие в перечне действующих членов РСА. Данный факт помогает отсеять компании, лишенные лицензии, или те, чья деятельность приостановлена;
  • условия договора. Перед подписанием соглашения нужно внимательно изучить все пункты, особенно те, которые связаны с наступлением страховых случаев и указывают причины отказа в компенсации.

Важно! Большое значение имеет механизм оценки повреждений автомобиля, применяемый СК. Лучше, если порядок калькуляции будет отражен в договоре.

Обращение к надежному автостраховщику по ОСАГО очень важно. Правильный выбор позволит в полной мере компенсировать затраты на ремонт машины в случае ДТП. Определить лучшие страховые компании помогают многочисленные рейтинги, данные которых можно соотносить друг с другом для получения более объективной и точной картины.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/rejting-straxovyx-kompanij-osago-luchshie-straxovshhiki-v-2018-godu

Осаго рейтинг страховых компаний

Сервисные компании страховщиков: ранжир и проблемы выбора

Автомобильное страхование занимает более 80% рынка в России. Обязательное страхование, которое покрывает расходы автомобилистов относительно здоровья и имущества третьих лиц, проводится множеством фирм (около 85 по все России), при этом как выбрать того или иного страхователя порой разобраться непросто.

Если только ориентироваться на цену, то легко прогадать с надежностью компании и не получить необходимых выплат при наступлении страхового случая.

Чтоб подойти к выбору страхователя обдуманно, необходимо опираться на рейтинги, которые отражают финансовую надежность и пользовательскую оценку страховой компании.

Какие бывают

Оценкой страховых компаний занимаются специализированные рейтинговые агентства либо страховые сайты. Также судить о страховщике можно по его финансовой отчетности, которая ежеквартально публикуется на официальном сайте или на сайте Центробанка.

Обобщенно существует несколько видов рейтингов:

  • рейтинг, составленный экспертными агентствами на основании различных методик анализа. Методика анализа является конфиденциальной, поэтому, в принципе, проверить мнения экспертов невозможно;

Однако рейтинг опирается на финансовую отчетность, регламентирующие документы и официальную статистику, то есть является результатом сведения системы показателей, что повышает его обоснованность.

  • рейтинг, составленный на основании отзывов автовладельцев. Это субъективная оценка клиентов о реальной результативности работы определенными страхователями. Определяющим фактором положительной оценки, конечно же, является своевременная выплата страховой суммы.

Однако нужно учитывать, что отрицательный отзыв поставит большинство клиентов, которые получили отказ в выплате, а вот положительный исход не всегда побуждает к соответствующей оценке на сайте.

Таким образом, необходимо опираться на несколько рейтингов и находить оптимальный вариант. Кроме того, существуют так называемые рэнкинги, то есть ранжирование страховых компаний по некоторому определенному признаку.

Например, рэнкинг по количеству судебных тяжб или % отказов от выплат. Рассмотрим каждый из видов рейтингов отдельно.

Экспертный

Экспертный рейтинг отражает совокупный объем страховой премии компании, который опирается на результаты финансовой отчетности. Этот показатель вполне надежен, но он в большей мере характеризует масштабность компании, то есть охват ею застрахованных лиц.

К тому же необходимо принимать в расчет то, что:

  • отчетность отражает начисленную страховую премию, но в реальности некоторая ее часть может и не поступить на счета СК;
  • совокупные выплаты не учитывают долю невыплат, то есть их большой размер зачастую подтверждает масштабность компании, а не уровень выполнения обязательств.

Кроме того, участие в рейтингах некоторых агентств является платным или заказывается непосредственно страховщиком.

В данном случае оценщик может получить от страховой компании и дополнительные данные, но при этом результаты оценки обсуждаются с заказчиком. Информация о рейтинге страховщика может и не разглашаться, если он этого потребует.

Народный

Это неофициальный рейтинг страховых компаний, он основывается лишь на личном опыте автовладельцев после сотрудничества со страховщиками.

Народный рейтинг не учитывает, по сути, занимаемую нишу на рынке или объем уставного капитала того или иного страховщика, он опирается на реальные результаты его деятельности:

  • быстрота обслуживания;
  • доброжелательность персонала;
  • оперативность выполнения взятых обязательств;
  • удобство оформления документов и т.п.

Однако существует тенденция, при которой региональная компания может получить много положительных при этом крупная национальный страховщик уйти в минус, а ряд мелких или новых страховщиков из-за небольшой клиентской базы вообще остаться без отзывов, то есть не участвовать в рейтинге.

Кроме того, эмоциональное состояние после отказа в выплате не позволяет оставить объективный отзыв, при этом клиент может быть сам виноват в нарушении условий договора в результате чего и не получил компенсации. Очевидно, что по этой причине преобладают отрицательные отзывы.

Именно поэтому народные рейтинги страдают от отсутствия объективности. При выборе той или иной компании лучше потратить чуть больше времени и прочесть конкретные отзывы о ней, чтоб иметь более полное представление.

Сейчас многие страховые порталы для повышения объективности собирают копии документов, просят посетителей уточнять некоторые моменты, чтоб уже экспертным путем корректировать народный рейтинг.

страховых компаний ОСАГО

На практике рейтинги страховых компаний могут различаться. Критерии, на которые ориентируются страхователи и рейтинговые агентства различны, вследствие чего и происходит несоответствие результатов оценки.

Сравним топ-10 страховых компаний на основании экспертного рейтинга по версии агентства «Эксперт РА»:

 Позиция в рейтинге Страховая компания Экспертный рейтинг  (объем страховых премий, млрд руб./рейтинг надежности)
 1 Росгосстрах 129,9 / A++
 2 СОГАЗ 105,2/ A++
 3 Ингосстрах 65,8/ A++
 4 РЕСО-Гарантия 65,3/ A++
 5 АльфаСтрахование 47,8/ A++
 6 ВСК 37,7/ A++
 7 ВТБ Страхование 36,6/ A++
 8 Согласие 33,9/ A++
 9 Альянс (РОСНО) 24,7/ A++
 10 Ренессанс 19,5/ A++

Топ-10 народного рейтинга интернет-порталов:

 Позиция в рейтинге Народный рейтинг inguru asn-news provolochki
 1 Регионгарант (A+) Интач Страхование (A) ЖАСО (отозван)
 2 Важно (B+) РЕСО-Гарантия (A++) Ингосстрах (A++)
 3 АИГ (Чартис) (A+ ВСК (A++) Энергогарант (A++)
 4 ГАЙДЕ (отзван) МСК (A+) Интач Страхование (A)
 5 Транснефть (A++) СОГАЗ (A++) ППФ Страхование жизни (A++)
 6 АСК-Петербург (нет данных) Либерти Страхование (A+) РЕСО-Гарантия (A++)
 7 Евро-Полис (A+) ЖАСО (отозван) Прогресс-Гарант (нет данных)
 8 Купеческое (нет данных) Ингосстрах ( A++) Альянс (A++)
 9 Гефест (A+) Транснефть (A++) ОРАНТА Страхование (отозван)
 10 БСД (A) Геополис (A) Зетта Страхование (A)

Как видно из сравнительной таблицы, трудно найти абсолютного лидера по всем видам рейтинга. Большинство сайтов по оценке народного рейтинга дают порой совершенно расхожие результаты.

На региональных сайтах преобладают местные, не представленные в других регионах страховые компании. К тому же видно, что не у всех страховщиков, у которых положительные отзывы преобладают над отрицательными, высокий уровень надежности, иногда он просто отсутствует.

Крупные, всероссийские компании, у которых самые большие объемы выплат, получают и множество , однако большая часть из них – отрицательные.

Например, Росгосстрах на сайте inguru.ru получил 311 , 249 из которых отрицательные. При этом в лидеры по народному рейтингу вышли компании с 10-20 голосами, но в основном положительными.

На портале provolochki даже по лидерам не наблюдается преобладание положительных над отрицательными, поэтому компании получили максимум 3 звезды из пяти возможных.

В результате определиться, на какой рейтинг опираться, достаточно трудно. На некоторых сайтах указана конкретная характеристика компании, например «хорошо платит» или «приятно общаться» (так рейтинг построен на asn-news.ru).

Таким образом, к отзывам нужно прислушиваться, но исходить лучше из экспертной оценки компании и уровня ее надежности.

Другие виды

Рэнкинг, то есть ранжирование страховщиков по уровню судебных тяжб основывается на данных о количестве заявленных убытков и числе судебных разбирательств конкретной компании.

Это позволяет определить наиболее несговорчивую компанию, которая часто прибегает к помощи суда для решения проблем с клиентами.

Для составления рэнкинга используются данные Центробанка России, информация о судебных разбирательствах. В этом ранжировании не учитывается исход разбирательства, только указывается общее их число.

Судебный рейтинг.

Безусловно, наибольшее количество судебных тяжб приходится на ведущие компании страхового рынка. Частота судебных разбирательств – это отношение судебных дел к числу заявленных убытков.

Однако внимания заслуживают компании, которые в абсолютном значении провели много судов (ВСК, Согласие) но относительно заявленных убытков их доля не превышает 1,5 %.

Минусом такого рейтинга является его однобокость и запаздывание результатов (например, в 2015 году доступны данные только за 2014 год).

Эксперты РБК составили рейтинг страховщиков по уровню невыплат по ОСАГО:

В среднем топовые страховые компании отказывают 4 заявителям из 100. Лидер в частоте отказов, компания Уралсиб, отказывает в 15 % случаев, у остальных страховщиков показатели ниже 7%.

Хорошо видно, что лидеры невыплат значительно увеличили этот показатель за год, в то врем как такие страховщики, как РСТК, Энергогарант, Северная казна снизили количество тяжб и оказались внизу отрицательного рейтинга.

Отмечается, что большая часть отказов происходит по причине отказа клиента предоставить машину для осмотра, или оформления неполного комплекта документов.

Насколько можно доверять

Рынок автострахования очень динамичен – компании постоянно появляются и исчезают, и рейтинг призван помочь автомобилисту понять, у кого из них стоит застраховаться.

овые агентства предоставляют результаты анализа достаточно оперативно, переоценка надежности предприятия происходит постоянно.

Как видно из анализа рейтингов, их результаты могут различаться. Необходимо отметить, что рейтинги, основанные на ании пользователей, имеют меньшую надежность, чем экспертные.

К тому же есть вероятность искусственного накручивания положительных отзывов. В любом случае каждое отношение человека является весьма субъективным.

, основанный на неофициальной, инсайдерской информации, может показаться привлекательным, но трудно проверить правдивость источника и его независимость от конкретного страховщика.

В таком случае стоит ли вообще доверять рейтингам? Высокая позиция страховой компании в рейтинге – это не руководство к действию, а пища для размышлений.

В своем выборе нужно опираться на экспертные рейтинги агентств, которые основываются на официальной статистике. В них входят только страховые компании, которые являются членами РСА и имеют разрешения на продажу полисов.

Также рекомендуется обращать внимание на международные рейтинги отечественных страховщиков. Если компании присвоен высокий уровень надежности такими ведущими агентствами, как Moody’s, Fitch, Standarts&Poors, то она подтверждена на международном уровне и ей можно доверять.

В заключении необходимо заметить, что хотя множество сайтов и рейтинговых агентств работают для того, чтоб предоставить полную, объективную и профессиональную информацию о страховом рынке, вся ответственность выбора своего страховщика ложиться на автовладельца.

Он самостоятельно вправе решать, подходит ли ему конкретная компания или нет. Но, в любом случае, необходимо изучить как можно больше информации о выбранном страховщике и обязательно внимательно читать правила страхования до подписания договора. Тогда с большей вероятностью у страхователя не возникнет проблем с получением возмещения.

Информацию про полис ОСАГО в компании Росгосстрах вы можете найти здесь.

Как рассчитать стоимость ОСАГО в компании МАКС, рассказывается по ссылке.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/osago/osago-rejting-strahovyh-kompanij.html

Международные страховые компании в России: список рейтинга лучших СК на российском страховом рынке

Сервисные компании страховщиков: ранжир и проблемы выбора

Устав от обременительного отечественного сервиса и вечных проблем с получением компенсаций, граждане нашей страны все чаще обращают свое внимание на международные страховые компании в России.

Анонсируемые этими организациями условия выглядят довольно привлекательно. Но, прежде, чем принимать окончательное решение, следует разобраться, насколько правомерна их деятельность на территории другого государства.

Кроме этого, главным для клиента является гарантия того, что его интересы будут соблюдены на всех этапах сотрудничества.

Что такое зарубежная страховая компания

Иностранные страховые компании появились в этом сегменте финансового рынка относительно недавно, так как раньше отношения с гражданами были прерогативой исключительно отечественных организаций.

Юридически зарубежные страховщики на российском рынке рассматриваются в таких ракурсах:

  • Международная страховая организация находится за границей, свою деятельность осуществляет через представительства. Денежный оборот происходит через Центральный банк.
  • Иностранная страховая фирма имеет свой почтовый адрес на территории РФ, счета в банке, но финансирование осуществляется иностранным акционером, являющимся фактическим владельцем уставного капитала.

Обратите внимание! В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане России имеют право страховаться в иностранных компаниях, независимо от типа их представительства в РФ.

Следующим видом классификации является форма представительства. Она определяется наличием лицензии от Центробанка, которая определяет сферу полномочий зарубежных страховых компаний.

Так, права СК разделяются в зависимости от получения разрешения и охватываемой территории:

  • Представленные в РФ. Имеют законное право легально осуществлять все виды деятельности, связанной со страхованием физических лиц, независимо от их гражданства — проводить рекламу, заключать договора, официально обращаться к экспертным организациям, в судебном порядке отстаивать свои интересы. Такие СК могут оказывать услуги не только гражданам Российской Федерации, но и иностранцам, если это не противоречит Уставу предприятия.
  • Не представленные в России. Такие иностранные страховые компании не имеют разрешения на сотрудничество с гражданами нашей страны, но могут оказывать им все виды страховых услуг там, где они имеют правовую и финансовую регистрацию.

В соответствии с действующей в РФ правовой базой, на российском рынке могут работать зарубежные страховые компании, являющиеся дочерними фирмами или имеющие долю иностранного капитала более 49%.

Как действуют иностранные страховые компании в России

Коренное отличие иностранных страховых компаний от российских заключается в большом опыте, который был накоплен конкурентами за рубежом, где этот бизнес существовал десятилетия и развивался в условиях жесткой конкуренции. Кроме этого, следует брать в расчет менталитет зарубежных страховщиков.

Они высоко ценят собственный авторитет, уделяя повышенное внимание таким критериям, как честность и законность. При этом, данные понятия действуют одинаково, как в отношении государства, так и клиентов.

Принципы организации страхового бизнеса иностранных компаний на российском рынке практически не отличаются от отечественных.

Так, приобрести полис можно следующими способами:

  • В офисе. Процедура заключения договора стандартная — нужно представить указанные агентом бумаги, обсудить условия сделки и внести оговоренный в ней платеж. В случае с агентом придется немного подождать, так как потребуется время для изучения документов в находящейся за границей фирме.
  • По интернету. В большинстве случаев такие варианты востребованы гражданами, которые планируют выезд за рубеж. Подоплека такого решения легко объяснима — страхователь при возникновении страховых случаев за кордоном желает обращаться напрямую к гаранту, минуя посредников.
  • За границей в офисе компании. Как правило, так поступают люди, которые надолго покидают пределы РФ. Процедура ничем не отличается от той, которая проводится в России. Клиенту нужно ознакомиться с анонсированными правилами и выполнить предложенный алгоритм действий.

Обратите внимание! Далеко не всегда страхование в международных страховых компаниях, действующих в субъектах федерации, выгоднее, чем услуги отечественных организаций. Перед принятием решения следует ознакомиться с рейтингом международных страховых компаний, изучить отзывы физических и юридических лиц.

Преимущества и недостатки

Как и в любой сфере бизнеса, обращение к зарубежным фирмам имеет свои плюсы и минусы.

Достоинства такого сотрудничества следующие:

  • Выбор сроков заключения соглашения, продолжительность которых варьируется в пределах 1-20 лет с прогрессивным уменьшением размеров взносов.
  • Большой размер страховых премий. Так, он стартует от 50 тыс. евро и может доходить до 5 млн. евро, тогда как в России по аналогичным случаям максимальные ставки достигают 2 млн. руб. (30 тыс. евро).
  • Более лояльное отношение к клиентам. Договоры содержат больше возможностей и меньше исключений в отношении страховых выплат.
  • Налаженный сервис. Пользователям приходится тратить меньше времени и сил при заключении договора, как в агентствах, так и на электронных порталах.

Имеет сотрудничество с зарубежным страховщиком и такие недостатки:

  • Политические ограничения. В связи с действующими в Евросоюзе санкциями, не все компании, даже с мировым именем, желают сотрудничать с нашими соотечественниками. А те международные фирмы, которые на это соглашаются, предлагают обременительные и неудобные по исполнению условия.
  • Сложность решения и урегулирования спорных ситуаций. Если в России для этого есть работающий вариант, разработанный Центральным банком, то за границей проблемы со страховым возмещением придется решать самостоятельно, иногда с обязательным прибытием в главный офис компании.
  • Заключение договора в валюте. Она часто колеблется, причем не в пользу страховщика. Кроме этого, зарубежные переводы облагаются немалой комиссией, которая может существенно сказаться на прибыльности сделки.
  • Отсутствие компенсации налоговых выплат. При отсутствии у фирмы официальной аккредитации, услуга по возмещению вычетов не оказывается.

Обратите внимание! Условия договоров значительно различаются в зависимости от наличия у иностранных организаций лицензии.

зарубежных страховщиков

По результатам рейтингового исследования результатов деятельности за 2019 год, был составлен список самых надежных иностранных страховых компаний в России:

  • Альянс;
  • Цюрих;
  • РК Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Альфа;
  • ГК Ингосстрах;
  • Капитал;
  • Группа Ренессанс;
  • Спутник.

Компании имеют разный стаж деятельности на страховом рынке России, но все отличаются надежностью, которая обеспечивается внушительным уставным капиталом зарубежного владельца. Большинство компаний вы сможете найти и сравнить через агрегатор Strahoaru (страховка от клещей и несчастного случая или страховка ОСАГО)

Таким образом, наряду с такими плюсами, как гарантия и крупные суммы возмещения, сотрудничество с иностранными страховыми компаниями имеет и ряд сложностей, которые могут свести на нет все явные преимущества. Выбор следует делать взвешенно, оценивая условия и обстоятельства каждой конкретной ситуации.

по теме статьи

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/drugie-strany/mezhdunarodnye-strakhovye-kompanii-v-rossii.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/mejdunarodnye-strahovye-kompanii-v-rossii-spisok-reitinga-luchshih-sk-na-rossiiskom-strahovom-rynke-5f043737844a485dbaa4fc35

Как интегрировать сервисы страховых компаний — Сервисы на vc.ru

Сервисные компании страховщиков: ранжир и проблемы выбора

Смотрите, у вас есть автомобиль, вы хотите приобрести полис ОСАГО. Как узнать, какая страховая компания предложит наиболее выгодное предложение по вашим параметрам? Для этого надо воспользоваться сервисом Banki.ru, который собирает информацию с нескольких страховых компаний и выдает результаты для сравнения.

Чтобы получать расчеты из разных источников, необходимо с ними интегрироваться. Мы, команда Nord Clan, и реализовывали интеграцию Banki.ru с рядом страховых компаний: Zetta, Согласие, Верна, Либерти Страхование, Астро-Волга, Абсолют Страхование, Югория, Гайде и др.

Эксперты, которые работали над проектом, расскажут в этой статье как построили процесс разработки интеграций, как разрулили возникающие сложности и поделятся полезными лайфхаками.

Итак, как это работает

Работа сервиса по подбору страховок проста: вы заходите на портал, заполняете данные водительского удостоверения, СТС, ПТС, на основании этой информации каждая страховая компания производит расчет стоимости договора, выбираете самый выгодный вариант среди множества предложений страховых компаний и совершаете покупку.

Со стороны разработки это также на первый взгляд не вызывает вопросов:

  • запрос документации API
  • подготовка ТЗ
  • разработка интеграции
  • подготовка тестовых данных
  • тестирование
  • техподдержка при релизе

Бюджет, выделяемый на этапы аналитики, разработки, тестирования был фиксированным для каждой интеграции. Поэтому малейшее отклонение должно было выявляться на раннем этапе и регулироваться силами менеджера продукта.

Любой интеграционный проект сопровождается сбором информации сразу из нескольких ресурсов: от заказчика для кого, вы разрабатываете интеграцию, от того, с кем интегрируетесь, и, конечно, от команды.

Нужно учитывать, что на скорость коммуникации будут влиять внешние факторы:

  • разные часовые пояса (даже разница всего в 1 час между Ульяновском и Москвой заметна);
  • загруженность представителей страховых компаний локальными задачами;
  • использование неэффективных каналов взаимодействия (переписка в нескольких мессенджерах или только при помощи e-mail);
  • ожидание согласования начала разработки между заказчиком и страховой компанией (открытый API может изучаться, но переход к техническим этапам должен происходить после заключения договора и NDA).

После первой интеграции со страховой компанией мы проанализировали процесс взаимодействия со всеми заинтересованными лицами, провели ретроспективу и подготовили чек-лист для каждого этапа, чтобы выявлять сложности как можно раньше.

Анализ документации и подготовка ТЗ

Все компании по разному оформляют документацию API. Это факт, с которым нужно смириться. У кого-то параметры запроса перечислены в таблице с описанием характеристик, но без примеров запросов. Кто-то ограничился в документации только кодом запросов. Кто-то подготовил и описание параметров и примеры, но и тут не обходилось без интересностей.

Чтобы убедиться, что запросы работают так, как описано в документации API, мы прогоняли процесс получения полиса от начала до конца с помощью Postman и SoapUI. Это помогло выявить разного рода ошибки:

  • упущенные или избыточные отметки об обязательности параметров;
  • ошибки в названиях и форматах полей запроса;
  • параметры, которые не были описаны в документации.

Предварительная проверка запросов увеличивает время этапа аналитики, но и уменьшает количество вопросов и ошибок на этапах разработки и тестирования. Возникшие вопросы можно взять в работу до того, как они приобретут критический характер для бюджета и сроков проекта.

Так как разработка на стороне страховых тоже не стояла на месте (выпускаются обновления в связи с изменением законодательства, улучшения и исправления…) команда была морально настроена на то, что ТЗ будет периодически дорабатываться. Важный момент в такой ситуации — не упустить изменение (лучше внести это сразу, а не быть великим прокрастинатором и повелителем стикеров) и уведомить команду.

  • Получить контакты специалистов со стороны менеджмента и разработки страховых компаний, оговорить удобный всем формат и время коммуникаций;
  • Узнать, какие внутренние справочники есть в системе заказчика, и какие из них используются при формировании запроса на полис ОСАГО;
  • Запросить у страховой компании нужные справочники;
  • Узнать, как должны обрабатываться данные от страховой компании на стороне banki.ru (в нашем случае использовались статусы и из ответных запросов сохранялась лишь часть данных);
  • Оговорить с заказчиком формат ТЗ. Если у заказчика есть шаблон, то необходимо изучить его заранее, до того, как начнете писать новое ТЗ.

Разработка

За основу интеграционного слоя был выбран фреймворк Apache Camel, который имел на борту очень много полезных модулей для работы с очередями activeMQ, camel-jsonpath для преобразования json в blueprint и camel-http4 для вызова web-сервисов страховой компании по REST API. А camel-groovy позволял писать groovy скрипты прямо в xml. Вот такая магия!

Если углубиться в сам адаптер, то процесс покупки полиса в каждой страховой компании содержал до 10 различных запросов. Мы разделили их на три группы. Первая группа отвечала за проверку данных водителя и предварительный расчет. Вторая — за подтверждение выбора полиса и окончательный расчет. Третья группа — за оплату полиса.

Общая схема взаимодействия​

Команда разработки разделилась и каждый специалист специализировался на интеграции группы запросов одного типа.Это позволило нам распределить загрузку команды равномерно и минимизировать простои, как только мы получали данные от новой страховой компании.

В процессе работы мы применяли подход TDD (Test Driven Development) в виду того, что актуальный стенд для разработчиков с релевантными данными был один и мы не могли тестировать на нем отдельно каждую нашу интеграционную часть. То есть мы сначала писали тесты, используя модуль camel-test, а потом уже сам код.

Чтобы не зависеть от разработчиков страховых компаний в плане обмена данными на ранних этапах проекта мы использовали библиотеку mockito, с помощью которой создавали имитации нужных запросов и web-сервисов. И это решение помогало нам не раз в дальнейшем, так как тестовые стенды страховых компании порою не работали, но это уже не могло повлиять на сроки сдачи проекта.

Ты интегрируешься со мной, но делаешь это без уважения

Иногда даже при наличии необходимой информации могут возникнуть сложности. У нас был набор данных для авторизации в сервисе страховой компании.

Но были какие-то проблемы с API, поэтому чтобы протестировать разработанный код необходимо было каждый день использовать разные параметры для авторизации на тестовом стенде: ежедневно мы пробовали разные комбинации данных, причем иногда срабатывали и те, которые предназначались для боевого стенда.

Каждая страховая имеет уникальный набор технологий и данных. Разработчики подходили к реализации задач индивидуально, учитывая специфику API.

Например, одна страховая использовала стиль взаимодействия REST, другая — SOAP-протоколы, но архитектура решения позволяла легко управлять этим многообразием. Или у одной страховой компании было заложено 30 минут на подсчет стоимости полиса.

Для этого кейса мы разработали логику, которая периодически опрашивала внешний сервис на предмет готовности расчета, отправляла его на почту заказчику или по истечению определенного времени отменяла запрос.

Нельзя так просто взять и закрыть задачу

После успешного завершения этапа тестирования разработчики загружали код на стенд Banki.ru, откуда уже производилась его внедрение на рабочий сайт.

При необходимости наша команда подключалась к решению вопросов: аналитик консультировал команду нашего клиента по нюансам ТЗ и особенностям API, разработчики оперативно адаптировали интеграции под реалии боевой инфраструктуры, специалисты по качеству прогоняли тесты на стендах, а менеджер проектов оперативно решал все вопросы, которые неизбежно возникают при приемки результата и запуске продукта в эксплуатацию.

Чек-лист для разработчика

  • Основываясь на ТЗ, отослать все запросы через Postman или SOAP UI на тестовый стенд страховой компании;
  • Если есть вопросы, то обсудить совместно с аналитиком.

    По необходимости подключиться к общению со страховой компанией для выяснения требований;

  • Перед началом реализации убедиться в работоспособности стенда для разработки;
  • Реализовать необходимую функциональность, по методологии TDD (с использованием тестов).

Тестирование

У каждой страховой компании индивидуальные параметры для расчета стоимости страхового договора. Для тестирования необходимо было иметь информацию о такой сегментации: допустимый стаж водителя, ограничение по месту жительства, по типу автомобиля и т.п. Страховые неохотно делились этой информацией, поэтому специалисты по качеству вручную искали параметры идеального водителя.

В таком случае лучше отключать ограничения на тестовых стендах, т.к. это затрудняет процесс тестирования. Ведь нам надо убедиться, что процесс передачи, получения и обработки запросов на нашей стороне работает корректно. А обработка ограничений решается внутри каждой страховой компании индивидуально. Например кто-то продает страховки водителям без стажа, а кто-то нет.

Каждый сервис страховых компаний интегрирован в свою очередь с РСА. Российский союз автостраховщиков — некоммерческая организация, которая регулирует взаимодействие между страховыми компаниями и страхователями. Введенная информация по водителям отправляется для проверки в эту стороннюю систему.

Поэтому нам было важно знать, к какому стенду РСА обращается с тот или иной сервис страховой компании. Если к тестовому, то можно было использовать данные вымышленного водителя.

А если к рабочему, то можно использовать данные только реальных водителей, чтобы мы могли протестировать получение страхового полиса страхователем.

Чек-лист специалиста по качеству

  • Подключиться к тестовому стенду страховой компании и уточнить возможные ограничения.
  • Узнать следующее:- Возможно ли провести оплату на тестовом стенде;- К какому стенду РСА (тестовому или рабочему) обращается тестовый стенд страховой компании;- Есть ли у страховой компании готовый набор тестовых данных (если нет, надо подготовить свой);

    – Технические уточнения (IP white-list, особенности авторизации и запросов и т.д.).

Управление проектом

Как и любой другой специалист команды, менеджер проекта (PM) присутствует на любом этапе процесса разработки. Но именно присутствие РМ делает разработку проекта продуктивнее, т.к. в основном вся коммуникация проходит через нас.

Коммуникация — залог эффективной разработки. Мы получали информацию из двух источников: компания-агрегатор и компания-страховая. Тут нужно понимать, что каждая сторонняя команда имеет свою культуру взаимодействия и общения, внутренние регламенты и задачи. Поэтому мы выстраивали информационный поток так, чтобы люди, обладающие информацией, были настроены на сотрудничество.

Помимо этого PM отвечает за бюджет и сроки разработки. Чтобы уложиться в согласованные показатели, мы брали в работу интеграции параллельно.

Пока команда была занята реализацией интеграцией одной страховой компании, я узнавала информацию о другой. Таким образом, когда первый процесс приостановился, можно начинать второй.

В результате такого распределения нагрузки нам удалось построить непрерывное течение разработки.

Чем мотивировать команду? Кексиками! Был момент, когда коммуникация затянулась: мы ожидали важную информацию от страховой компании. Поэтому для приободрения команды я пообещала приготовить кексы, как только очередная интеграция будет успешна добавлена на основной сайт Banki.ru. Ребята заценили мои домашние маффины: )

Чек-лист менеджера проекта

  • Создать канал связи с представителями заказчика и страховой компании;

  • Договориться с заказчиком об удобном формате и времени коммуникации;
  • Убедиться, что у всех членов команды есть доступы в необходимые внутренние сервисы заказчика;
  • Определить необходимую частоту созвонов внутри команды;
  • Составить список данных, которые нужны от страховой компании для старта разработки;
  • Ежедневно актуализировать статус задач для каждой страховой компании.

Индивидуальный подход к каждой страховой компании, фильтрация потока входящей информации, выявление вопросов на ранних этапах разработки помогли нам успешно реализовать все интеграции, вписываясь в бюджет и срок.

Банки.ру — это крупнейший финансовый супермаркет Рунета. Перед нами стояла задача запустить новый сервис по подбору и продаже автостраховок для посетителей нашего портала. Реализация данной услуги подразумевала интеграцию и обмен данными с большинством крупнейших вышеперечисленных страховых компаний.

Мы обратились в компанию Nord Clan за помощью в реализации интеграционной части проекта.

Работа заключалась в подготовке и нормализации персональных данных пользователей под стандарты интегрируемых систем, формировании запросов к сервисам страховых компаний и обеспечении информационной безопасности обмена данными, предварительного расчета стоимостей полисов, сохранении полученных котировок до момента оплаты, интеграции с платежными системами и отправки полиса клиенту. Специалисты компании реализовали проект под ключ точно в срок. Хотелось бы отдельно отметить деликатное взаимодействие команды Nord Clan со всеми страховыми компаниями, а также соблюдение договоренностей и попадание в наши ожидания. Результатом работ уже можно пользоваться и, если вас интересует страхование автомобиля, можно с легкостью это сделать на сайте финансового супермаркета Banki.ru

Спасибо, Nord Clan, рекомендуем и готовы обратиться вновь!

Источник: https://vc.ru/services/118971-kak-integrirovat-servisy-strahovyh-kompaniy

О бухгалтерии
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: