Перспективы развития банковских карт в России

Курсовая работа: Банковские пластиковые карты, их виды и перспективы применения в России

Перспективы развития банковских карт в России

Тема: Банковские пластиковые карты, их виды и перспективы применения в России

Раздел: Бесплатные рефераты по финансам и кредиту

Тип: Курсовая работа | Размер: 102.32K | Скачано: 239 | Добавлен 05.11.14 в 19:48 | : 0 | Еще Курсовые работы

СОДЕРЖАНИЕ

Введение  3

Глава 1. Теоретические основы банковских пластиковых карт

1.1. История развития пластиковых платежных средств 5

1.2. Понятие пластиковых карты и их классификация 8

1.3. Виды банковских карт 14

Глава 2. Организация расчетов с помощью банковских карт

2.1. Платежная система и порядок проведения расчетов с применением банковских пластиковых карт 23

2.2. Анализ современного состояния банковских пластиковых карт в России 26

2.3. банков по количеству банкоматов 30

Глава 3. Пути совершенствования использования банковских пластиковых карт

3.1. Безопасность использования пластиковых карт 33

3.2. Основные тенденции и перспективы развития рынка банковских пластиковых карт в России 38

3.3. Изучение проблем использования пластиковых карт в России 40

Заключение 44

Список литературы 46

Введение

Банковская пластиковая карточка – универсальный платежный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом и позволяющий своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карточки, получать наличные деньги, а также пользоваться иными дополнительными услугами и определёнными преимуществами.

Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х годов. Пионером этого начинания можно считать платежную систему “Дайнерс Kлaб” (Diners Сlub). Затем по мере развития и интернационализации появились, такие ныне известные системы, как American Express, VISA, Master Card.

Платежные инструменты этих систем используются во многих странах мира – как во внутреннем, так и во внешнем платежном обороте.

В настоящее время безналичные расчеты посредством банковских карточек получили такое широкое распространение, что трудно себе представить сферу обслуживания, в которой бы они не использовались, магазины, билетные кассы, гостиницы, всех стран мира готовы обслужить клиентов, приняв пластиковую карточку, как средство оплаты.

Расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Выпуск в обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов — все это тяжелым бременем ложится на экономику страны.

В России, например, около 20 % стоимости каждого рубля уходит на поддержание его же собственного обращения. Один из возможных и самых перспективных способов разрешения проблемы наличного оборота — создание эффективной автоматизированной системы безналичных расчетов, с помощью банковских карт.

Банковские карты позволят сократить объем наличного денежного обращения, снизить расходы, связанные с осуществлением кассовых операций, хранением и транспортировкой наличных денежных средств и существенно ускорить безналичные расчеты.

По экспертным оценкам, такая система может обеспечить сокращение наличного денежного обращения почти на треть.

Актуальность выбранной темы заключается в перспективах развития и дальнейшего увеличения доли безналичных расчетов в общей массе финансовых операций.

В связи с этим целью работы является: анализ банковских пластиковых карт, их видов, перспективы и проблемы применения в России.

Для достижения цели были поставлены следующие задачи:

–  дать общую характеристику банковских пластиковых карт;

– провести анализ современного состояния банковских пластиковых карт в России;

 – проанализировать пути совершенствования использования банковских карт.

Предметом исследования являются безналичные расчеты в банковской сфере.

Объектом исследования – банковские пластиковые карты, их виды, перспективы и проблемы применения в России.

Исследуемой проблемой занимались такие ученые как: М. Д. Ауриемма, О.С. Рудакова,  Н.Е.Еремина и др.

Курсовая работа состоит из введения, основной части, заключения и списка используемой литературы.

Основная часть состоит из трех глав.

Объем курсовой работы –  47 страниц печатного текста.

Список литературы

1. Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 № 23-П (ред.  29.11. 2000 № 854-У).

2. Проект Федерального закона «Об использовании банковских карт в Российской Федерации» // Банки и технологии, 1998, № 3

Источник: https://studrb.ru/works/entry19238

Банковская отрасль — 2020: прогнозы лидеров :: РБК Pro

Перспективы развития банковских карт в России

Банки готовятся бороться за рост объемов ипотеки, розничных кредитов, продолжать развивать дистанционные каналы. Ждут повышения интереса к накопительным счетам и индивидуальным инвестиционным счетам, а также создания маркетплейса финансовых продуктов

Дмитрий Олюнин ( Владислав Шатило / РБК)

Дмитрий Олюнин, первый заместитель президента — председателя правления банка ВТБ

«Российский банковский рынок всегда был высококонкурентным и остается таким. Но конкуренция все больше смещается из ценовой области в область качества обслуживания, удобства взаимодействия и каналов коммуникаций, полноты продуктового предложения, возможностей по персонализации и конструированию продуктов.

Поэтому активно наращивать клиентскую базу и источники доходов могут только банки, способные предлагать клиенту полный набор нужных ему продуктов и услуг в нужное время и удобным способом.

Для этого нужно не только видение, но и масштаб, большие инвестиции, способность оперировать огромными массивами данных и мощная аналитика.

Время уютных маленьких банков окончательно прошло, но при этом конкуренция между крупными банками будет только нарастать.

Важное изменение в регулировании банковской отрасли — это завершение внедрения Базеля III (документ Базельского комитета по банковскому надзору, содержащий методические рекомендации в области банковского регулирования. — «РБК Pro»).

В новом году все надбавки начнут применяться в полном объеме. Это, конечно, увеличит нагрузку на капитал.

При этом Центробанк (ЦБ) внедряет так называемый стандартизированный подход, и часть нашего кредитного портфеля, который сейчас в основном взвешивается под 100%, начнет взвешиваться под 65%, что высвободит довольно значительный объем капитала.

В 2019 году мы увидели оживление на рынке акционерного капитала и ожидаем, что оно продолжится в 2020 году. В целом ожидаем, что в следующем году объемы рынка достигнут примерно $3,5–7,8 млрд. Надеемся увидеть реализацию как первичных, так и вторичных размещений.

При сохранении благоприятной рыночной конъюнктуры российские эмитенты продолжат выходить на международный рынок еврооблигаций.

Ставки на российском рынке облигаций достигли рекордно низкого уровня, поэтому в 2019 году на рынок локального долга вышло большое количество компаний. Думаю, что эта тенденция сохранится и в 2020 году.

Продолжится рост количества инвесторов — физических лиц. В связи со снижением ключевой ставки доходность депозитов снижается, и вложения в облигации российских компаний становятся хорошей альтернативой для частных инвесторов.

В 2020 году ВТБ совместно с «Дом.РФ» планирует выпустить крупнейший в истории российской секьюритизации рыночный выпуск ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), его объем достигнет 300 млрд руб.

Выпуск позволит продолжить формирование зрелого, емкого, ликвидного рынка ИЦБ. ВТБ активно работает с инвесторами и в следующем году рассчитывает увидеть расширение инвесторской базы в транзакциях с подобными активами.

Кроме ипотечной секьюритизации мы планируем и сделки с другими классами активов.

В рамках общебанковской стратегии мы рассчитываем, что 70% операций и 50% продаж в 2022 году будут совершаться именно в цифровых каналах.

Мы стремимся перевести максимальное количество операций, которые проводятся в отделениях банка с использованием документов, в цифровой формат. Сегодня уже 153 офиса ВТБ работают с помощью безбумажной технологии, было подписано 6 тыс. документов. В первом квартале 2020 года мы тиражируем безбумажную технологию полностью на всю сеть.

Текущим вектором развития является перевод ипотечных кредитов в онлайн-формат.

ВТБ создает «Жилищную экосистему», в рамках которой для клиента будут доступны многие сервисы, смежные не только с покупкой, но и с обслуживанием жилья.

Мы также разработали сервис по подбору недвижимости — VR-ипотека, который позволяет дистанционно в очках виртуальной реальности оценить все характеристики объекта недвижимости.

В 2020 году мы планируем расти выше рыночных показателей, а к 2022 году — удвоить число клиентов Системы быстрых платежей и перевести 100% продуктовой линейки в цифровые каналы.

В следующем году наша команда сделает акцент в первую очередь на развитии дистанционных, а также небанковских сервисов для среднего и малого бизнеса. В планах — запуск новых карточных и расчетных продуктов для предпринимателей, платформы для управляющих организаций, работа над новой программой лояльности и многое другое».

«В 2020 году банки будут вынуждены лавировать между необходимостью поддерживать маржу, с одной стороны, и удерживать клиентскую базу — с другой»

Александр Пахомов, член правления банка «Открытие»

«В 2020 году можно ожидать дальнейшего снижения ставок по вкладам и кредитам, перехода клиентов в альтернативные инструменты сбережений, роста темпов кредитования, оптимизации банковских сетей, дальнейшего развития цифровых финансовых услуг и сервисов.

Александр Пахомов​ ( пресс-служба банка «Открытие»)

Высока вероятность замедления темпов роста розничного кредитования. Оно произойдет под влиянием двух основных факторов: последовательных мер Центробанка по снижению рисков, связанных с быстрым ростом необеспеченного потребительского кредитования, а также постепенного роста долговой нагрузки на россиян.

Темпы роста портфеля кредитов юридическим лицам — клиентам российских банков в 2019 году были довольно низкими, по итогам года они составят 4–5%.

Столь низкие темпы вызваны как ростом налоговой нагрузки в результате повышения НДС с 18 до 20%, так и конкуренцией с долговым рынком, где ставки опустились до минимальных с 2013 года уровней.

В 2020 году мы ожидаем ускорения темпов роста корпоративных кредитов до 10%.

По мере снижения рыночных ставок возможен отток средств физлиц в альтернативные инструменты — уже сейчас наблюдается быстрый рост количества клиентов-брокеров, растет количество открытых индивидуальных инвестиционных счетов.

Мы завершаем 2019 год с превышением бизнес-плана. Рост кредитных портфелей (КИБ, МСБ, розница) по итогам 2019 года запланирован на 60–70%, что в несколько раз выше показателей банковского сектора. Рост объема средств клиентов у нас также выше рынка. Мы кратно увеличили размеры прибыли.

В 2019 году мы реализовали крупнейший в стране проект по интеграции Бинбанка и банка «Открытие», каждый из которых, в свою очередь, состоял из ранее присоединенных пяти-шести банков. Более 2 млн частных клиентов и 160 тыс.

клиентов — юридических лиц переведены на платформы, продукты и тарифы банка «Открытие». Проведена работа по объединению ИТ-систем и трансформации региональной сети.

Мы открыли или отремонтировали более 130 офисов, вышли в новые регионы — Камчатский край, Республику Саха (Якутия), Республику Северная Осетия. Открыли в Ульяновске и Казани два крупных сервисных центра, оказывающих дистанционно услуги жителям и предпринимателям по всей России.

Развитие продуктовой линейки, региональной сети и каналов продаж, а также активная работа с клиентами позволили нам прочно закрепиться в числе лидеров российского финансового сектора.

В 2020 году мы продолжим совершенствовать собственную сеть и реконструируем еще около 130 отделений, 19 базовых региональных площадок будут приведены к новому формату. Всего за два года мы переформатируем 2/3 всех «штабных» площадок банка.

В новых отделениях будут установлены электронные информационные системы, с помощью которых клиенты смогут узнать о ближайших офисах и банкоматах, самостоятельно оформить заявки на банковские продукты, направить обратную связь о качестве сервиса, ознакомиться с нормативной документацией.

На сайте будет доступен функционал предварительной записи в отделение.

Следуя рыночным тенденциям, мы планируем в 2020 году реализовать проект повышения операционной эффективности сети, который позволит сократить долю нецелевых операций и снизить уровень простоев.

Мы планируем также реализовать несколько проектов по цифровизации банковских услуг: использовать удаленную идентификацию (биометрию) для дистанционного привлечения, развивать чат-боты, мобильный банк, совершенствовать цифровую платформу для бизнеса, дистанционные продажи и т.д.

К концу 2020 года мы намерены войти по уровню клиентской лояльности в пятерку лучших банков России».

«Важным вызовом 2020 года будет способность банковского рынка удержать темпы роста ипотеки»

Владимир Верхошинский, главный управляющий директор Альфа-банка

«С точки зрения макроэкономики перспективы 2020 года выглядят позитивнее, чем год назад. Важным вызовом 2020 года будет способность банковского рынка удержать темпы роста ипотеки.

В 2019 году темпы роста этого сегмента несколько замедлились — с 25% в начале года до 20% на декабрь. Однако общий портфель ипотечных кредитов не превышает 7% ВВП — по мировым меркам российский рынок ипотечных кредитов все еще не насыщен.

Снижение ключевой ставки говорит в пользу сохранения хороших темпов роста в этом сегменте.

Владимир Верхошинский ( Семен Лиходеев / ТАСС)

Низкий уровень ключевой ставки будет способствовать умеренному росту на рынке пассивов (3–5%).

Обсуждаемое увеличение лимитов страхования банковских вкладов неминуемо приведет к росту отчислений в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), что еще больше повысит давление на маржу пассивов.

Вместе с тем снижение доходности депозитов вызовет у клиентов рост интереса к инвестиционным продуктам. Это, безусловно, будет стимулировать банки развивать этот сегмент.

Рост расходов государства ожидается не только в области социальных выплат, но и в сфере финансирования национальных проектов. Это дает основание для более позитивного взгляда на темпы роста корпоративных кредитов. Хотя, к сожалению, компании продолжают сокращать портфель своих валютных кредитов, и эта тенденция удерживает темпы роста общего кредитного портфеля на уровне ниже 10% год к году.

В 2020 году мы продолжим реализацию стратегических инициатив, цифровую трансформацию и укрепление технологического лидерства: будем совершенствовать мобильное приложение, реализовывать безбумажный банкинг, откроем отделения нового поколения — phygital branch. Параллельно продолжим развитие партнерских каналов и каналов доставки продуктов в регионах, где у нас нет отделений.

У нас амбициозные планы по развитию розничного бизнеса: рост кредитования выше рынка — на уровне 30% в 2020 году — позволит создать устойчивую базу доходности в перспективе 3–5 лет.

Мы также ожидаем активного роста объемов ипотеки — вплоть до 40%, количества выданных кредитных карт — на уровне около 30%.

В целом рост клиентской базы, а также транзакционных доходов в рознице ожидается на уровне до 20%.

Наша стратегическая цель в работе с малым бизнесом — к 2021 году достичь количества клиентов 600 тыс., и мы планомерно к ней идем. В уходящем году мы привлекли рекордное количество новых клиентов — почти 250 тыс.

Суммарные обороты клиентов из малого и среднего бизнеса выросли на треть. Более чем двукратно увеличился кредитный портфель малого бизнеса.

В 2020 году мы планируем сохранить высокие темпы роста по всем направлениям работы с малыми предприятиями.

Источник: https://pro.rbc.ru/demo/5df216779a794744dec3175c

Безналичное дело: ЦБ ожидает рост операций по картам до 70% в 2020-м

Перспективы развития банковских карт в России

По прогнозам Банка России, доля безналичных трансакций в РФ в 2020 году увеличится всего на 5 п.п., до 70%, сообщили «Известиям» в регуляторе. При этом объемы операций по банковским картам в числовом выражении рекордно выросли в 2019-м — на 27%, до 24,8 трлн рублей, следует из статистики ЦБ.

В этом году тренд на популяризацию банковских карт сохранится, в том числе — из-за карантина, когда россияне вынуждены делать больше покупок в интернет-магазинах и использовать карту вместо наличных, пояснили «Известиям» аналитики банков и эксперты.

Тем не менее взрывного роста «безнала» ожидать не стоит из-за спада в экономике и сокращения потребления.

Стабильный прогноз

По итогам 2020 года доля безналичных операций в торговом розничном обороте вырастет на 5 п.п. и составит около 70%, заявили в Центробанке.

В регуляторе подчеркнули, что показатели безналичных платежей увеличиваются в связи с повышением доверия граждан и с развитием платежных технологий в целом.

Рост в нынешнем году будет наблюдаться в том числе за счет развития системы быстрых платежей, считают в ЦБ.

Количество и объем операций по банковским картам стабильно увеличивались с 2008 года, когда статистика только начала собираться, следует из данных Банка России («Известия» ознакомились с ними).

В прошлом году показатели в числовом выражении выросли рекордно: количество оплат товаров и услуг с помощью карт — на 35%, до 32,3 млрд трансакций, а объем — на 27%, до 24,8 трлн рублей, следует из статистики ЦБ.

В крупнейших российских банках «Известиям» подтвердили тренд на популяризацию безналичной оплаты в 2019-м: объем трансакций в Газпромбанке увеличился на 30%, в Промсвязьбанке — на 23%, в МКБ — на 20%, в УБРиР — на 18%, в банке «Санкт-Петербург» — на 12%, сообщили в этих кредитных организациях. При этом банки отмечают сокращение операций по снятию наличных.

За 2019 год национальная система платежных карт обработала 14,8 млрд межбанковских трансакций по картам всех платежных систем, что в 1,4 раза превышает аналогичный показатель 2018 года и практически в два раза — показатель 2017 года. Это действительно можно назвать рекордным ростом, сообщили «Известиям» в организации.

Помимо увеличения общего числа трансакций по картам, банки также наблюдают рост их доли в общем числе платежей.

Прогнозы кредитных организаций относительно этого показателя еще более оптимистичны, чем в регуляторе: в Газпромбанке, а также в банках «Абсолют» и «Зенит» ожидают увеличения доли безналичных платежей до 75%, а в МКБ — до 80%.

Из всех безналичных операций уже сейчас 86% бесконтактные (проводятся без карты, с использованием смартфона), оценили в ВТБ.

Устойчивая тенденция популярности банковских карт связана с развитием финансовой грамотности россиян, обеспеченностью торговых точек POS-терминалами для приема карт, совершением покупок в интернет-магазинах, а также благодаря банковским программам лояльности, которые мотивируют расплачиваться безналично, пояснил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Наиболее активный рост платежей по картам в России в прошлом году пришелся на регионы, знает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин.

Отпечаток пандемии

В 2020 году в пользу роста безналичных операций может сыграть карантин из-за пандемии коронавируса и принимаемых мер по самоизоляции граждан, считает директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров.

По его словам, население активнее начнет использовать дистанционные сервисы доставки товаров, увеличится число заказов в интернете и, соответственно, объем безналичных трансакций.

Кроме того, покупки по картам сейчас безопаснее, поскольку не приходится контактировать с денежными купюрами, которые могут стать переносчиками вируса.

Уже в марте отмечается рост оборота по картам примерно на 20%, подчеркнул директор розничных продуктов банка «Дом.рф» Евгений Шитиков. По его ожиданиям, повышенный спрос на безналичные операции сохранится в первом полугодии 2020-го.

В марте доля покупок по картам Газпромбанка выросла на 14% по сравнению с февралем, а по итогам года прирост показателя ожидается на уровне 40%, заявил начальник департамента банковских карт кредитной организации Дмитрий Лепехин.

Сейчас отмечается скорее не увеличение числа операций по картам, а изменение структуры расходов клиентов: например, оборот в супермаркетах вырос на 60%, а в категории «путешествия» упал на 80%, отметили в МКБ. В банке хоть и ожидают увеличение доли безналичных операций, но общий объем трансакций скорее снизится в связи с экономической ситуаций в стране, прогнозируют в кредитной организации.

Общий всплеск потребительских расходов в начале весны из-за перехода на удаленную работу и карантина подходит к концу: за неделю с 23 по 29 марта траты россиян сократились на 6,2% по отношению к предыдущей неделе, а по сравнению с прошлым годом выросли всего на 0,2%, оценили в Сбербанке.

Вирусный фактор окажет существенное давление на экономику: ВВП России по итогам 2020 года может сократиться на 2,5–2,8%, а реальные располагаемые доходы населения снизятся на 2–4%, оценил финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека.

Граждане будут сокращать потребление, следовательно, взрывного роста операций по картам ждать не стоит.

Также важно, чтобы торговые точки не создавали искусственных препятствий покупателям в приеме карт, пытаясь сэкономить на эквайринге в условиях падения прибыли, добавил Сергей Дейнека.

Общий объем покупок по картам будет ограничен слабым потребительским спросом, согласен директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. По его словам, к тому же платежи по картам уже набрали значительный эффект базы, и темпы прироста трансакций будут замедляться.

Источник: https://iz.ru/994748/natalia-ilina/beznalichnoe-delo-tcb-ozhidaet-rost-operatcii-po-kartam-do-70-v-2020-m

О бухгалтерии
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: