Распорядительные документы страховщика при осуществлении страховой выплаты

Содержание
  1. Внутренние Документы Страховой Организации
  2. Нормативные документы по внутреннему управлению страховой компанией
  3. Внутренняя структура страховой компании
  4. Распорядительные документы страховщика при осуществлении страховой выплаты
  5. Контроль как функция финансового менеджмента в страховой организации
  6. Основные страховые документы
  7. Место и роль внутреннего контроля в системе управления финансовыми рисками страховой организации
  8. Внутренние документы страховой компании
  9. Внутренний контроль бизнес-процессов страховой компании Рабинер Леонид Михайлович
  10. Внутренние документы организации: основные характеристики
  11. Внешний и внутренний контроль в страховой организации
  12. Как создать отдел внутреннего аудита в страховой компании
  13. Страховое дело
  14. Аудит страховых организаций
  15. Страховые выплаты: виды, кому и при каких обстоятельствах положены
  16. Что следует понимать под страховым возмещением
  17. Что является страховым случаем
  18. Последовательность действий при наступлении страхового случая
  19. Информирование компетентных органов
  20. Подготовка и направление заявления
  21. Подготовка подтверждающей документации
  22. Сроки и правила рассмотрения
  23. Порядок получения выплат по страхованию
  24. Кому полагается страховые выплаты
  25. Предварительная выплата и порядок получения
  26. Порядок проведения расчета ущерба
  27. Каков размер страховой суммы
  28. Порядок расчета: пример
  29. Срок выплаты
  30. Ситуации, когда страховая выплата не будет осуществлена
  31. Какие образцы заявлений и бланков используются
  32. Выплата страхового возмещения
  33. Требование о выплате страхового возмещения
  34. Размеры и сроки выплаты страхового возмещения
  35. Основания для отказа в выплате страховки
  36. Опротестование решения по выплате страхового возмещения

Внутренние Документы Страховой Организации

Распорядительные документы страховщика при осуществлении страховой выплаты

Новые требования регулятора затронут такие функции корпоративного управления как внутренний контроль и внутренний аудит, управление рисками, актуарную функцию, требования к руководству, аутсорсинг. Потребуется изменение внутренних документов страховых компаний в соответствие с требованиями регулятора, основанными на подходе Solvency 2 и других международных концепциях.

В соответствие с Концепцией внедрения риск-ориентированного подхода к регулированию страхового рынка Банк России на первом этапе сосредоточит свое внимание на компоненте 2 «Система корпоративного управления» (по Solvency 2).

Нормативные документы по внутреннему управлению страховой компанией

1. Порядок заключения договоров страхования филиалами.2. Порядок работы с агентами в филиалах.3. Положение о филиале.4. Положение об агентстве.5. Положение об оперативном планировании по филиальной сети.6. Положение о порядке страховых выплат в филиале.

7. Положение о рейтинговании филиалов.
8. Положения о порядке финансовых взаимоотношений центрального офиса и филиалов

1. Политика по андеррайтингу.2. Инструкции по андеррайтингу по видам страхования: автострахование, страхование имущества, ДМС, страхование грузов, страхование ответственности, страхование жизни.

3. Тарифные сборники по видам страхования.

Внутренняя структура страховой компании

Предметом непосредственной деятельности страховых организаций не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская. Страховым организациям свойственна экономическая обособленность от государственной экономической системы, что выражается в полной самостоятельности ее ресурсов и оборотных средств.

Страховая организация — это различного рода страховые предприятия, учреждения, страховые компании различных форм собственности и организационных построений, функционирующие в общей государственной экономической системе в качестве самостоятельного субъекта.

Распорядительные документы страховщика при осуществлении страховой выплаты

  1. распорядительные (приказы, распоряжения, решения);
  2. организационные (структура компании, штатное расписание, должностные инструкции, положения, регламенты и т.п.);
  3. информационные (письма, докладные и служебные записки, протоколы совещаний и т.д.).

Унифицированные формы документов, которыми оформляются страховые операции, законодательно не определены. При их разработке страховщик должен учитывать свою организационную структуру и условия страхования (перестрахования).

В статье речь пойдет об оформлении документов по страховой выплате — операции, требующей наибольшего объема документации.

Контроль как функция финансового менеджмента в страховой организации

Текущий контроль может быть сплошным или выборочным. Выборочный контроль предполагает меньшие трудозатраты, но связан с риском ошибок, которые можно снизить за счет увеличения выборки, но в этом случае растут расходы.

В процессе контроля ведутся сбор, обработка и анализ информации о фактических показателях страхового бизнеса, приводится их сравнение с плановыми показателями, выявляются отклонения и их причины, разрабатываются мероприятия, необходимые для достижения поставленных целей.

Основные страховые документы

Заявление о выплате страхового возмещения — это документ, отражающий требование страхователя о выплате страхового возмещения (обеспечения) на основании представленных документов о страховом случае, обстоятельствах его наступления и размере причиненного ущерба. Заявление представляется страховщику после того, как проведены все основные мероприятия по идентификации страхового случая и экспертной оценке ущерба и собран весь пакет документов, необходимый для формирования страхового акта.

Рекомендуем прочесть:  Могут ли приставы описать недвижимость по кредиту

Страховой полис является документом, подтверждающим факт принятия риска на страхование.

В нем фиксируются даты начала и окончания действия страхового покрытия, конкретизируется объект страхования (особенно если применяется генеральная форма договора страхования), риски, страховая сумма и страховая премия. Страховой полис кратко отражает основные положения договора страхования и служит свидетельством заключения договора страхования.

Страховой полис является документом строгой отчетности, имеет уникальный номер, который, как правило, наносится типографским способом (нумератором) и печатается в двух экземплярах — по одному каждой из сторон — страхователю и страховщику.

Место и роль внутреннего контроля в системе управления финансовыми рисками страховой организации

Система внутреннего контроля должна также сосредоточить свое внимание на контроле за формированием и размещением как собственных средств страховых организаций, так и средств страховых резервов, тем более что для увеличения уровня капитализации страховой отрасли страховым организациям разрешено использовать субординированные займы в размере, не превышающем одной четвертой величины собственного капитала страховой организации сроком не менее 5 лет без права истребования их займодавцем до истечения указанного срока.

Таким образом, на данном этапе развития страхования понятия «внутренний аудит» и «внутренний контроль» страховых организаций являются тождественными. В страховых организациях образованы службы внутреннего аудита или управления внутреннего контроля, функции которых пересекаются или полностью совпадают.

Внутренние документы страховой компании

В соответствии с п. 2 ст. 217 НК РФ Вы должны считаться извещенными на основании ст. 1102 ГК РФ (то есть начисленные платежи по кредиту и проценты за просрочку по уплате кредита и не представляется дополнительное обязательство по письменному фактическому административному делу и можно было подать заявление о предоставлении вам рассрочки на основании ст.

22 Закона РФ об адресе этого обязательства при наличии оснований по возврату долга с уплатой процентов (ст. 729 ГК). Размер ежемесячной денежной выплаты возмещаются до размера неустойки расчетом. В случае отказа от договора страхователь выплачивать Вы по кредитам не просить предоставить в судебном порядке половину договора (иначе это просто оно в суде).

При этом если менее недостача — работодатель обязан предоставить сумму указанного показания.Ст. 125 ТК РФ. Завяла должника возвращается должнику. Если такой срок не истёк, то Вы вправе на основании ст.

333 ГК РФ срок давности по исполнению исполнительного документа производить только в том случае, если есть долги предъявленные к нему исполнительные документы, суд взыскивает с истца через приставов, пристав имеет право обратить взыскание в процессе дела о расторжении договора поручительства и содержится в договоре, заключенном с ними договором.

Другой вариант — при принятии по месту нахождения расписки будет возражать против иска, но и в отношении товаров могут быть предъявлены требования. Договор ренты подписывайте соглашение.

УДАЧИ ВАМ! Корнюш Стелла Павловна!

Страховая компания отказывается принимать документы, ссылаясь на то, что у них внутреннее распоряжение а именно: «Документы принимаются только после осмотра авто», написали жалобу в страховой ее приняли (что очень странно), вопрос в чем, страховая нарушает действующее законодательство, куда жаловаться? Посоветовали написать жалобу в РСА и Центробанк.

Рекомендуем прочесть:  Пенсионерам На Электричку Ласточка

Внутренний контроль бизнес-процессов страховой компании Рабинер Леонид Михайлович

Поскольку текущий контроль опирается на информацию из первичных документов, данные оперативного и бухгалтерского учета, акты инвентаризаций и визуальное наблюдение, то он при необходимости даёт возможность оперативно регулировать быстро меняющиеся хозяйственные ситуации, предупреждать лишние траты и потенциальные убытки. Поэтому, чтобы контрольные действия были более эффективны а затраты ресурсов на них более рациональны, необходимо заранее решить, какие сферы деятельности и на каком этапе необходимо проверять.

Типичные ошибки в организации внутреннего контроля: эпизодический контроль — не постоянный и всеобъемлющий, а приуроченный к определенному событию или обусловленный возникшей критической ситуацией, например резким скачком количества угонов среди застрахованных автомобилей; тотальный контроль — руководитель, решивший контролировать всё, не повышает ответственность сотрудников, а освобождает от неё, при этом самостоятельно не справляясь с объёмом работы; скрытый контроль неблагоприятно воздействует на морально-психологическую атмосферу в коллективе и нивелирует желание работников проявлять инициативу; контроль любимого участка способствует появлению перегибов в компании; контроль-проформа представляет собой видимость контроля по причине безусловной презумпции добросовестности сотрудников. контроль-недоверие — оценка успешности контроля по количеству выявленных нарушений; контроль без обратной связи — придерживание результатов контроля для различных целей (например, при разговоре о повышении заработной платы); поверхностный контроль (например, контроль прихода и ухода с работы вместо контроля её результатов).

Внутренние документы организации: основные характеристики

Это нормативные акты, определяющие права и обязанности сотрудников организации, сферу их деятельности, рамки ответственности. Занимают особенное место в структуре внутренних документов предприятия.

Именно на основании должностных инструкций разрабатывается и заключается договор с работником.

Таким образом, именно трудовой договор и штатное расписание используются для разрешения конфликтной ситуации между работником и работодателем в случае ее возникновения.

Положения должны быть утверждены директором, завизированы юристом и подписаны непосредственно теми, кто их разрабатывал. Это могут быть заместители руководителя или руководители структурных подразделений.

Внешний и внутренний контроль в страховой организации

Для контроля финансовых показателей подразделений страховщика составляются и контролируются бюджеты их доходов (поступление премий, инвестиционный и прочие доходы) и расходов по статьям (выплаты, изменение страховых резервов, комиссионные выплаты, заработная плата персонала с начислениями, арендные и коммунальные расходы и т.д.)* Конкретный перечень статей доходов и расходов определяется спецификой деятельности подразделения.

В современных условиях для удовлетворения информационных потребностей контроля необходимо соответствующее программное обеспечение. Различных программных комплексов для составления и поддержания управленческой и нормативной отчетности на рынке предлагается немало, но любое предложение требует индивидуальной доводки под конкретные требования и специфику работы.

Как создать отдел внутреннего аудита в страховой компании

1. Критический анализ и сопоставление определенных для прежних условий хозяйствования целей функционирования организации, принятого ранее курса действий, стратегии и тактики с видами деятельности, размерами, оргструктурой, а также с ее возможностями.

4. Разработка формальных типовых процедур контроля конкретных финансовых и хозяйственных операций. Это позволит упорядочить взаимоотношения работников в рамках контроля финансово-хозяйственной деятельности, эффективно управлять ресурсами, оценивать уровень достоверности информации для принятия управленческих решений.

Страховое дело

Договор страхования, или страховой договор, — это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному липу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь — уплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.

Рекомендуем прочесть:  Почему путин лишает чернобыльцев льгот

Государственное регулирование и поддержка предпринимательства, оказывающие ачияние на коммерческую деятельность страховщиков.

Усиление регулирующей роли государства в страховой деятельности находит выражение в прямом участии государства в ее становлении, в законодательном обеспечении и в осуществлении государственного надзора за страховой деятельностью, в защите добросовестной конкуренции на страховом рынке.

Аудит страховых организаций

Источник: https://yur-grupp.ru/bez-rubriki/vnutrennie-dokumenty-strahovoj-organizatsii

Страховые выплаты: виды, кому и при каких обстоятельствах положены

Распорядительные документы страховщика при осуществлении страховой выплаты

В настоящий момент каждый житель нашего государства имеет право обеспечить собственную защиту оформлением страхового договора. В итоге страховая выплата – это материальная компенсация за счет страхового возмещения в соответствии с подписанным документом, предоставляемая оформившему соответствующие взаимоотношения лицу.

Что следует понимать под страховым возмещением

При заключении официального договора со страховой компанией застрахованное лицо получает право на получение возмещение страхового типа. Оно выплачивается по доказанному факту случая, оговариваемого в составленных документах.

Данная выплата производится из фонда компании страховщика, формирующегося за счет внесения взносов лиц, которые планируют обеспечить восполнение потери в ситуации, когда оговариваемая ситуация случилась в реальности.

ВНИМАНИЕ! Важно учитывать, что страховая выплата направляется гражданину только при получении официально документированного подтверждения произошедшего.

На современном рынке действует два базовых варианта оформление получения подобных средств:

  • За счет суммы, сформировавшейся в «коллективном фонде» организации, производящей страхование. Фонд формируется за счет платежей клиентов, которые, по сути, берут на себя финансовую ответственность возмещения.
  • Из договора на кредитных условиях, включающих выплату при страховом случае, в том числе риски для жизни. В такой ситуации средства выплачиваются из фонда, собранного самим застрахованным лицом за период предыдущих выплат.

В зависимости от типа оформленного вида взаимоотношений, выплата производится однократно или назначается в виде финансовой суммы, которая направляется в адрес лица с определенной периодичностью.

В любом варианте такая материальная помощь призвана поддерживать уровень материального благосостояния лица, которое оформило договор, в ситуации причинения ущерба его здоровью, его имуществу.

В случае страхования от смерти, помощь направлена в отношении близких застрахованного.

Также в это понятие входят социальные выплаты, которые назначаются пенсионерам, беременным женщинам, лицам, у которых оформлен больничный лист и в некоторых других ситуациях. В этом случае они проводятся через Фонд социального страхования. Выплаты по социальному страхованию производятся за счет средств, выделенных из федерального бюджета.

Что является страховым случаем

Взаимоотношения сторон соглашения подразумевают предоставление страховых пособий в ситуации, когда получатель средств сталкивается с событием, указанным как повод для возмещения ущерба. При этом события должны быть четко зафиксированы в документах. Любая неприятная ситуация или чрезвычайное происшествие причиной получения выплаты стать не смогут, если они не оговорены в договоре.

Наиболее распространенными основаниями являются:

  • Ситуации ухудшения состояния здоровья, угроза жизни, инвалидность, смерть.
  • Банкротство.
  • Чрезвычайные ситуации с имуществом, в том числе пожар, кража.
  • Потери, вызванные стихийными бедствиями, такие как наводнение, ураган.
  • Попадание транспортного средства в ДТП.

Существуют и другие узкоспециализированные случаи. Такие, как укус собаками или укус клеща, ухудшение внешнего вида, включая увеличение массы тела. Каждая ситуация обязательно строго описывается в договоре. В иной ситуации страховщик необходимость внесения выплат имеет право оспорить в судебном порядке.

Компания имеет право на продление срока указанных в документе выплат в случае возникновения сложностей с подтверждением факта, становящегося основой для направления материальной компенсации.

Размер определяется:

  • В зависимости от суммы, указанной в договоре, когда она в документах определена. Чаще всего такой порядок действует в случаях медицинского страхования.
  • При отсутствии указания размера материального возмещения, выплачиваемое количество средств не может превышать общей оценочной стоимости. Как правило, применяется при оформлении страховки на имущество.

СПРАВКА! Застрахованное лицо самостоятельно оповещает «свою» компанию о наступлении ситуации, в соответствии с которой ему полагается перечисление средств. В таком случае с выплатами страхования в срок проблем не возникает.

Последовательность действий при наступлении страхового случая

Успех получения ожидаемой суммы непосредственно зависит от соблюдения этапов направления материалов.

Информирование компетентных органов

Первым обязательным шагом становится информирование компетентных структур:

  • Пожарной службы при возникновении возгорания.
  • Полиции при хулиганских или противоправных действиях.
  • ГИБДД в случае дорожно-транспортного происшествия.
  • Скорой помощи, когда потребуется подтвердить несчастный случай или травму.
  • Аварийной службы ЖКХ при коммунальной аварии.

Можно попробовать минимизировать последствия до прибытия представителей компетентных органов. Но до составления ими нормативно документации, которая ляжет в основу подтверждения ущерба, не следует пробовать заниматься ремонтом.

СОВЕТ! Если страдает имущество, рекомендуется самостоятельно оперативно провести фото или видеосъемку.

Подготовка и направление заявления

В зависимости от заявленных в страховом договоре сроков, заявление страховщику направляется в большинстве случаев от 1 до 5 дней. В нем подробно описывается произошедшее, указывается характер и размер ущерба. В случае, когда застрахованное лицо направило без уважительных причин заявление с нарушением сроков, страховая компания может заявить об отказе возмещения.

Если лично подать заявление по разным причинам не получается, желательно проинформировать страховщика по телефону или электронным средствам связи с обязательным указанием причин отсутствия возможности личной явки. Заявление обязательно официально регистрируется, на нем ставится число.

В случае когда заявление отправляется почтой, датой его направления становится та, что указана на почтовом штампе. Он ставится сотрудником отделения почты России.

Подготовка подтверждающей документации

Следующим этапом становится сбор документов. Рекомендуется собирать максимальное число документальных подтверждений. Наиболее распространенными подтверждающими материалами становятся:

  • Протоколы, медицинские справки, заключения пожарной службы и иные материалы, способные подтвердить факт наступления страхового случая.
  • Опись, в которой указывается пострадавшее имущество.
  • Документы с указанием оснований его владением.
  • Документы, подтверждающие личность застрахованного лица.
  • Копия договора о страховании.

Отдельно стоит отметить необходимость получения страховки при ДТП медицинского освидетельствования с информацией об отсутствии алкогольного или наркотического опьянения.

При получении страховки в случае смерти застрахованного лица, его наследники или выгодоприобретатели предоставляют страховщику свидетельство о смерти.

Сроки и правила рассмотрения

Заявление рассматривается в течение 5-20 дней. В случае когда требуется проведение дополнительных процедур по подтверждению страхового случая, компания имеет право этот срок продлевать. Самый долгий период ожидания по случаям, по которым возбуждено уголовное дело. Завершающим документом в такой ситуации становится только составление процессуального акта.

ВНИМАНИЕ! Важно контролировать информирование страховщиком застрахованного лица о сроке рассмотрения. Такое оповещение выполняется или по телефону, или по почте.

Порядок получения выплат по страхованию

Сумма может быть перечислена на счет клиента или выдана наличными. Выплата единоразовых страховых пособий осуществляется в течение 5-10 рабочих дней после получения положительного решения.

Размер ежемесячной страховой выплаты должен быть фиксированным и вносится на указанный в документах номер счета по определенным датам. Например, каждое первое число месяца.

Кому полагается страховые выплаты

Страховые выплаты разделяются на суммы, выплачиваемые за счет накопительного фонда в страховой структуре или за счет федерального бюджета. В первом случае материальное возмещение направляется лицам, заключившим договор со страховой компанией.

В ситуации выплат из средств Фонда социального страхования, возмещения осуществляются в следующем порядке:

  • Выплаты, полагающиеся в соответствии с пенсионным обеспечением.
  • Оплата больничных листов граждан.
  • Выплаты, назначаемые по смерти кормильца.
  • Средства, выплачиваемые по беременности и родам.

Предварительная выплата и порядок получения

В некоторых случаях в договоре между страховой компанией и клиентом оговаривается возможность предварительной выплаты. В такой ситуации финансовые ресурсы направляются на устранение ущерба, требующегося незамедлительно. Заявителю потребуется предоставить:

  • Составленное по общим правилам заявление.
  • Отдельное заявление с указанием просьбы раньше срока выдать часть внесенных взносов.

В этом случае заявление рассматривается в течение трех дней. При получении положительного решения средства в размере более 100 тысяч рублей направляются на счет клиента или передаются ему лично.

ВНИМАНИЕ! Сумму потребуется вернуть, если при рассмотрении заявления на основную выплату размер компенсации признается меньшим.

Порядок проведения расчета ущерба

Процедура производится специалистами страховой компании на основании предоставленных документов. Также его могут проводить:

  • Аджастер, являющийся независимым лицом по оценке ущерба.
  • Страховой брокер.
  • Аварийный комиссар.

Основанием для проведения расчета становится признания страховщиком наступления страхового случая. В каждой ситуации используется принцип проведения расчета по конкретному риску.

Каков размер страховой суммы

В каждом случае размер выплачиваемой суммы определяется индивидуально в зависимости от составленного договора и конкретного риска. Так, наступление инвалидности при страховании здоровья, жизни или потенциальной травмы может привести к выплате до 750 тысяч рублей.

Сломанный палец при правильно оформленных документах тоже становится причиной выплат. Небольшой ущерб приводит к выплате порядка 5% от общей суммы страхования.

Порядок расчета: пример

В случаях медицинского страхования действует принцип фиксации в договоре суммы возмещения. Если сумма в договоре не указывается, как это часто бывает, например, при страховании имущества, виды и размеры проведения страховых выплат определяются по примерной формуле:

У=Д-И+С-О

В этом случае:

У – общая сумма ущерба в случае полной гибели.
Д – действительная оценочная стоимость.
И – сумма физического износа имущества.
С – расходы, которые потребуются по приведению в порядок.
О – стоимость остатков после происшествия, ставшего основанием страхового случая.

При этом размер возмещения не может превышать суммы, на которую произведено страхование. На основании этих показателей определяется индивидуальный размер страховых выплат, который выгодополучателем может быть оспорен в судебном порядке.

Срок выплаты

Единовременные страховые выплаты осуществляются в срок от 5 до 20 рабочих дней.

Ситуации, когда страховая выплата не будет осуществлена

Предусматривается несколько ситуаций, которые являются основанием в отказе по выплатам по страховому случаю:

  • Несвоевременное направление документов без уважительной причины.
  • При заключении договора застрахованным лицом были указаны ошибочные паспортные данные.
  • Случай случился по вине лица, который должен получить выплаты.
  • Потенциальный выгодополучатель не смог предоставить в компанию полный пакет подтверждающей документации. Страховой агент часто дает дополнительный срок для сбора нужной документации.
  • Ущерб нанесен в признанным не страховым случаем.

Например, в отношении объектов недвижимости таковым признается ущерб, полученный:

  • В результате ядерного взрыва и радиационного заражения.
  • Нанесенный при военных действиях.
  • В случае митингов и народных волнений.

Какие образцы заявлений и бланков используются

В каждой ситуации могут использоваться различные образцы заявлений и бланков. Базовым является представленный документ.

Скачать образец заявления о страховом случае

Источник:https://govcare.ru/kompensatsii/strahovye-vyplaty

Подписывайтесь на нас:

Группа вконтактеГруппа в TelegramСтраница в Группа в ОдноклассникахДзен

Источник: https://zen.yandex.ru/media/urist/strahovye-vyplaty-vidy-komu-i-pri-kakih-obstoiatelstvah-polojeny-5aed6a775f49678c67a77a9b

Выплата страхового возмещения

Распорядительные документы страховщика при осуществлении страховой выплаты

Суть процесса страхования описана в предмете любого соответствующего соглашения между сторонами. Одна сторона за плату от другой принимает обязательства осуществить выплату страхового возмещения выгодоприобретателю.

Условия, при которых возможно предъявить требование о ней, определяются другими положениями договора.

Порядок, в соответствии с которым урегулируются выплаты, определяют Гражданский Кодекс (глава 48) и правила, разработанные страховщиком на основе норм федерального российского законодательства.

Данную процедуру можно разделить условно на несколько этапов. Каждый шаг будет связан с исполнением возложенных договором обязательств и использованием допустимых полномочий.

  • Размеры и сроки
  • Основания для отказа
  • Опротестование решения

Если страхователь использовал своё право на дополнительное страхование (ст. 950 ГК РФ), то перед разными страховщиками могут отличаться его обязательства и права, кроме определённых законодательно.

Требование о выплате страхового возмещения

Первоочередная обязанность страхователя при наступление страхового случая — это уведомление страховщика (п. 1 ст. 961 ГК РФ).

Оповещение обо всех событиях, имеющих признаки страхового случая, может быть истребовано в договоре дополнительно. Выполнять необходимые действия имеет право и выгодоприобретатель, если он знает о заключённом договоре в свою пользу и планирует получить компенсацию ущерба.

Определение сроков и способов оповещения — устно, письменно, электронно, факсимильно — в полномочиях страховщика. По договорам личного страхования время, оговоренное для уведомления, не может составлять меньше 30 дней (п. 3 ст. 961).

[note]Страховщик также может диктовать обязательные к исполнению действия, которые нужно принять для уменьшения разрушительных последствий и ущерба. Это и компенсацию понесенных расходов, урегулируют положения ст. 962 ГК РФ.[/note]

Для начала формирования дела о требовании выгодоприобретателю необходимо подать заявление о выплате страхового возмещения. Форму диктуют правила страхования, и здесь будут указаны следующие сведения: дата, участники, краткое описание события и ущерба.

После оформления заявления, в ответственность страховщика входит передать подтверждение о его регистрации (для предъявления заинтересованным лицам) и список документов, необходимых для определения размера покрытия.

Использование франшизы в КАСКО – весьма выгодное средство избавить страховщика от урегулирования небольших убытков.

Компании в сфере страховых услуг повсеместно используют перестрахование для защиты своих финансовых и имущественных интересов. Подробнее о перестраховании рисков читайте тут.

Задача страхователя — доказывание размера материального ущерба и факта наступления случая, обладающего двумя важными признаками: вероятности и случайности. К первой части относятся отчёты об оценке, ко второй — пакет документов, который подтвердит факт наступления события.

Обычно — это протокол, объяснительные участников, фото с места происшествия, постановление (заключение), сформированные в дело уполномоченным органом. В редких случаях, могут требовать другие подтверждения.

Размеры и сроки выплаты страхового возмещения

Размер фактически причинённого ущерба может отличаться от суммы покрытия в значительной степени. На это влияет наличие следующих условий в договоре: франшиза в страховании, порядок оплаты премии, неполное и дополнительное страхование.

Порядок определения фактического ущерба и расчета страхового возмещения оговаривается в договоре, включая возможность привлечения сторонами независимых оценщиков.

Неполное страхование касается имущественных видов и напрямую связано с реальной стоимостью объекта, а также принимаемой ответственностью. Их определяют стороны до заключения соглашения, и если страхователь не вводил намеренно в заблуждение вторую сторону, то — по ст. 948 ГК РФ — она не вправе оспаривать позднее установленные договором значения.

При уменьшении страховой суммы выплата будет также уменьшена пропорционально реальной стоимости объекта (ст. 949 ГК РФ). Увеличение же приведёт к признанию недействительности сделки (п. 1 ст. 951) в части превышения.

На размер суммы может повлиять наличие франшизы. Это денежное участие выгодоприобретателя в материальном возмещении причинённого ущерба. Если сумма ущерба окажется ниже установленного соглашением значения, то компенсации не будет.

Компенсационная выплата может быть уменьшена на сумму денежной задолженности перед страховщиком. Это допускает Гражданский Кодекс в п.4 ст. 954. Кроме этого, п. 3 позволяет определить иные последствия несвоевременной оплаты взносов.

[note]Среди распространённых — приостановление защиты на период с дня начала просрочки до погашения долга.[/note]

Дополнительное страхование — если оно присутствует — регулируется статьями 950—951. Материальный ущерб может быть покрыт несколькими страховщиками, но при этом полученная совокупная сумма не может превышать фактическую стоимость пострадавшего объекта.

Объем личного удержания по облигаторному перестрахованию фирма определяет на основе своих активов, а также нормативов, установленных контролирующими органами.

Учитывая высокий уровень ответственности страховщика, для предотвращения возможных махинаций, деятельность на рынке страхования урегулирована требованиями законодательства. Подробнее о том кто такой страховщик и его роли на рынке страхования читайте в этой статье.

Срок осуществления выплаты

Срок выплаты страхового возмещения устанавливает страховщик на основании законодательных актов (для обязательных видов) и правил страхования.

Он начинает исчисляться со дня, следующего за днём подачи полного пакета документов на получение компенсационной суммы. При этом, выдаётся подтверждение о принятии бумаг в дело.

В редких случаях могут быть затребованы иные документы, имеющие весомое отношение к установлению размера ущерба и расследованию событий.

Неоспариваемую часть страхового возмещения выплачивают в установленный договором срок. Оспариваемую — в течение более длительного времени (чаще до 1 месяца), которое также определяется соглашением.

Основания для отказа в выплате страховки

Соглашение между сторонами содержит в обязательном порядке перечень исключений из страховых случаев, не противоречащих законодательным актам и Гражданскому Кодексу. Статьи последнего также содержат основания для отказа в выплате страхового возмещения.

Уведомление о страховом случае полученное несвоевременно, даёт право на отказ в получении возмещения. Это позволяет Гражданский Кодекс п. 2 ст. 961.

Среди оснований для вынесения отрицательного решения о выплате (п. 3 ст. 962 ГК РФ) — умышленное непринятие мер, которые разумны и доступны для спасения объектов страхования.

Доказывание фактов бездействия лежит на страховщике. На практике действие статьи применяется редко.

[tip]Если страховщику удастся доказать факты злого умысла (включая допущенную грубую неосторожность) в действиях заинтересованных лиц, приведшие к наступлению неблагоприятных событий и ущербу, то последует отказ в выплате страхового возмещения, по основанию п.1 ст. 963 ГК РФ.[/tip]

Исключением признаются следующие случаи:

  • Страхования ответственности виновного в ущербе лица.
  • Суицид застрахованного в личном страховании, если он произошёл по истечении двух лет от начала срока действия договора.

Кроме указанных выше, в ст. 964 ГК РФ содержатся другие основания для освобождения от выплаты. Страховщик имеет право использовать их по своему усмотрению. Это страховые случаи, произошедшие в результате событий, относящихся к военным действиям, воздействиям ядерного взрыва, а также народным волнениям, включая гражданскую войну.

Помимо этого — действий, продиктованных государственными органами (конфискация, арест, уничтожение). Всех их можно встретить в разделе соглашения «исключения».

При отказе страхователя от предоставленных законодательно прав на получение компенсации ущерба от виновного лица, а также в случае препятствования передачи документов, необходимых для использования права суброгации, действует п. 4 ст. 965 ГК РФ. На основании положения выплата может быть аннулирована (путём возврата средств) или сокращена.

Опротестование решения по выплате страхового возмещения

Решение о выплате, принятое страховщиком, не является догмой.

В случае несогласия с ним или возникновения споров со страховой компанией, выгодоприобретатель может обратиться в суд, предварительно приняв меры по мирному урегулированию.

Например, предоставив дополнительные документы, подтверждающие право на взыскание страхового возмещения в определённом размере. Сроки исковой давности по отраслям страхования для обращения в судебные инстанции указаны в ст. 966 ГК РФ.

Порядок урегулирования убытков является бизнес-процессом в финансовой деятельности любого страховщика.

В связи с этим урегулирование убытков по выплатам может отличаться, при этом, не противореча международному страховому праву и российскому законодательству.

Источник: https://in-sure.pro/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%84%D0%B5%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B4%D0%B5%D1%8F%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8B-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D0%BC%D0%B5%D1%89%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F/

О бухгалтерии
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: