О доходности накопительной части трудовой пенсии в негосударственном пенсионном фонде

Содержание
  1. Накопительная пенсия
  2. Накопительная пенсия — что это такое?
  3. Как узнать сумму пенсионных накоплений (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)
  4. Размер пенсионных накоплений застрахованного лица
  5. Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности
  6. Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
  7. Как получить накопительную часть пенсии?
  8. Условия назначения и необходимые документы для оформления
  9. Можно ли снять до выхода на пенсию?
  10. Виды выплат средств пенсионных накоплений
  11. Наследование пенсии умершего пенсионера
  12. Порядок осуществления выплат
  13. Что выгоднее: накопительная или страховая пенсия?
  14. Пенсионные накопления: формирование, начисления и выплаты
  15. Какие документы нужны для получения накопительной пенсии
  16. Заявление о назначении накопительной пенсии
  17. Закон о накопительной пенсии
  18. Кому положена накопительная часть пенсии
  19. Может ли получить накопительную пенсию работающий пенсионер
  20. Что можно сделать с накопительной частью пенсии
  21. Как получить накопительную часть пенсии в ПФР и в НПФ
  22. Срочном
  23. Досрочном
  24. Как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР
  25. Способы получения накопительной части пенсии
  26. Единовременная выплата
  27. Срочная пенсионная выплата
  28. Накопительная пенсия
  29. Вопрос-ответ
  30. С какого года рождения можно получать накопительную пенсию?
  31. Как выплачивается первая накопительная пенсия?
  32. Как и когда выплачивается накопительная пенсия при выходе на пенсию?
  33. В каких случая выделяется накопительная пенсия раньше срока?
  34. Перевод пенсии в негосударственный фонд: как и какую часть перевести
  35. Работает ли в настоящий момент программа пенсионных накоплений
  36. Выгодно ли накапливать пенсию в НПФ
  37. Кто претендует на выплаты
  38. Как перевести
  39. Заключение договора
  40. Сроки подачи заявления в ПФР
  41. Новое в законодательстве
  42. Резюме
  43. Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)
  44. Выбор варианта пенсионного обеспечения
  45. Составляющие будущей пенсии россиян
  46. Как разместить свои средства
  47. Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды
  48. Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению
  49. Доверительное управление накоплениями
  50. Формирование пособия
  51. Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд
  52. Как выбрать или сменить фонд
  53. Система гарантирования накоплений
  54. Что делать, если НПФ лишили лицензии

Накопительная пенсия

О доходности накопительной части трудовой пенсии в негосударственном пенсионном фонде

После пенсионной реформы 2015 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид — накопительную пенсию.

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе можно было выбрать: формировать накопительную пенсию или отказаться от отчислений взносов на нее.

Если гражданин выбрал вариант с накоплением средств, то он может перечислять их в ПФР, выбрав Управляющую компанию (УК) или перевести пенсионные накопления в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Получить выплаты накопительной пенсии можно только при достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами, либо возраста, позволяющего оформить страховую пенсию по старости досрочно, с учетом нормативов, действующих на 31.12.2018 г.

(то есть без учета изменений, введенных законом о повышении пенсионного возраста с 2019 года).

Так как пенсионный возраст повышается, а нормативы по возрасту для накопительной пенсии остались «заморожены», получается, что гражданин может получить пенсионные накопления до выхода на пенсию.

  • Получить пенсионные накопления можно тремя способами: единовременно, в виде срочной выплаты или в виде накопительной части пенсии.
  • Размер выплаты при этом зависит от суммы пенсионных накоплений, а также от выбранного способа получения. Узнать сумму пенсионных накоплений можно дистанционно в любое удобное время.
  • Обращаться за назначением накопительных выплат необходимо в ПФР или НПФ, в зависимости от того, кому было доверено их формирование.
  • В случае смерти застрахованного лица, средства пенсионных накоплений могут быть переданы по наследству при определенных условиях.

Накопительная пенсия — что это такое?

Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в 1967 году и позже, которые начали работать до 1 января 2014 года и до 31 декабря 2015 года решили направлять взносы на накопительную пенсию.

Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

Формирование пенсионных накоплений происходит за счет перечисления работодателем страховых взносов. Всего работодатель уплачивает 22% от заработной платы в виде страхового взноса, из которых 16% направляется на страховую пенсию и солидарную часть, а оставшиеся 6% перечисляются на накопительную пенсию.

Кроме обязательных страховых взносов пенсионные накопления могут формироваться за счет:

Как узнать сумму пенсионных накоплений (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

  • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета.
  • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
  • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
  • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

Размер пенсионных накоплений ежегодно 1 августа корректируется исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.

Расчет накопительной выплаты производится по формуле:

где:

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
  • Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2020 году составляет 258 месяцев.

В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.

Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности

Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) — один раз в год, при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:

  • надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
  • Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
  • Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).
  • Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

  • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
  • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Как получить накопительную часть пенсии?

Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).

Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

  • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
  • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Условия назначения и необходимые документы для оформления

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

  • при личном визите в ПФР или НПФ;
  • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

  1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
  2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
  4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
  5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Можно ли снять до выхода на пенсию?

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию нельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

  • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
  • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Виды выплат, предусмотренные законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», за счет средств пенсионных накоплений:

При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

На единовременную выплату могут претендовать:

  • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
  • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Наследование пенсии умершего пенсионера

В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:

  1. Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
  2. Если застрахованное лицо ушло из жизни после установлениянакопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
  3. В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.

Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.

Если сведения о наследниках отсутствуют, то правопреемство устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Порядок осуществления выплат

Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась.

Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

Что выгоднее: накопительная или страховая пенсия?

Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

  • Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
  • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
  • Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
  • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

В случае отзыва лицензии у выбранного НПФ накопленные средства будут сохранены и переданы в ПФР, но в размере перечисленных взносов без учета дохода от инвестиций.

При формировании пенсионных накоплений существуют нюансы:

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/

Пенсионные накопления: формирование, начисления и выплаты

О доходности накопительной части трудовой пенсии в негосударственном пенсионном фонде

Пенсия любого пенсионера России состоит из двух частей: страховая и накопительная. Страховая пенсия – это выплаты в согласии со стажем работы, пенсионными баллами. А что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия формируется из основных накоплений Пенсионного Фонда. Они пополняются за счет страховых пополнений работодателей. Взносы может выплачивать сам рабочий. Чтобы получить накопительную пенсию, нужно соответствовать некоторым требованиям, оформлять необходимые документы.

Какие документы нужны для получения накопительной пенсии

Если Вы хотите оформить получение выплат по накопительной пенсии, нужно обратиться в Сбербанк. Сотрудникам нужно предоставить следующие документы:

  1. СНИЛС;
  2. паспорт;
  3. реквизиты банка, для зачисления средств;
  4. пенсионное удостоверение или справку НПФ, где указан страховой стаж;

Ко всем этим документом нужно приложить заявление. С этими документами нужно обратиться в ближайший офис Сбербанка.

Полезная информация: Заявление можно оформить через интернет-портал Госуслуг. Тогда можно использовать только фотографии (сканы) документов. Подписываться или подтверждать верность документов не нужно.

Заявление о назначении накопительной пенсии

При оформлении заявки на назначение накопительных выплат, нужно по форме оформить заявление. В процессе нужно указать такие данные:

  • ФИО;
  • место жительства;
  • телефон;
  • электронная почта;

На сайте разработана автоматическая форма. При посещении банка Вам выдадут форму заявки. Через несколько дней заявка будет обработана, а Вас уведомят о решении, выдадут документ договора для подписи.

Закон о накопительной пенсии

Все правила и требования для получения накопительной пенсии определяются законом России о пенсиях № 424-ФЗ. Каждый год правила изменяются, в этой статье приведены самые актуальные данные, которые взяты из достоверных государственных источников.

Кому положена накопительная часть пенсии

Формирование накопительной части пенсии осуществляется у таких групп граждан:

  • любой человек, оформивший сделку НПО;
  • человек 1967 года или моложе, который не позже 2015 года попросил работодателя отчислять страховые средства на формировку будущих пенсионных накоплений;
  • человек 1966 года или старше, который являлся участником системы ГСПН или направивший материнский капитал на счет будущей пенсии;
  • мужчина, родившийся в период 1953—1966 годов или женщина 1957—1966 годов, которые перечисляли страховые вклады 2004-2005 годах на счет ПФРФ.

Может ли получить накопительную пенсию работающий пенсионер

Накопительные пенсионные выплаты можно получить в любое время без ограничений. Также ограничения не распространяются на статус пенсионера: рабочий или нерабочий. Пенсии начали формировать гражданам подходящего под требования возраста в 2012 году.

Полезная информация! Новое правило о присвоении права получения выплат работающим предпинсионерам появилось совсем недавно в текущем 2020 году.

Что можно сделать с накопительной частью пенсии

В отличие от материнского капитала, который можно потратить только на определенные несколько целей, например, оплатить ипотеку за квартиру, накопительную пенсию можно использовать в свое усмотрение. Выплаты пенсионер получает каждый месяц тем способом, который он выберет.

В 2015 году власти решили закрыть накопительную пенсию. До конца того года граждане должны были определиться: сохранить накопительную часть или перевести деньги в страховую пенсию. На данный момент накопительная часть пенсий остается действенной.

Как получить накопительную часть пенсии в ПФР и в НПФ

Стандартно пенсия приходит в ПФР и пенсионер может в любой момент ее обналичить. Но каждый гражданин в праве сам решить, куда он хочет получать выплаты по накопительной пенсии: в ПФР или НПФ. Можно перейти из одной организации в другую и наоборот. Такая процедура несложная, но требует серьезного подхода к делу.

В последнее время появились еще одни организации, которые предлагают свои услуги по сохранению пенсий: страховые компании. Процедура проходит на тех же условиях, что и НПФ, ПФР. Такой способ в России новый и непопулярный.

Подать заявление можно в любое время. Для начала определитесь с организацией, в которую хотите перевести накопления. Обратите внимание на все детали, ведь поменять НПФ по новым правилам можно только раз в 5 лет.

Чтобы перейти из ПФР в негосударственную организацию, нужно пройти такие шаги:

  1. Если выбрали НПФ, нужно заключить сделку обязательного пенсионного страхования. Для этого понадобится принести с собой паспорт и СНИЛС.
  2. Подписанный Вами договор вступит в силу после первого перевода денег.
  3. В филиале ПФР оформите заявление о передаче накопительной пенсии в НПФ.

Чтобы вступить в негосударственный пенсионный фонд необходимо оформить специальное заявление. Заявление можно оформить в срочном и досрочном виде.

Срочном

В таком случае смена страховки проводится без ущерба по средствам, но рассмотрение и переход длятся долго.

Досрочном

Чаще всего используется, если нужно срочно сменить расторгнуть договор. Решение принимается быстро, но может быть принесен ущерб пенсионным накоплениям.

При выборе НПФ нужно быть осторожным. Обращайте внимание на срок работы компании, отзывы клиентов, позиции в рейтинге. Надежность организации будет отвечать за сохранность Ваших денег.

Как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР

Чтобы вернутся под обслуживание ПФР из НПФ, нужно оформить в государственное учреждение заявление. Оно подается пенсионером лично в ближайшее отделение. С собой нужно взять паспорт и СНИЛС. Заявление в ПФР составляется приблизительно так, как было описано выше. Сотрудники фонда проконсультируют Вас обо всех действиях.

Просмотреть список и контакты всех филиалов ПФР в территории можно на официальном ресурсе ПФР. Там можно взять телефон менеджера, чтобы получить консультацию.

Способы получения накопительной части пенсии

Пенсионные накопительные средства могут выплачиваться таким образом:

  • единовременным способом;
  • срочные выплаты;
  • накопительная пенсия;
  • выплата правопреемникам.

О последнем варианте выплат можно сказать, что деньги перечисляются близким умершего пенсионера, которые имею на это право. О первых трех вариантах поговорим подробнее.

Единовременная выплата

Единовременный платеж – это едино разовая выплата накопившихся денег пенсионера, участвующего в страховой программе, которые содержатся на накопительном балансе. Получить таким способом деньги могут следующие граждане:

  1. Пенсионер, который получал выплаты по инвалидности или за потерю кормильца, если он по достижению соответственного возраста не смог получить страховую пенсию по причине недостатка пенсионных баллов.
  2. Гражданин, который может получать страховые выплаты, имеющий размер накопительной части 5% или меньше в соотношении со страховой частью плюс фиксированные выплаты или в отношении к накопительной пенсии, размер которой рассчитывается в согласии с законом РФ № 424-ФЗ.

Срочная пенсионная выплата

Срочный платеж – ежемесячная выплата в течение срока, определяемого застрахованный пенсионер. Срок не должен превышать 10 лет, если гражданин имеет право на страховую часть.

На такой вариант имеют право такие граждане:

  1. Человек, который отчислял дополнительные взносы сам, через работодателя или за счет инвестиций данных денег.
  2. Пенсионерка, которая отчисляла материнский капитал (или его часть) на счет будущей пенсии или за счет из инвестиций.

Накопительная пенсия

Накопительная часть – это выплаты, которые формируются за счет накоплений государства и страховых вкладов работодателей, работников, инвестирования. Накопительная пенсия выдается после достижения пенсионного возраста, который составляет в 2020 году у мужчин 60,5 лет, а у женщин 55,5 лет.

Пенсионный возраст постоянно увеличивается. А в 2028 году он окончательно остановится на отметке 65 лет для мужчин, у женщин – 60 лет.

Вопрос-ответ

В этом разделе Вы можете получить ответ на самые популярные вопросы. Также если Вас интересует какой-либо вопрос, Вы можете задать его менеджеру-консультанту с помощью чата на этом сайте.

С какого года рождения можно получать накопительную пенсию?

В каком году я получу накопительную пенсию? Для получения ответа на этот вопрос, ознакомьтесь со следующей таблицей, в которой есть год рождения и дата возможной выдачи пенсии для женщин:

  • Родилась: 1 половина 1964 года. Назначение: 2 половина 2019 года.
  • Родилась: 2 половина 1964 года. Назначение: 1 полугодие 2020 года.
  • Родилась: 1 половина 1965 года. Назначение: 2 полугодие 2021 года.
  • Родилась: 2 половина 1965 года. Назначение: 1 полугодие 2022 года.
  • Родилась: 1966 год. Назначение: 2024 год.
  • Родилась: 1967 год. Назначение: 2026 год.
  • Родилась: 1968 год. Назначение: 2028 год.

Похожая последовательность пенсионного возраста существует для мужчин:

  • Родился: 1 половина 1959 года. Назначение: 2 половина 2019 года.
  • Родился: 2 половина 1959 года. Назначение: 1 половина 2020 года.
  • Родился: 1 половина 1960 года. Назначение: 2 половина 2021 года.
  • Родился: 2 половина 1960 года. Назначение: 1 половина 2022 года.
  • Родился: 1961 год. Назначение: 2024 год.
  • Родился: 1962 год. Назначение 2026 год.
  • Родился: 1963 год. Назначение: 2028 год.

Как выплачивается первая накопительная пенсия?

Законодательством установлены определенные сроки начисления выплат. Чаще всего они составляют 10 дней, но на практике бывает по-разному. Нередко пенсия может прийти позже оговоренного срока.

Чаще всего первая пенсия приходит позже ожидаемого срока, потому что были неправильно или не полностью заполнены документы. Сотрудники организации при выявлении таких ошибок должны немедленно сообщать заявителя. Если все было оформлено правильно, то первые зачисления должны прийти в первое число следующего месяца.

Как и когда выплачивается накопительная пенсия при выходе на пенсию?

Получить деньги по накопительной пенсии можно и до выхода на пенсию, если достигнуть пенсионного возраста. Это даст право работающим пенсионерам получать пенсию. При выходе на пенсию нужно заключить договор с ПФР, чтобы получать деньги. Средства будут перечисляться на банковский счет. Также можно перенести накопления в негосударственный фонд.

В каких случая выделяется накопительная пенсия раньше срока?

Чиновники приняли новый закон, который начал действовать с 1 января 2019 года. В соответствии с ним получить пенсию ранее указанного срока смогут те предпенсионеры, которые имеют длительный рабочий стаж.

Женщины, имеющие стаж 37 лет и мужчины со стажем 42 года могут выйти на пенсию на 2 года ранее.

Но если учесть постоянный рост пенсионного возраста, то в 2020 году учитывая длительный стаж можно выйти на пенсию только на полгода раньше.

Есть одно важное правило при досрочном переходе на пенсию: нужно пересечь возрастную границу 55 лет для женщин и 60 для мужчин.

Кому возвращают накопительную часть пенсии в случае смерти или других ситуациях?

Накопительную часть пенсии можно завещать наследнику. В случае внезапной смерти пенсионера, который не оформил завещание пенсии, на нее могут претендовать все его родственники.

Перевод пенсии осуществляется по таким правилам:

  1. Первая степень. Кровные ближайшие родственники: супруг/супруга, родной ребенок, опекуны или их дети.
  2. Вторая степень. Родственные связи через несколько поколений: бабушка/дедушка, внуки, племянники и другие.

Источник: https://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/pensioneram/pensionnye-nakopleniya.html

Перевод пенсии в негосударственный фонд: как и какую часть перевести

О доходности накопительной части трудовой пенсии в негосударственном пенсионном фонде

Рациональным поведением граждан является забота о своих пенсионных выплатах уже сегодня. При использовании своего права распоряжаться накопительной частью, передавая ее на управление негосударственному фонду, можно получить значительный доход.

Специалисты фонда не только инвестируют средства, но и ведут учет и выплату пенсионных отчислений, представляют отчеты о состояния личного счета. Как перевести свои накопления в НПФ, и какие документы для этого нужны, рассмотрим в статье.

Работает ли в настоящий момент программа пенсионных накоплений

До 2005 года из 22%, отчисляемых работодателем от фонда оплаты труда работника, 6% предназначались на формирование накоплений.

После вступления в силу закона о страховых пенсиях в 2015 году вся сумма отчислений относится на формирование страховой части.

В настоящее время формирование накоплений возможно при дополнительных добровольных взносах граждан или при использовании средств материнского капитала.

Программа работала для граждан, родившихся после 1967 года. Они имели право выбрать: формируется накопительная и страховая части или все отчисления идут на страховую часть.

На накопительную часть пенсии работодатель отчислял 6% от размера заработной платы

Сегодня все страховые выплаты работодателя направляются на страховую часть. Гражданин по своему желанию может доверить управление средствами одной из организаций:

  • Управляющей компании, которая выбирается ПФР по конкурсу и заключает с ПФР договор. Компания осуществляет доверительное управление средствами пенсионных накоплений граждан.
  • Негосударственному пенсионному фонду, имеющему лицензию. Официально уполномоченных фондов существует более 100.

Выбор компании можно делать ежегодно, но частое перемещение средств может привести к потере инвестиционной доходности. При этом отчет о состоянии финансов ПФР направляет ежегодно, а НПФ с любой выбранной периодичностью.

Менять НПФ разрешается 1 раз в год

Выгодно ли накапливать пенсию в НПФ

К преимуществам перевода накоплений в распоряжение негосударственных фондов можно отнести:

  • Получение дополнительного дохода от инвестиционной деятельности фонда.
  • Компенсация убытков фондом при получении дохода ниже уровня инфляции текущего финансового года.
  • Гибкость инвестиционных программ фонда на основании изменений текущей ситуации рынка.
  • Возможность получать пенсию без ограничения ее величины. Сегодня установлен максимум выплаты из ПФР, составляющей 40% средней заработной платы россиян. При начислении пенсионного обеспечения из коммерческого фонда это ограничение не применяется.

К относительным недостаткам относят нестабильность инвестиционного дохода, спрогнозировать результативность инвестиций фонда сложно.

Реформа 2014 года ужесточила требования к НПФ, поэтому за последующие годы на рынке остались более крупные и надежные компании. Это позволила снизить риски застрахованных в части потери дохода при отзыве у компании лицензии или ее банкротстве.

При выборе компании, управляющей накоплениями, важно учитывать, что доходность ПФР составляет около 5% годовых, тогда как НПФ обеспечивает прирост до 10% ежегодно.

В настоящее время все перечисления с заработной платы идут только на страховую часть

Кто претендует на выплаты

Основным законом, регулирующим процесс накопления пенсионного обеспечения, является № 424 –ФЗ «О накопительной пенсии». Согласно его положениям пенсионные накопления могут формировать следующие группы граждан:

  • Мужчины, родившиеся за период 1953-1966 гг., и женщины, родившиеся за период 1957-1966 гг., трудозанятые в период 2002-2005 гг. Они имеют накопленную величину взносов от работодателей, которая относится к накопительной части пенсионного обеспечения.
  • Женщины, получившие материнский капитал на рождение второго ребенка. По своему желанию средства могут направляться для формирования пенсионных накоплений. На величину капитала будет начисляться ежегодный инвестиционный доход.
  • Лица, вступившие до 2015 года в программу государственного софинансирования пенсий со стороны государства. Страховые взносы, добровольно осуществляющие выплаты ежегодно не менее 2 тыс. рублей получают софинансирование равного размера из федерального фонда, не превышающее 12 тыс. рублей ежегодно.
  • Лица, производящие ежегодные перечисления на пенсионные накопления, на добровольных началах.

На величину будущей пенсии влияет трудовой стаж, величина официальной заработной платы, срок обращения за выплатой и наличие стажа государственной службы. При большом стаже работы с высокой зарплатой можно получать достойную пенсию.

Какие преимущества обещали гражданам при переводе накоплений в НПФ (на примере Росгосстрах)

Как перевести

Решение о переводе накопленных средств гражданин принимает самостоятельно, исходя из рейтинга и надежности по данным рейтинговых компаний, доходности негосударственного фонда за последние 4-5 лет. Компании, осуществляющие свою деятельность уже продолжительное время, имеют большой опыт, надежность.

Важно ознакомиться с учредителями организации и изучить отзывы клиентов фонда. Стабильные компании имеют хорошую деловую репутацию, работают открыто.

Рекомендуется отдавать предпочтение компаниям, созданным крупными теплоэнергетическими организациями, металлургическими компаниями, организациями, занимающимися добычей и транспортировкой полезных ископаемых. Такие НПФ считаются более надежными.

ТОП 10 НПФ по доходности инвестиций

Безопасность вложений гарантируется прозрачной работой фонда. Он должен иметь сайт с открытой информацией по вопросам:

  • инвестиционной деятельности,
  • лицензии и сроке ее действия,
  • количестве членов фонда,
  • финансовой отчетности,
  • условиях вступления и выхода из членства в фонде.

Для перехода в фонд необходимо до конца текущего года подать заявление соответствующему отделению ПФР и заключить договор с выбранным фондом. Переход обратно в ПФР осуществляется также по заявлению в любое время. При написании заявления обязательно иметь номер СНИЛС.

Осуществить перевод средств в электронном виде могут только граждане, имеющие квалифицированную электронную подпись. С ее помощью также можно полностью перевести накопленную сумму в счет страховой пенсионной части.

Для тех, кто не выразил желания в формировании накоплений, 22% с з/п изначально идут на формирование страховой части

Заключение договора

Для перевода накоплений в выбранный фонд необходимо заключить с ним договор. Предварительно уточняют: имеет ли фонд соглашение с ПФР о взаимном удовлетворении подписей. При наличии такого соглашения заявитель может подписать в офисе фонда договор обязательного пенсионного страхования при наличии паспорта и СНИЛС.

Процедура заключения договора между гражданином и НПФ об ОПС регулируется ст. 36.4 закона «О негосударственных пенсионных фондах» № 75-ФЗ от 07.05.1998.

В договоре с фондом обязательно определяется схема выплат накоплений. договоров различных НПФ практически идентичны. Копию подписанного документа заявитель представляет органу ПРФ с приложением заявления о переходе, где указывается решение о переводе накоплений в выбранный фонд и перечислении поступающих средств на его лицевой счет.

ВЦИОМ – это Всероссийский центр изучения общественного мнения

Сроки подачи заявления в ПФР

Законодательно определен период рассмотрения обращений заявителей о переводе их накоплений негосударственным фондам. Он начинается с января и заканчивается 1 марта. В этот период ПФР рассматривает все заявления, поступившие от застрахованных граждан до 31 декабря предыдущего года. По результатам рассмотрения подготавливаются изменения в реестр застрахованных граждан.

После утверждения реестра накопления заявителя переводятся на управление НПФ. Начало управления накоплениями нового участника негосударственным фондом начинается с 1 апреля следующего года. Далее участник получает информацию о своих накоплениях из ежегодных публичных отчетов, информации получаемой лично из фонда.

Частая смена НПФ может привести к потери инвестиционного дохода

Новое в законодательстве

На основании закона о федеральном бюджете на 2018 год на последующие 3 года взносы, производимые из бюджета на формирование накопительной части пенсии участников программы софинансирования, заморожены.

До 2020 года формирование пенсионных накопления производиться не будет. Возобновление отчислений планируется осуществить с 2020 года.

Накопленная часть, возможно, будет переименована в «индивидуальный пенсионный капитал». Накопления застрахованных, которые управляются НПФ, будут переводиться на пенсионный капитал автоматически.

Суммы, накопленные «молчунами», будут конвертироваться в баллы для страховой части пенсионных выплат при условии, что в течение 2 лет после начала преобразований граждане не переводят свои накопления в НПФ.

Центробанк РФ и Минфин разработали предложение, которое предусматривает вывод накопительных взносов из ОПС, при этом солидарной системе остается 22% тарифа пенсионных взносов.

Возможно переименование НЧ в индивидуальный пенсионный капитал (ИПК)

Резюме

  • Накопительная часть пенсии сегодня формируется только за счет добровольных взносов, материнского капитала, поступлений от программы софинансирования со стороны государства.
  • При передаче накоплений на управлении НПФ граждане получают больший дополнительный доход. У них отсутствует ограничение максимальной величины пенсионной выплаты.
  • Для перехода в выбранный НПФ необходимо написать заявление в ПФР, заключить договор с выбранной компанией.
  • Важными показателями надежности НПФ являются: срок работы на рынке услуг, состав учредителей, прозрачность, высокая доходность и хорошая деловая репутация.

Источник: https://VseStr.com/pensiya/vidy-strahovaniya/dobrovolnoye/npf/risk-opravdannaya-vygoda-perevod-negosudarstvennyj-fond.html

Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

О доходности накопительной части трудовой пенсии в негосударственном пенсионном фонде

В 2002 году гражданам России моложе 36 лет было дано право в течение 15 лет выбрать, куда будут поступать их пенсионные отчисления: только в государственный пенсионный фонд России (ПФР), как это было до пенсионной реформы, или выплачивать часть средств негосударственным ПФ.

Эти организации, управляя пенсионными накоплениями вкладчиков, в перспективе могут обеспечить большую доходность вкладов, чем государственный ПФ.

И, хотя с 2015 года введен мораторий на накопительную часть пенсии, с 2020 года право выбора накопительной части пенсионных отчислений планируется вернуть.

Выбор варианта пенсионного обеспечения

Согласно 167-ФЗ 15.12.2001, ст. 33.3, до 2020 года любой гражданин 1967 года рождения и моложе, то есть любой, кому в 2002 году было не больше 35 лет, мог выбрать, нужна ли ему накопительная часть пенсии.

Сейчас право разделения пенсионных выплат на накопительные и страховые есть только у тех, кто в 2020 году впервые начал работать официально. Эта категория граждан может определиться с выбором в течение 5 лет.

В то же время нет возрастных ограничений на отказ от накопительной части. Работающий гражданин всегда может перевести все свои пенсионные накопления из негосударственной организации в Пенсионный фонд России.

Составляющие будущей пенсии россиян

Базовая6 % размера заработной платыНе влияет на будущую пенсию и идет на выплаты текущих пенсий нынешних пенсионеров
СтраховаяОт 10 до 16% размера заработной платыВыплаты перечисляются в государственный ПФ.

Они накапливаются и индексируются на счету вкладчика, и будут выплачены по достижении им пенсионного возраста в виде ежемесячных выплат

НакопительнаяОт 0 до 6% размера заработной платыЗастрахованное лицо передает накопительную часть отчислений негосударственным организациям, которые занимаются получением доходов для вкладчиков.

По достижении пенсионного возраста вкладчик может получить как всю накопленную сумму целиком, так и получать ее частично в виде ежемесячных выплат.

Пенсионные взносы выплачивает работодатель в размере 22% заработной платы работника (сверх самой заработной платы).

Будущие пенсионеры могут выбрать только страховую, или страховую-накопительную форму выплат.

Если выбрана страховая-накопительная модель, то количество годовых пенсионных баллов, по которым будет определяться размер государственных выплат гражданину при выходе на пенсию, не может превысить 6,25%.

Однако пенсионер будет дополнительно к государственным выплатам получать деньги от негосударственного ПФ, в который вложил свои средства.

Если выбрана модель «только страховая часть», то вкладчик может заработать до 10 пенсионных баллов. Дополнительных выплат для него в таком случае не предусмотрено.

Как разместить свои средства

Средства из накопительной части пенсии можно вкладывать в негосударственные ПФ и управляющие компании, получая от этого прибыль.

Данные организации инвестируют средства застрахованных лиц и прибыль возвращают клиентам.

Куда можно вложить деньги:

  • Внешэкономбанк (государственная компания). Инвестирует средства вкладчиков в гос. бумаги и облигации, а также облигации субъектов РФ и в депозиты в кредитных организациях;
  • негосударственные ПФ, которые в свою очередь, доверяют деньги наемным управляющим компаниям;
  • частные управляющие компании. Занимаются вложением денег вкладчиков в ценные бумаги.

Вклады в эти организации и прибыль, которую они заработали, можно получить как единовременно, так и в виде ежемесячных выплат после выхода на пенсию.

Дополнительные доходы для пенсионеров:

  1. Пенсионеры имеют возможность оформить страховой депозит – вложить деньги в страхование жизни на срок до 10 лет. На эту сумму накапливаются проценты от 7% до 10,5% в год. Суммы вложений больше 0,7 млн. рублей не страхуются банками.
  2. Находясь на пенсии, можно вносить деньги на депозит в банке. Банк предложит процентную ставку от 11%.

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды

Вкладывая деньги в негосударственные ПФ, вкладчик доверяет их управление менеджменту частных организаций, которые выбирают для своих клиентов выгодные решения, и, благодаря высокорискованной или низкорискованной политике управления средствами, могут приносить большую или меньшую прибыль вкладчику.

Плюсы выбора негосударственной организации:

  • До наступления пенсионного возраста или других случаев, когда клиент ПФ начинает получать пенсию, средства со счёта вкладчика не может забрать никто, в том числе государство и финансовые организации (за долги);
  • на суммы, перечисленные на личный счет в НПФ, предоставляется налоговая скидка;
  • при банкротстве, закрытии или ликвидации частного ПФ все взносы вкладчика будут возвращены ему по страховке.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

Основные этапы деятельности:

  1. Вкладчик подписывает контракт с негосударственным ПФ и начинает выплачивать взносы.
  2. ПФ собирает взносы и передает им на управление управляющим компаниям (УК). УК инвестируют в рынок ценных бумаг и проводят другие операции со взносами вкладчиков для получения прибыли.
  3. Каждый месяц прибыль от операций управляющих компаний распределяется по счетам вкладчиков пропорционально размеру взноса каждого вкладчика.
  4. Негосударственный ПФ контролирует работу УК, в том числе их доходность и правильность распределения прибыли между вкладчиками.
  5. По достижении пенсионного возраста вкладчик начинает получать пенсионные выплаты. По договору, НПФ может начать осуществлять выплаты раньше, если вкладчик получил инвалидность, уехал на постоянное проживание за границу или умер. В таком случае выплату получают родственники вкладчика. В договоре могут быть и другие пункты, касающиеся преждевременных выплат пенсионных средств.

Доверительное управление накоплениями

ПФР и НПФ распоряжаются пенсионными накоплениями вкладчиков, передавая средства на управление управляющим компаниям (УК). С каждой УК ПФР заключает договор на срок не более 15 лет. В договоре должен содержаться индикатор финансового рынка и инвестиционная декларация.

В соответствии с этим договором, УК может инвестировать деньги застрахованных лиц и получать прибыль. Каждая УК обязана иметь лицензию по всем видам деятельности, которыми она занимается для получения прибыли.

Полученная прибыль распределяется по всем вкладчикам ПФР, с которым УК заключила договор.

Такая функция управляющих компаний называется доверительным управлением.

Формирование пособия

С 2014 по 2020 годы пенсионные накопления, которые выплачивают работодатели, нельзя передавать негосударственным ПФ. Все пенсионные взносы идут на выплату текущих пенсий пенсионерам.

Формировать накопительную пенсию можно только за счет материнского капитала и государственного софинансирования пенсионных накоплений. С 2020 планируется вернуть добровольную форму распоряжения накопительным капиталом.

Добровольная форма распоряжения капиталом заключается в возможности перенаправить част накоплений (от 10 до 16% от стоимости заработной платы, или примерно 60-100% от той части выплат, которыми застрахованное лицо может распоряжаться) в негосударственные ПФ, которые зарабатывают прибыль для этих накоплений.

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Осуществлять переход в новый ПФ по новому законодательству можно не чаще, чем раз в пять лет.

Порядок перевода накопительной части:

  1. Оформить СНИЛС;
  2. выбрать пенсионный фонд;
  3. оформить документы;
  4. подписать договор с выбранной организацией;
  5. оформить заявление на перевод в государственном ПФ, и передать им копию договора
  6. указать номер лицевого счета;
  7. после перевода средств организация, которой вкладчик перевел деньг, как правило, предоставляет ему возможность следить за состоянием своих средств через личный кабинет на сайте.

Как выбрать или сменить фонд

При выборе своего первого или следующего ПФ, рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:

  • Доходность организации;
  • начал ли ПФ на текущий момент осуществлять выплаты застрахованным лицам;
  • срок действия организации (чем дольше она работает, тем больше ему можно доверять);
  • сколько людей размещают накопления на счету организации (чем больше людей доверило ей деньги, тем больше ей доверяют новые вкладчики);
  • наличие и размер резерва у ПФ.

Для перевода средств в новый или следующий ПФ достаточно подать заявление в ту организацию, где накопления застрахованного лица находятся на текущий момент. Для подачи заявления при себе необходимо иметь паспорт.

Иногда организация, в которую решает перевестись вкладчик, помогает ему составить заявление для перевода.

Подать заявление можно лично в отделении ПФ или отправить им по почте заказным письмом с приложением нотариально заверенной подписи.

Система гарантирования накоплений

Существует специальная государственная программа, разработанная для гарантирования прав лиц, которые застрахованы в системе обязательного пенсионного страхования. Программа реализуется в соответствии с 422-ФЗ.

Страхованием пенсионных накоплений занимается Агентство по страхованию вкладов — эта организация выплачивает возмещение застрахованному лицу, если его пенсионные накопления подвергнуться риску, а именно:

  • если организация, где застрахованное лицо хранит свои накопления, будет лишена лицензии;
  • если, когда лицо выйдет на пенсию, на его пенсионном счете будет недостаточно средств для выплаты пенсии;
  • если сумма общего резерва ПФ России будет меньше минимально установленного.

Деньги для выплат Агентство получает из резерва, который по большей части сформирован из гарантийных взносов НПФ и ПФР.

Что делать, если НПФ лишили лицензии

Отследить наличие у ПФ действующей лицензии можно на сайте Центрального Банка России. Банк публикует списки лишенных лицензий ПФ.

Если ПФ лишили лицензии, все вклады застрахованных лиц, которые оставались на его счету, кроме процентов по вкладам, передаются в ПФР и остаются доступны вкладчикам.

В ПФР будут переданы только взносы застрахованных лиц (или их работодателей), а также материнский капитал и средства, уплаченные по программе со финансирования.

Если средств на счету лишенного лицензии НПФ недостаточно, чтобы возвратить долги застрахованным лицам, государство восполнит их за счет средств, вырученных от продажи активов ПФ. Оставшуюся часть восполнит Агентство по страхованию вкладов.

От самого застрахованного лица не требуется никаких действий, его накопления переносятся в ПФР автоматически. При этом по желанию вкладчик может перевести их в другой ПФ.

Перевод накопительной части пенсионных отчислений в перспективе может обеспечить большие пенсионные выплаты работающему лицу в старости.

Чтобы максимизировать свои доходы, следует внимательно отнестись к выбору негосударственного пенсионного фонда, которому вы доверяете свои деньги.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://101zakon.ru/pensii/pensionnye-fondy/nakopitelnaja-chast-pensii-v-negosudarstvennom-pensionnom-fonde-npf/

О бухгалтерии
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: