Особенности корпоративной культуры страховых агентов в Российской Федерации

Содержание
  1. Как COVID-19 перевернул страховой рынок в пользу агентов
  2. Проблемы классических страховых компаний: 3 «рычага», «нажатых» коронавирусом
  3. Агенты: гибкость — залог успеха в новых реалиях
  4. Агрегаторы — будущее агентов?
  5. Корпоративное страхование: рынок в России, медицинское страхование жизни, программы и договор
  6. Рынок корпоративного страхования России: перспективы развития
  7. Корпоративное страхование жизни
  8. Корпоративные программы страхования: виды
  9. Корпоративное медицинское страхование
  10. Страхование корпоративных рисков – эффективная защита непредвиденных обстоятельств
  11. Страхование корпоративного имущества – возможность обезопасить себя и собственные активы от непредусмотренных расходов
  12. Договор корпоративного страхования: основные условия
  13. Корпоративное страхование в РФ 2020 – все что нужно знать
  14. Немного из истории корпоративного страхования
  15. Преимущества корпоративного страхования
  16. Разновидности корпоративного страхования
  17. Страхование жизни и от несчастных случаев
  18. Страхование здоровья
  19. Автострахование
  20. Страхование имущества
  21. Страхование технических рисков
  22. Пенсионное страхование

Как COVID-19 перевернул страховой рынок в пользу агентов

Особенности корпоративной культуры страховых агентов в Российской Федерации

Пандемия коронавируса изменила привычный уклад во многих сегментах бизнеса. Сооснователь сервиса для брокеров и агентов ntws.pro Владимир Коршунов рассказывает, как COVID-19 повлиял на расклад сил на рынке страхования

Даже самым рьяным консерваторам становится очевидно: с началом 2020 года мир вынужденно вступил в новую эпоху. COVID-19 за считаные недели уничтожил привычный порядок вещей и буквально переписал реальность, перевернув баланс сил в большинстве сегментов мирового рынка с ног на голову. В том числе и в области страхования.

Проблемы классических страховых компаний: 3 «рычага», «нажатых» коронавирусом

Перед началом пандемии на рынке страхования существовал естественный баланс спроса и предложения. Потребности клиентов удовлетворялись некоторым количеством страховых компаний, брокеров и агентов, четкое разделение клиентской базы и сфер влияния сохранялось десятилетиями.

В период ограничений многие отрасли бизнеса были вынуждены приостановить свою деятельность. Особенно мощный удар пандемия нанесла по туроператорам, грузоперевозчикам и другим корпоративным клиентам, доход от работы с которыми составляет значимую часть общего оборота крупных страховых компаний. Это — первый «рычаг»: исчезновение китов, на которых держались традиционные страховщики.

Те компании, которые продолжали работать, были вынуждены серьезно изменить привычные бизнес-процессы: например, перевести сотрудников на дистанционную работу, создать необходимую для этого инфраструктуру и так далее.

Любые изменения, особенно в активную фазу кризиса, когда внедрять новые решения приходится буквально на бегу, — это дополнительные расходы и падение эффективности бизнеса. При этом, чем крупнее компания, тем больше потери.

Это второй «рычаг».

Довершает картину простое наблюдение: для традиционных страховых компаний кризисные расходы превращаются в катастрофу.

Выстроенный по классической модели бизнес всегда вкладывает в свою деятельность серьезные инвестиции, берет на себя постоянные финансовые обязательства.

Соответственно, в период кризиса такие компании страдают от невозможности обеспечить собственные расходы, а это — прямой путь к банкротству. Это третий «рычаг».

Совокупное влияние перечисленных выше факторов создало однозначную ситуацию: традиционные страховые компании с началом COVID-19 оказались в большой беде.

Падение спроса на услуги, масштабное сокращение клиентской базы и неясные перспективы существования — расклад катастрофический.

Естественно, многие организации не смогли выжить в таких условиях, а те, кто еще держится, теряют долю рынка. В чью пользу?

Агенты: гибкость — залог успеха в новых реалиях

Чтобы продолжать успешно вести страховую деятельность в условиях спровоцированного пандемией коронавируса кризиса, нужно следовать трем простым трендам:

  1. сократить до минимума расходы, избавиться от значимых рисков;
  2. перестать закладываться на китов — важен каждый клиент;
  3. гибко реагировать на любые изменения рынка.

Для традиционных страховых компаний перечисленные тенденции выглядят почти нереализуемыми, но для других участников рынка — агентов — все перечисленное составляет естественную норму жизни.

Расходов у агента практически нет: он не инвестирует в себя, не нанимает сотрудников, не берет кредиты — финансовых рисков, способных уничтожить такого игрока, практически не существует.

Абсолютное большинство агентов никогда не имели доступа к китам, их хлеб с маслом — работа с мелкими заказчиками, причем работа в индивидуальном порядке, с индивидуальным подходом.

Агент не скован бюрократией или корпоративными ограничениями: он может сам подъехать в офис клиента, встретиться на выходных, рассмотреть аннулирование договора или изменение его условий.

Таким образом, с началом пандемии агенты оказались в выигрышном положении: повседневная специфика их деятельности внезапно превратилась в ключевое преимущество. И там, где традиционные страховые компании теряют огромные деньги и доли рынка, агенты продолжают работу.

Особенно хорошо это видно в сфере ОСАГО: даже в период строгой самоизоляции сотни тысяч людей продолжали передвигаться по городу на автомобилях.

Это и сотрудники компаний, поставляющих или продающих товары первой необходимости, и те, кто самоизолировался на дачах и периодически выезжал в магазины, и множество граждан, потерявших работу и вынужденных искать новую.

Самым безопасным способом передвижения в условиях пандемии является личный автомобиль, защищающий от лишних контактов, а значит, спрос на автострахование сохранился. И этот спрос удовлетворяли именно агенты, поскольку сотрудничество с традиционными компаниями стало для клиентов неудобным.

Агрегаторы — будущее агентов?

Работающие со страховой фирмой агенты скованы ограничениями компании, они теряют свободу действий, а с ней и свои преимущества.

Если говорить о поиске клиентов без поддержки со стороны организаций, это сложная задача, и частнику будет трудно конкурировать с фирмами.

Что до самих клиентов, то с их точки зрения ключевым недостатком агентского рынка является его разрозненность: люди предпочитают иметь единую платформу, на которой смогут приобрести все необходимые им услуги.

Платформы-агрегаторы решают все перечисленные проблемы. Агентам они предлагают единое пространство поиска клиентов и структурированный формат работы, который при этом не лишает ее гибкости.

Клиент же получает возможность заключить договор, не выходя из дома, а также более честные и подробные консультации: если агент страховой фирмы всегда заинтересован прежде всего в выгоде для компании, то агент агрегатора может позволить себе на первый план ставить выгоды для клиента.

Одновременно с этим агрегатор создает условия для развития рынка.

Многие люди, потерявшие работу, решают попробовать свои силы в роли страхового агента, и работа через платформу становится для них оптимальным выбором: достаточно зарегистрироваться, начать продвигать свой бренд, и ты получишь клиентов. Это хорошо и для населения, и для рынка: более высокая конкуренция автоматически означает рост качества услуг.

Глядя на динамику агентского сегмента, можно с уверенностью констатировать: пандемия не уничтожила рынок страхования, а серьезно изменила на нем баланс сил. Будущее за агентами и агрегаторами, поскольку они способны быстро адаптироваться к условиям, в которых традиционные компании погибают.

Источник: https://snob.ru/entry/194534/

Корпоративное страхование: рынок в России, медицинское страхование жизни, программы и договор

Особенности корпоративной культуры страховых агентов в Российской Федерации

Корпоративное страхование – это не вид страхования, а полноценный комплекс услуг от страховых компаний корпоративным клиентам. Какие есть виды корпоративных страховок? Каковы их особенности?

  1. Рынок корпоративного страхования России: перспективы развития
  2. Корпоративное страхование жизни
  3. Корпоративные программы страхования: виды
  4. Корпоративное медицинское страхование
  5. Страхование корпоративных рисков – эффективная защита непредвиденных обстоятельств
  6. Корпоративное пенсионное страхование – действенный мотивационный аргумент для сотрудников
  7. Страхование корпоративного имущества – возможность обезопасить себя и собственные активы от непредусмотренных расходов
  8. Договор корпоративного страхования: основные условия

Рынок корпоративного страхования России: перспективы развития

Стабильность деятельности хозяйствующих субъектов во многом обусловлена продуктивностью страховой защиты, способствующей компенсации реального ущерба в результате разных видов деятельности, техногенных аварий, непредвиденных социальных обстоятельств.

Действующий рынок корпоративного страхования России – мощный положительный фактор влияния на экономику ввиду обеспечения непрерывности, финансовой стабильности производственного, хозяйственного функционирования предприятий.

Подобный рынок способствует развитию, увеличению инвестиционного потенциала РФ. Какие перспективы его развития?

Стратегия субъектов РФ – ускоренное развитие деятельности, предопределяя необходимость использования корпоративного страхования, однако перспективы страхового бизнеса как старая модель, ориентированная на повсеместное потребление традиционных страховых продуктов, ограниченны. Факт указывает на важность реформирования корпоративного страхового рынка.

Корпоративное страхование жизни

Владельцы российских предприятий привлекают, удерживают квалифицированные кадры, добавляя в социальный пакет корпоративное страхование жизни.

Используя услугу корпоративного страхования жизни, вы одновременно решите комплекс социальных, экономических задач:

  • обеспечение социальной защищенности работников согласно мировым стандартам;
  • повышение лояльности коллектива к руководству, бизнесу;
  • проведение грамотной кадровой политики;
  • снижение суммарных расходов на премии сотрудникам.

Страхование жизней сотрудников позволит снизить загруженность кадровых служб. Многие страховые фирмы проводят встречи с персоналом фирм по разъяснению страховых вопросов.

Корпоративные программы страхования: виды

Для фирм корпоративные программы страхования – рентабельная услуга, позволяющая полноценно защитить активность производителей. Это форма обеспечения защиты народонаселения посредством оформления различных страховых полисов.

У каждой страховой организации свои индивидуально разработанные программы, поэтому при выборе учитывайте специфику отрасли вашей компании, потребности персонала. Также вы можете выбрать услугу из традиционных программ страхования:

  • добровольное медицинское;
  • пенсионное;
  • страхование жизни;
  • от несчастных случаев;
  • КС автопарка, страхование недвижимости либо материального имущества;
  • КАСКО.

Реже страховики предлагают:

  • перестрахование рисков организации;
  • отраслевые программы;
  • КС ответственности.

Востребовано страхование грузов, транспортных средств. На выбор программы влияет уровень риска деятельности фирмы. Показатель выше 20% делает корпоративное страхование необходимым.

Корпоративное медицинское страхование

Корпоративное медицинское страхование популярно за счет внушительного ассортимента страховых программ и взаимосвязанных медицинских учреждений.

Большой выбор позволит учесть финансовые шансы, индивидуальные необходимости подчиненных.

Корпоративное медстрахование гарантирует налоговые субсидии: выплаты по контракту ДМС можно законно включать в расходы на работников, они не требуют взносы во внебюджетные фонды, выплату налога на выгоду физлиц.

В программах корпоративного медстрахования предусмотрено страхование семей персонала, ведь удовлетворенность сотрудников результатами ДМС влияет на продуктивность их работы.

Страхование корпоративных рисков – эффективная защита непредвиденных обстоятельств

Популярный вид деятельности, который встречает каждый человек – создание либо использование разнообразной технической продукции. Процесс ее создания отличен от процедуры потребления, однако обоим процессам характерны многочисленные риски.

Расширение бизнеса, новые капиталовложения, привлечение клиентов также сопряжено с рисками для организации. Риски можно разделить на:

  • рыночные;
  • операционные;
  • кредитные;
  • политические и другие.

В результате страхование корпоративных рисков – действенный способ получения денежной помощи на покрытие ущербов, обусловленных неконтролируемыми, случайными событиями.

Использовать услуги корпоративного страхования рисков вы сможете, если являетесь хозяйствующим субъектом.

Корпоративное пенсионное страхование – существенное дополнение к пенсионным административным институтам. С целью реинвестирования резервов НПФ создает пенсионные схемы, определяющие взаимоотношения между вкладчиком (организация), фондом (НПФ) и участником (работник).

Преимущества привлечения пенсионного страхования для работодателя:

  • социальная значимость;
  • привлечение, удержание, стимулирование персонала;
  • внутреннее долгосрочное инвестирование;
  • оптимизация налогового планирования;
  • создание положительного имиджа и другие.

Для вас будут действовать налоговые льготы для пенсионных взносов, ввиду чего корпоративная пенсия обойдется как увеличение зарплаты.

Страхование корпоративного имущества – возможность обезопасить себя и собственные активы от непредусмотренных расходов

Сохранность имущественных объектов – гарантия успешного функционирования предприятия. При небольших убытках компания самостоятельно может компенсировать ущерб, но при масштабных уронах спасает страхование корпоративного имущества.

Можно застраховать:

  • помещения;
  • здания;
  • сооружения (агрегаты, мачты, башни, производственные установки);
  • недостроенные объекты;
  • хозинвентарь;
  • мебель;
  • продукцию на складе и другое.

Имущество страхуют от повреждения водой, от пожара, от кражи, от удара молнией, от стихийных бедствий, от грабежа и многих других рисков.

Договор корпоративного страхования: основные условия

Подписывая договор корпоративного страхования, страховщик обязуется выплатить страховку ввиду наступления страхового случая, а страхователь – выплачивать своевременно взносы.

Заключая корпоративный страховой договор, учитывайте:

  • динамику выплат по страховке;
  • срок страхования;
  • ставку инвестиционного дохода;
  • возможность индексации;
  • размер страховых платежей, страховой суммы.

Страховой полис корпоративного страхования — это имиджевая фишка, показатель статуса, обеспечения.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/korporativnoe-strakhovanie-vidy-strakhovok/

Корпоративное страхование в РФ 2020 – все что нужно знать

Особенности корпоративной культуры страховых агентов в Российской Федерации

В данной статье мы собрали всю полезную информацию по корпоративному страхованию в РФ для ответственных в организации лиц.

Страхование – древнейшая категория общественных отношений, которая развивается в различных социально-экономических сферах.

Страховой рынок считается мощным регулятором экономики любой страны. Это обусловлено тем, что оно гарантирует финансовую стабильность. С развитием страхового рынка возникают новые виды и формы страхования.

С недавнего времени актуальность получило и корпоративное (внутрифирменное) страхование.

Немного из истории корпоративного страхования

Несмотря на то что корпоративное страхования ещё только развивается, оно имеет практику с древних времён. Так, например, в Древнем Риме данный вид страхования был распространён в различных профессиональных объединениях (коллегиях), защищавших имущественные интересы входивших в их состав членов.

В задачи таких коллегий входило оказание финансовой поддержки в случаях болезни или получения травмы, а также обеспечение достойного погребения членам корпоративных сообществ.

Правила обязывали членов коллегий при вступлении вносить фиксированный платёж, а затем ежемесячно уплачивать взносы. При гибели члена коллегии наследникам выплачивалась из фонда определённая сумма.

Корпоративное страхование было широко распространено среди лекарей, корабельщиков, преподавателей.

Сегодня корпоративное страхование большее развитие получило за границей. К примеру, в Германии очень актуально среди граждан пенсионное корпоративное страхование. В России это достаточно новая форма оказания экономической и социальной поддержки сотрудников. Проблема мотивации высококвалифицированных кадров требует решения, одним из которых и является внутрикорпоративное страхование.

Преимущества корпоративного страхования

Многие фирмы включают в состав соцпакета для своих сотрудников защиту их здоровья и членов их семей. Данный фактор повышает интерес сотрудников к работе и привлекает высококвалифицированных специалистов.

Страхуя своих сотрудников, фирмы гарантируют себя от притязаний в случае профессионального заболевания, несчастного случая на производстве, утраты сотрудником трудоспособности (временной или полной). Выплаты на восстановление здоровья или с целью материальной поддержки потерявшей доход семьи обеспечивает страховая компания согласно условиям договора.

Страховые компании, работая с фирмами, а не с отдельными физлицами, предоставляют им существенные скидки. Корпоративный полис на одного служащего фирмы обойдётся ему вдвое дешевле, чем индивидуально оформленная страховка с аналогичным набором рисков.

Застрахованные сотрудники обеспечивают себя страховой защитой и при этом не тратят лишние деньги и время на оформление договора. Всё за них выполняют представители работодателя. Даже если внутрифирменная страховка не предусматривает защиту остальных членов семьи, страхователь может оформить её у СК по льготной цене.

Кроме того, государство поощряет подобную деятельность предпринимателей, предлагая им налоговые льготные скидки и возмещая часть средств, потраченных на страхование рабочего персонала.

Разновидности корпоративного страхования

Далее рассмотрим, какие существуют программы корпоративного страхования.

Страхование жизни и от несчастных случаев

Данная программа предусматривает различные схемы выплат, которые производятся страхователям в результате несчастного случая. Сумма компенсации обусловлена степенью потери трудоспособности:

  • инвалидность;
  • частичная инвалидность;
  • временная потеря трудоспособности;
  • смерть.

Тарифы также дифференцируются по 4 группам риска:

  • офисные работники (условия труда – благоприятные, отсутствуют опасные орудия труда и механизмы);
  • выездные сотрудники: водители, экспедиторы, курьеры;
  • производственно-технический персонал (повышенный риск при работе в опасных производственных условиях);
  • охранники, телохранители и инкассаторы.

Страхование здоровья

В случае заболевания сотруднику фирмы по корпоративной страховке будут компенсированы расходы на лечение. Ему будет выплачена компенсация в случае потери способности к труду, установления инвалидности. Эти выплаты довольно значительны и позволят поддержать семью, лишённую доходов кормильца.

В случае гибели или утраты дееспособности застрахованного сотрудника возмещение может быть выплачено его наследникам. Страхование здоровья предусматривает также выплаты в случае выявления опасного заболевания, например, инсульта или онкозаболевания.

В страховых договорах может быть прописан разнообразный набор рисков, что зависит от желания страхователя и условий труда на предприятии. Предлагаются также и различные сроки действия договора.

Автострахование

Читайте ОСАГО для юридических лиц

Деятельность даже весьма скромного автопарка достаточно сложно спланировать, тем более предусмотреть возможные риски. Автомобили нередко попадают в аварии, калечат людей, их угоняют.

Корпоративное страхование – самый эффективный способ защиты финансовой стабильности автомобильной компании и компенсации незапланированных финансовых расходов.

В тоже время это хороший инструмент грамотного планирования затрат на содержание автопарка.

Страхование имущества

Имущество предприятия или фирмы играют значительную роль в успешности бизнеса. Задача предпринимателя – обеспечить сохранность имущественных объектов и создать условия для их безопасной эксплуатации. Повреждение или утрата имущества способны радикально повлиять на экономическое положение компании.

Личные программы страхования имущества редко используются в корпоративных страховках, но тоже заслуживают пристального внимания, поскольку предусматривают широкий диапазон возможностей и вариантов применения.

Возможностью страховки личного имущества или автотранспорта можно награждать успешных сотрудников в виде бонуса.

В сотрудничестве с СК можно разработать так называемую переходящую карту страхования, которая будет предусматривать скидку успешному сотруднику при приобретении полиса на квартиру, загородный дом и прочего личного имущества. Диапазон возможностей здесь достаточно широк.

Страхование технических рисков

Производственная и строительная сферы деятельности содержат наибольшее число рисков, которые сотрудники несут при осуществлении строительно-монтажных и других технических видах деятельности. Страхование технических рисков считается самым актуальным вариантом из всех страховых программ и чаще всего используется в рамках корпоративного страхования.

Пенсионное страхование

Данный вид корпоративного страхования в России только набирает силу, в то время как в других странах является очень актуальным. В практике крупнейших западных компаний пенсионное страхование считается одним из самых основных способов удержания сотрудников.

Причина столь настороженного отношения к нему среди россиян кроется в неустойчивости и недоработке нашей пенсионной системы и в недоверии всех категорий граждан к страховым компаниям.

Вместе с тем современные работодатели уже начинают обращать внимание на этот весьма заманчивый инструмент мотивации своих сотрудников.

В отечественных крупных фирмах явно наметилась тенденция всё большего применения данного инструмента. Думается, что популярность пенсионных полисов в рамках корпоративных страховых схем будет со временем расти.

Внедрение внутрифирменных программ дополнительного пенсионного страхования привлекательно для персонала и выгодно самому работодателю.

Для служащих – это возможность обеспечения себя в пенсионном возрасте достойным уровнем жизни, что особенно стало актуальным в свете текущего пенсионного законодательства, согласно которому граждане, рождённые с 1967 года, не смогут до выхода на заслуженный отдых получить накопительную часть, равную их нынешнему заработку.

Плюсы дополнительного пенсионного страхования в том, что данная программа:

  • стимулирует сотрудников к эффективной работе;
  • снижает текучесть кадров;
  • повышает авторитет работодателя на рынке труда, тем самым увеличивает конкурентоспособность компании.

В России пенсионным страхованием заинтересовались, в первую очередь, иностранные компании, для которых данные программы являются стандартными формами социального обеспечения сотрудников.

По статистике, в развитых зарубежных странах почти все крупные компании обеспечивают своих сотрудников и медицинской страховкой, и дополнительным пенсионным планом.

В России же на сегодняшний день только 15% компаний предоставляют сотрудникам корпоративный пенсионный план, практикуя 2 схемы пенсионного страхования:

  1. Пенсионная страховка с установленными взносами. Данная схема предусматривает, что работодатель берёт на себя всю ответственность за поступление взносов на личный счёт застрахованного сотрудника. Размер будущей страховой пенсии работника заранее не определён и напрямую зависит от суммы, накопленной им до выхода на пенсию. Но эта схема имеет один существенный минус: при равных взносах у женщин размер накопительной части пенсии будет меньше, чем у мужчин (женщины раньше мужчин выходят на пенсию). Данный фактор нужно учитывать при выборе страхового плана. Таким образом, чем больше женщин в коллективе, тем менее эффективным будет данный вариант пенсионного страхования.
  2. Пенсионное страхование с установленными платежами. В данном случае работодатель берёт на себя обязательство по выплате заранее подсчитанного размера пенсии сотрудников. Работнику не придётся контролировать состояние счета или производимые взносы, ему важен только результат в виде выделяемой ежемесячно фиксированной пенсии. Для работодателя подобный вариант менее выгоден, поскольку ему приходится уравнивать разницу между пенсиями женщин и мужчин посредством увеличения суммы взносов. Зато удаётся обойти недостаток, который имеется у первого варианта пенсионного страхования.

Важно! Выбор схемы страхования осуществляется руководством компании после тщательного анализа ситуации, имеющейся в компании.

В текущее время более актуален в России второй вариант пенсионного страхования.

Итак, корпоративное страхования – это достаточно новый продукт, который направлен на мотивацию сотрудников и на стимулирование более эффективной и успешной деятельности. Думается, что у этого вида страхования неплохие перспективы.

Источник: https://strahovka365.ru/corp/korporativnoe-strahovanie.html

О бухгалтерии
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: