Наличные расчеты в интернет-магазине

Содержание
  1. Всё об онлайн-кассах для интернет-магазинов
  2. Оплата наложенным платежом
  3. Оплата по реквизитам через отделение банка или онлайн-банк
  4. Продажа через курьера или оказание услуг на выезде
  5. Рассказываем про онлайн-кассы для интернет-магазинов простыми словами
  6. Что изменится для интернет-магазинов из-за 54-ФЗ
  7. Как должен выглядеть чек от интернет-магазина
  8. Как зарегистрировать в ОФД и ФНС онлайн-кассу для интернет-магазинов
  9. Интернет-магазин продает товары только юрлицам
  10. Интернет-магазин принимает оплату через Почту России
  11. Интернет-магазин принадлежит религиозной организации, которая продает через него предметы культа
  12. Интернет-магазин не принимает платежей на сайте, вместо курьеров — «продавцы разносной торговли»
  13. Интернет-магазин принимает оплату на сайте посредством платежного поручения
  14. ТОП-10: платежных агрегаторов для интернет-магазина – рейтинг систем приема оплаты для сайта
  15. Что такое агрегатор платежей и чем он отличается от банковского интернет-эквайринга
  16. 1. “ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки”
  17. 2. “Яндекс.Касса”
  18. 3. Robokassa
  19. 4. “Единая касса”
  20. 5. RBK Money
  21. 6. Qiwi Касса
  22. 7. PayOnline
  23. 8. PayAnyWay
  24. 9. PayKeeper
  25. 10. Chronopay
  26. Заключение
  27. Онлайн-касса для интернет-магазина: как выбрать и подключить онлайн-кассу для интернет-магазина
  28. 54-ФЗ: требования к интернет-магазинам
  29. Как выдавать чеки онлайн-магазина?
  30. Оплата наличными во время доставки
  31. Самовывоз
  32. Постаматы (почтаматы)
  33. Доставка товара почтой (наложенным платежом)
  34. Безналичная оплата
  35. Какая касса нужна для интернет-магазина?
  36. Смарт-касса для интернет-магазина
  37. Как принимать платежи начинающему предпринимателю
  38. Когда можно брать наличные и как это делать
  39. А если я хочу принимать платежи на карту?
  40. А на электронные кошельки тоже можно?
  41. Как принимать деньги на расчетный счет
  42. Что выгоднее и как платить меньше налогов
  43. Повторим: как принимать платежи бизнесу

Всё об онлайн-кассах для интернет-магазинов

Наличные расчеты в интернет-магазине

Принимать оплату от клиента можно разными способами:

  • банковской картой или электронными деньгами;
  • наложенным платежом;
  • по реквизитам через отделение банка или онлайн-банк;
  • через курьера или при оказании услуг на выезде.

Первый способ оплаты — банковской картой или электронными деньгами — подходит для крупных интернет-магазинов. Они продают часто и много, поэтому автоматизируют процесс оплаты. Для этого встраивают в сайт специальные программы для расчетов с банковской карты через Робокассу, PayPal и другие платежные системы.

Автоматизация платежей на маленьких интернет-площадках — редкость. Поэтому расскажем, как применять кассу при остальных трех способах оплаты.  

Если клиент платит через онлайн-банк, электронный кошелек или банковской картой на вашем сайте, то онлайн-кассу нужно применять с 1 июля 2018 года. А если клиенты оплачивают через отделение банка или банкомат, то применять онлайн-кассу нужно с 1 июля 2019 года.

Оплата наложенным платежом

Когда вы отправляете заказ наложенным платежом по почте, кассовый чек нужно выдать в почтовом отделении. В этом случае вашему магазину касса не нужна, потому почта — платежный агент и обязана печатать чеки сама (Письмо Минфина от 15.09.2017 № 03-01-15/59689).

Оплата по реквизитам через отделение банка или онлайн-банк

После оформления заказа вы отправляете покупателю (физлицу) квитанцию с реквизитами своей компании. Клиент идет в банк и оплачивает покупку по квитанции. Или перечисляет деньги через онлайн-банк.

С 1 июля 2019 года при дистанционных расчетах на кассе нужно создавать два чека: первый, когда деньги поступят на счет, и второй при отгрузке, когда передадите товар в службу доставки или своему курьеру. Требование относится ко всем расчетам, в которых есть предоплата (аванс).

Первый чек создайте на предоплату, когда загрузите банковскую выписку и поймете, от какого клиента и за какой товар пришел платеж. Чек можно формировать до конца следующего рабочего дня после того, как клиент перевел деньги.

  • В чеке указываете признак «Предоплата 100%», если клиент заплатил сумму полностью.
  • Указываете признак «Предоплата», если покупатель заплатил часть суммы.
  • Указываете признак «Аванс» при оплате за неизвестную пока услугу или товар. Подробнее

Передать чек клиенту можно одним из двух способов. Если есть номер телефона или электронная почта покупателя, достаточно электронного чека. Если контактов нет, выдайте бумажный чек при первой встрече с покупателем (п. 5.3. ст. 1.2 Закона № 54-ФЗ).

Второй чек создайте при отгрузке. В чеке укажите признак способа расчета — «полный расчет», способ оплаты «зачет аванса». Второй чек можно не печатать и отправить клиенту в электронном виде.

Примеры касс:

  • Если в офисе мало места, подойдет мобильная касса MSPOS-K.
  • Если достаточно места, удобно использовать моноблоки Контур.Сигма или MSPOS Т-Ф. У них большой цветной экран, печатающее устройство встроено внутрь, и вам не будут мешать провода.
  • Если в офисе вы постоянно работаете на компьютере (ноутбуке или планшете), на него можно установить кассовую программу, чтобы формировать чеки, не отходя от одного рабочего места к другому. К компьютеру нужно подключить принтеры чеков, например Вики Принт 57Ф, Атол 11Ф или Атол 55Ф.
  • Если не хотите подключать принтер чеков к компьютеру, подсоедините к POS-терминалу MultiPOS-X9 или Атол Optima.

Шпаргалка по чекам во всех вариантах интернет-торговли.

Посмотреть

Продажа через курьера или оказание услуг на выезде

Новый законопроект разрешает использовать кассу не на месте расчета с покупателем, а удаленно (№ 682709-7 от 08.04.2019). Проект уже одобрен Советом Федерации и ждет подписи президента. Поэтому опишем, как работать по-новому, с учетом поправок.

Ситуация 1.

Курьер привозит покупателю товар и имеет при себе кассу. Или сотрудник с кассой приезжает к клиенту, чтобы оказать услуги. Например, маникюр, клининг, массаж, сантехнические работы и другие виды услуг.

Курьер вручает клиенту покупку, проводит платеж через кассу и выдает чек. Для этих целей используйте мобильные кассы, которые работают от аккумулятора. Они легкие, по размеру чуть больше смартфона, так что без труда помещаются в рюкзачок.

Примеры касс:

  • Если у клиента наличные, используйте мобильную кассу MSPOS-K;
  • Если у клиента может быть и наличка, и безнал, выбирайте модель MSPOS-E-Ф. В нее встроен терминал эквайринга для оплаты картами.

Ситуация 2.

Курьер приезжает к клиенту с товаром (или сотрудник оказывает услуги), а чек формирует касса, установленная в офисе.

Курьер вручает клиенту покупку и получает деньги. Одновременно он отправляет информацию на кассу в офисе, чтобы она сформировала чек (например, звонит сотруднику, который работает с кассой). Если клиент сообщил номер телефона или адрес электронной почты, электронный чек придет ему сразу, бумажный чек можно не выдавать.

Еще вариант: курьер может показать клиенту QR-код чека, чтобы по нему можно было найти чек самостоятельно в приложении ФНС. У интернет-магазина должно быть приложение, которое позволяет отправлять QR-код, а на смартфоне клиента — приложение ФНС, которое считывает QR-коды (GooglePlay и App Store).

Примеры касс:

  • Если тесное помещение, выбирайте мобильную кассу MSPOS-K.
  • В других случаях используйте стационарные решения: моноблоки Контур.Сигма и MSPOS Т-Ф или подключенные к вашему компьютеру принтеры чеков.  
  • POS-терминалы MultiPOS-X9 или Атол Optima подойдут, если не хотите превращать компьютер в кассу — на POS-терминале формируете чек и отдаете команду принтеру напечатать его. Какие-то модели принтеров выводят чеки быстрее, какие-то чуть медленнее, в одних чек отрывается сам, а в другие его нужно аккуратно отрывать самому. Посмотреть принтеры чеков.

Ситуация 3.

Курьер — не ваш сотрудник.

Возможно, вы отправляете товары через службу курьерской доставки. Тогда применять кассу обязана эта служба, а не вы. Кто принимает деньги от клиента, тот и несет ответственность за нарушение, если кассу не применил.

Источник: https://kontur.ru/articles/5448

Рассказываем про онлайн-кассы для интернет-магазинов простыми словами

Наличные расчеты в интернет-магазине

Изменения в законе об использовании кассовой техники затронут тех, кто раньше не применял ККТ — в том числе, интернет-магазины. Если раньше область торговли по интернету была слабо регламентирована, то теперь налоговая подробно проработала этот вопрос. Теперь торговые площадки в интернете, вслед за обычными точками продаж, тоже должны перейти на онлайн-кассу.

Мы разобрались во всех нюансах 54-ФЗ и готовы рассказать, какие интернет-магазины должны будут купить онлайн-кассу, когда наступает дедлайн и как определиться с выбором кассы для интернет-торговли.   Еще по теме:

Оглавление

Что изменится для интернет-магазинов из-за 54-ФЗ

Как раньше была организована схема расчетов при покупках онлайн
Покупатель заходил на сайт магазина, выбирал и оплачивал товар. Платежная система помогала перевести сумму покупки с банковской карты клиента на счет интернет-магазина.

Как 54-ФЗ работает в обычных магазинах
Теперь в момент покупки кассир пробивает чек на онлайн-ККТ. Касса записывает сведения о совершении продажи на фискальный накопитель.

Это небольшое криптозащищенное хранилище данных, которое находится внутри кассового аппарата. Как только данные записаны, касса отправляет их оператору фискальных данных, а тот передает информацию в налоговую.

Покупатель получает бумажный чек, копию которого при желании ему пришлют письмом на e-mail или смской на телефон. Весь алгоритм занимает около секунды.

Как теперь налоговая требует торговать в интернет-магазинах
Сейчас перед владельцами площадок онлайн-торговли стоит задача каким-то образом совместить обе эти схемы.

Когда покупатель оплачивает заказ в интернет-магазине, онлайн-касса должна автоматически сделать запись об этом в ФН и передать сведения в ОФД.

Так как оплата производится по интернету, то чек нужно не печатать, а сразу отправить в электронной форме на телефон или электронную почту клиента.

Важно помнить, что платежная система не отправляет чеки — согласно п. 5 статьи 1.2 54-ФЗ, это обязанность продавца.

Конкретная схема интеграции кассового аппарата в процесс продажи зависит от разных факторов: от самой кассы, от подключенных платежных систем, от схемы работы интернета-магазина. Какой способ подойдет конкретно вам, мы расскажем чуть ниже.

Как должен выглядеть чек от интернет-магазина

Требования к фискальному чеку описаны в статье 4.7 54-ФЗ. Интернет-магазины не обязаны печатать бумажный чек, если платеж был совершен через сайт. Чек нужно отправить на электропочту или смской на телефон покупателю.

Пример чека со всеми обязательными полями. Некоторые сервисы прикладывают к письму файл или указывают ссылку с файлом чека с QR-кодом, но так делать не обязательно.

Как зарегистрировать в ОФД и ФНС онлайн-кассу для интернет-магазинов

Процесс регистрации мало чем отличается от обычной онлайн-кассы.

  1. Вы получаете электронную подпись — она нужна, чтобы защитить ваши данные при передаче по интернету
  2. Заключаете договор с ОФД, чтобы сведения о продажах уходили в налоговую
  3. Получаете доступ на сайте ФНС в Личный кабинет
  4. Заполняете в Личном кабинете заявление на регистрацию ККТ
  5. Вводите регистрационные данные на кассе
  6. Завершаете регистрацию на сайте ФНС

Если вы арендуете онлайн-ККТ и не имеете к ней физического доступа, сотрудники сервиса введут регистрационные данные сами.

Чтобы онлайн-касса работала с вашим интернет-магазином, нужно подключить ее к программе, которая управляет сайтом — к CMS. Для простого подключения существуют специальные модули-интеграции. Выбирая сервис, проверьте, поддерживает ли работу с ним ваша CMS. Если готового решения нет, придется нанимать программиста, чтобы он написал такой модуль.

Еще по теме:

Интернет-магазин продает товары только юрлицам

Если работаете только с ИП и организациями, которые расплачиваются с вами по безналу, онлайн-касса не нужна. Пункт 9 статьи 2 54-ФЗ:

Интернет-магазин принимает оплату через Почту России

Когда покупатель платит за товар почтовым переводом, чек ему выдает Почта России. Она берет на себя функции платежного агента. Об этом сказано в письме МинФина от 24.07.2017:

Платежный сервис и платежный агент — юридически разные понятия.

Платежный сервис — это передаточное звено от покупателя к продавцу. Они просто осуществляют трансфер денег, но не имеют к ним доступа. Они являются кредитными организациями и не должны применять онлайн-кассы.

Платежный агент Платежный агент берет наличные деньги от физлица и зачисляет их на свой расчетный счет. После этого он переводит их продавцу, удерживая агентское вознаграждение. Платежный агент обязан выдавать чеки покупателю, как если бы сам был продавцом.

Законом 54-ФЗ предусмотрено исключение для тех, кто изготавливает и продает изделия народных промыслов. Они не обязаны применять онлайн-ККТ вообще. Об этом сказано в пункте 2 статьи 2. Являются ли ваши товары изделиями народных промыслов, решает художественно-экспертный совет.

Интернет-магазин принадлежит религиозной организации, которая продает через него предметы культа

Религиозные организации также освобождены от применения онлайн-ККТ, если продают через сайт предметы культа и религиозную литературу. Пункт 6 статьи 2 54-ФЗ:

Интернет-магазин не принимает платежей на сайте, вместо курьеров — «продавцы разносной торговли»

Здесь начинается серая зона. На этот счет пока не поступало официальных комментариев от налоговой и еще не сложилось правоприменительной практики.

Разносная торговля — это продажа с тележек, корзин, лотков и просто с рук. Это те люди, которые носят товары в офисы, и те бабушки, которые торгуют у остановок. По актуальной версии 54-ФЗ — пункт 2 статьи 2 — им не нужно применять онлайн-кассы. Таким способом нельзя продавать технически сложные и некоторые продовольственные товары.

Но дело в том, что в законе нет явных юридических различий между курьерами и «продавцами разносной торговли». Получается, что покупатель может оставить в интернет-магазине заказ с доставкой. К нему приедет, формально, продавец, вручит товар, получит деньги и откажется выдавать чек, прикрываясь этим пунктом закона.

Мы не рекомендуем пользоваться этой схемой — если ФНС признает ее незаконной, вас могут оштрафовать или даже остановить торговлю.

Интернет-магазин принимает оплату на сайте посредством платежного поручения

Существуют два понятия: «электронные средства платежа» и «безналичный расчет». Расчет «электронными средствами платежа» — это частный случай «безналичных расчетов». В 54-ФЗ идет речь только об «электронных средствах платежа».

Сервисы принимают платежные поручения и зачисляют их на счет интернет-магазинов. Они выступают в роли кредитной организации, которая служит посредником при переводе денег от покупателя продавцу.

МинФин в письме от 28.04.2017 однозначно заявил, что даже в этом случае продавец обязан передать фискальный чек покупателю:

Источник: https://dreamkas.ru/blog/online-kassy-dlya-internet-magazinov/

ТОП-10: платежных агрегаторов для интернет-магазина – рейтинг систем приема оплаты для сайта

Наличные расчеты в интернет-магазине

Способов приема платежей интернет-магазином масса: банковские карты, наличные, электронные деньги и множество других. Задача владельца использовать максимум вариантов, чтобы клиент мог выбрать удобный. Эту задачу решают специальные сервисы – агрегаторы платежей, о которых сегодня и поговорим.

Что такое агрегатор платежей и чем он отличается от банковского интернет-эквайринга

Агрегатор платежей – это сервис для перевода денег от покупателя на счет интернет-магазина. Он нужен для организации приема оплаты. Фишка в том, что агрегатор умеет принимать деньги из множества источников, среди которых:

  • банковские карты;
  • электронные деньги;
  • наличные деньги (при оплате курьеру или на пункте выдачи заказов);
  • деньги со счета мобильного телефона;
  • платежные системы (Paypal, Samsung Pay, Apple Pay);
  • банковские переводы;
  • и так далее.

Платежные агрегаторы представляют собой более универсальное решение, чем банковский эквайринг, который обычно работает исключительно с картами и принимает оплату только с их помощью.

В основе работы платежного агрегаторы лежит платежный шлюз. Это специальная программа, принимающая деньги из различных источников. Чем функциональнее шлюз, тем больше способов приема оплаты на сайте. Шлюзы работают по защищенным протоколам. Это исключает передачу данных о транзакции третьим лицам и безопасно для покупателя.

Критерии выбора платежного агрегатора:

  • стоимость услуги (обычно она сопоставима с ценой банковского эквайринга и составляет 2-10 процентов);
  • свойства шлюза. Он должен обеспечивать прием средств из максимально возможного числа источников;
  • дополнительные возможности: прием возвратов, контрольно-кассовое обслуживание и так далее;
  • время и качество ответов службы технической поддержки;
  • с какими организационно-правовыми формами работает платежный агрегатор. Это могут быть физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане. Не все агрегаторы сотрудничают с частниками или нерезидентами;
  • простота и легкость интеграции с сайтом вашего интернет-магазина. Чем больше платформ, к которым можно прикрутить агрегатор, тем лучше.

1. “ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки”

Мы неспроста начали обзор с продукта компании “ЕКАМ”. Это не платежный агрегатор в классическом понимании. Решение закрывает куда больше вопросов приема оплаты на сайте.

Помимо приема денег это и контрольно-кассовое обслуживание по 54-ФЗ, и товароучетная система со встроенной CRM, и программы лояльности. А главное преимущество – отсутствие комиссий за перевод денег на счет, что почти не встречается у других агрегаторов.

Вам нужно только оплачивать контрольно-кассовое обслуживание согласно действующему тарифу и больше ничего.

Кассу от “ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки” для интернет-магазинов можно приобрести в собственность или взять в аренду. Тарифных планов как таковых нет, стоимость услуги рассчитывается индивидуально при помощи калькулятора на сайте. Цены стартуют от 1500 рублей (при аренде) или от 550 рублей (при покупке в собственность) в месяц.

Цена зависит от:

  • количества сайтов, к которым нужно подключить онлайн-кассу;
  • модели кассового аппарата;
  • модели и срока действия фискального накопителя;
  • наличия дополнительных услуг: регистрация в налоговой, заключение договора с оператором фискальных данных, получение УКЭП и так далее.

Онлайн-касса “ЕКАМ” интегрируется со следующими платформами для создания сайтов:

  • InSales;
  • WordPress;
  • 1С-Битрикс;
  • MODX и другими.

Есть возможность запросить разработку интеграции в индивидуальном порядке, если ваш сайт создан на другой платформе или имеет самописный движок.

Техническая поддержка – 24/7.

2. “Яндекс.Касса”

Продвинутое решение от “Яндекса”, помогающее принимать платежи на сайте и соблюдать закон 54-ФЗ о порядке применения контрольно-кассовой техники.

Сервис позволяет клиенту платить на сайте практически всеми известными способами: картой, электронными деньгами, со счета мобильного телефона (“Билайн”, “Мегафон”, МТС, Теле2), при помощи платежных систем и наличными деньгами. Есть возможность проводить В2В платежи для корпоративных клиентов.

Среди фишек – возможность покупки в кредит (реализуется совместно с банками-партнерами). Кроме того, при использовании “Яндекс.Кассы” вы получаете скидки на использование других сервисов “Яндекса”, для бизнеса и не только.

“Яндекс.Касса” интегрируется с такими популярными CMS, как:

  • InSales;
  • Tilda;
  • Ecwid;
  • Advantshop;
  • WordPress и другими.

Тарифы “Яндекс.Кассы” зависят от источника платежа и оборотов бизнеса. Чем они выше, тем меньше комиссия за перевод. Денежные средства поступают на счет интернет-магазина на следующий рабочий день, следующий за днем транзакции:

  • банковские карты – от 2,8 до 4 процентов;
  • “Яндекс.Деньги” – от 3 процентов;
  • WebMoney – от 5 процентов;
  • оплата в терминалах и на кассах – от 2,8 процентов;
  • оплата наличными за пределами России – 8 процентов;
  • онлайн-банки – от 3,5 процентов;
  • прием оплаты с лицевого счета мобильного телефона и В2В платежи – комиссия рассчитывается в индивидуальном порядке.

Техническая поддержка – 24/7.

3. Robokassa

Отечественный агрегатор платежей, работающий с 2002 года. За это время к сервису успели подключиться более 120 тысяч проектов, а количество зарегистрированных плательщиков перевалило за 3 миллиона. Компания работает и принимает платежи без малого по всему миру – в ее орбите 252 государства. Короче, поводов воспользоваться услугами “Робокассы” хватает.

Robokassa интегрируется со всеми популярным платформами для создания сайтов интернет-магазинов и помимо приема оплаты закрывает вопрос контрольно-кассового обслуживания. Интернет-магазину, применяющему “Робокассу” необязательно использовать ККТ – система отправляет чеки клиентам самостоятельно.

Услугами могут воспользоваться:

  • юридические лица;
  • индивидуальные предприниматели;
  • физические лица;
  • самозанятые граждане.

Тарифы зависят от оборота. Есть 4 тарифных плана: “Стартовый”, “Реальный”, VIP и “Доброкасса”. Комиссии следующие:

  • прием оплаты с Visa, MasterCard, Мир, Apple Pay, Samsung Pay – от 2,5 процентов;
  • электронные деньги – от 2,5 процентов;
  • карты рассрочки – от 10 процентов;
  • сотовые операторы – от 5 процентов;
  • другие средства платежа – от 3,5 процентов;

Техническая поддержка – 24/7.

4. “Единая касса”

Универсальная система приема платежей на сайте, позволяющая принимать оплату 118 способами. Интегрируется практически со всеми CMS-платформами при помощи готовых модулей. В списке есть InSales, Advantshop, OkayCMS, WordPress, Joomla, Opencart, Netcat, “Битрикс” и десятки других.

Тарифные планы:

  • “Стартап”, оборот до 100 тысяч рублей;
  • “Малый Бизнес”, оборот до 500 тысяч рублей;
  • “Средний бизнес”, оборот до 1 миллиона рублей;
  • “Большой бизнес”, оборот до 5 миллионов рублей;
  • “Корпорация”, оборот свыше 5 миллионов рублей.

Комиссии:

  • “Яндекс.Деньги” – от 3,6 процентов;
  • банковские карты – от 2,7 процентов;
  • интернет-банкинг – от 2,5 процентов;
  • терминалы – от 3 процентов;
  • сотовые операторы – от 3 процентов.

5. RBK Money

Еще один старейший игрок на рынке приема платежей с более чем 17 летним опытом работы. RBK Money в цифрах это:

  • 30 тысяч клиентов;
  • 60 стран, в которых присутствует сервис;
  • 87 партнеров по всему миру;
  • 8 миллионов зарегистрированных пользователей.

Платформа имеет готовые модули интеграции с популярными сервисами CMS и открытый API для индивидуальных решений. Тарифные планы, как обычно, зависят от ежемесячного оборота бизнеса. Рассчитываются они индивидуально, достаточно оставить заявку на сайте. Например, для компании с оборотом 2 миллиона рублей в месяц комиссии будут такими:

  • банковские карты – от 1,2%;
  • электронные деньги – от 1,8%;
  • наличные – от 1,2%;
  • интернет-банкинг – от 2%.

6. Qiwi Касса

Универсальный сервис для приема платежей на сайте интернет-магазина и не только. Все знают сильную сторону компании – развитую сеть терминалов приема оплаты наличными, банковской картой или электронными деньгами.

Среди партнеров – более 200 банков и кредитных организаций (в том числе входящих в ТОП-10 банков России), операторы связи (“Связной”, МТС, Мегафон, Билайн, Tele2).

В общем, можно с уверенностью сказать, что если вы выберете “Киви”, то ваш клиент сможет оплатить покупку всеми мыслимыми и немыслимыми способами.

Разумеется, платежная система интегрируется с большинством платформ для создания сайтов интернет-магазинов и располагает круглосуточной технической поддержкой.

Комиссии и тарифы:

  • банковские карты – от 1 процента;
  • QIWI-кошелек – от 3 процентов;
  • счет мобильного телефона – от 3,3 процентов;
  • наличные в терминалах и салонах связи – от 2 процентов.

В целом комиссия рассчитывается в зависимости от оборота. Компаниям с выручкой более 10 миллионов рублей в месяц предоставляется тарифный план, рассчитанный на индивидуальных условиях.

7. PayOnline

Платежная система с расчетно-кассовым обслуживанием, предоставляемым компаниями-партнерами. Входит в ТОП-5 платежных шлюзов России по мнению аналитического агентства Tagline и по результатам рейтинга “Internet Acquiring Rank 2016” исследовательского агентства Markswebb Rank&Report. Работает на рынке с 2009 года.

Способы приема оплаты:

  • банковские карты (Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, Мир);
  • Apple Pay;
  • MasterPass;
  • Онлайн-кредиты (Instant Credit);
  • WebMoney;
  • QIWI;
  • “Яндекс.Деньги”.

Дополнительные инструменты:

  • платежи в один клик (без ввода полных реквизитов карты);
  • выставление счета на оплату на электронной почте;
  • “заморозка” средств на карте плательщика (без списания);
  • настройка протокола 3-D Secure;
  • адаптивная платежная форма и возможность ее кастомизации.

Комиссия и абонентская плата рассчитываются индивидуально и составляют от 0,7 процентов с суммы транзакции. Техподдержка – круглосуточная, без выходных и праздничных дней.

8. PayAnyWay

Сервис открывает для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц широкие возможности для приема платежей. Это более 20 способов оплаты:

  • банковские карты;
  • системы онлайн-банкинга;
  • электронные платёжные системы;
  • сервис SMS-платежей;
  • терминалы самообслуживания;
  • салоны связи;
  • системы денежных переводов и почтовые отделения.

Платежная система предметно заточена под e-commerce. С ее помощью можно принимать оплату не только на сайте, но и в социальных сетях, на маркетплейсах и через мобильные приложения.

Тарифы и комиссии:

  • Visa, MasterCard, “МИР”, Apple Pay, Android Pay – 2,7% (от 3 миллионов рублей в месяц ставка 2,5%);
  • онлайн-банкинг – 2,9%;
  • салоны связи – 2,9%;
  • электронные деньги – от 2,5%;
  • SMS-платежи – от 4%.

9. PayKeeper

Компания PayKeeper специализируется, в первую очередь, на интернет-эквайринге от банков-партнеров: “Сбербанк”, “Банк Русский Стандарт”, “ВТБ24”, “Промсвязьбанк”, “Банк Открытие”, “Московский Кредитный Банк”, “РосЕвроБанк”. Но это не мешает ей работать с популярными платежными инструментами, такими как ApplePay, SamsungPay, AndroidPay, GooglePay, QR Код через Систему Быстрых Платежей.

Дополнительные возможности:

  • выставление счета клиентам на электронную почту;
  • вставка в сайт IFRAME формы онлайн-оплаты;
  • вставка в сайт HTML формы онлайн-оплаты;
  • интеграция со всеми распространенными CMS;
  • прием платежей с помощью POST протокола;
  • прием платежей с помощью JSON API протокола;
  • отправка фискального чека в соответствии с 54-ФЗ с помощью OrangeData и ATOL Online;
  • привязка карты и проведение автоплатежей.

Комиссии и тарифы зависят от оборота и составляют 1,8-2,3 процента. Для расчета можно воспользоваться калькулятором на сайте.

10. Chronopay

Завершает наш обзор международная процессинговая компания Chronopay, которая специализируется в области обработки платежей за товары и услуги в интернете банковскими картами и электронными деньгами (WebMoney и QIWI) от покупателей в любой точке земного шара.

Быстрое подключение, защита от взлома и мошенничества, интеграция с популярными CMS и круглосуточная техподдержка – вот далеко не полный список преимуществ Chronopay.

Тарифы рассчитываются индивидуально и зависят от ежемесячной выручки. Узнать о персональном предложении можно, оставив заявку на сайте.

Заключение

Чем больше способов оплаты на сайте, тем лучше. Так есть гарантия, что клиент найдет подходящий для себя вариант и не уйдет к конкуренту.

Выбирайте подходящую платежную систему и прокачивайте сайт интернет-магазина по полной, получая больше прибыли.

Все агрегаторы, приведенные в нашем рейтинге, можно быстро подключить к интернет-магазину на InSales при помощи готовых интеграций.

Источник: https://www.insales.ru/blogs/university/platezhnye-agregatory-dlya-internet-magazina

Онлайн-касса для интернет-магазина: как выбрать и подключить онлайн-кассу для интернет-магазина

Наличные расчеты в интернет-магазине

Интернет-магазин — это тоже точка розничной торговли, хоть и виртуальная. И его, так же, как и любую другую торговую точку, федеральный закон 54-ФЗ обязывает отчитываться перед налоговыми органами, передавая информацию ОФД с помощью онлайн-касс.

На первый взгляд всё просто. Но на второй, более пристальный взгляд, здесь остается много вопросов: как и где должна быть установлена касса, как принимать оплату и выдавать чек покупателю, как организовать передачу данных ОФД.

В нашей статье мы вместе с вами найдем ответы на все эти вопросы.

54-ФЗ: требования к интернет-магазинам

Использовать в работе онлайн-кассы интернет-магазины были обязаны еще с 1 июля 2017 года. До 1 июля 2018 года работать без онлайн-кассы позволялось интернет-магазинам, которые использовали в расчетах только электронные платежи (Яндекс Деньги, Qiwi, WebMoney и т.д.).

Теперь же устанавливать онлайн-кассу и проводить все операции через нее обязаны все интернет-магазины.

Вне зависимости от того, как был оплачен товар, клиенту должен быть выдан чек в электронной или печатной форме, а данные отправлены в ФНС через оператора фискальных данных (ОФД).

В некоторых случаях закон 54-ФЗ дает возможность передать ответственность за выдачу чека платежному агенту (например, курьерской службе, доставляющей товар покупателю). Во всех остальных случаях оформить чек должен интернет-магазин в момент оплаты товара.

Кроме того, в 2019 году некоторые категории товаров будут подлежать обязательной маркировке. Речь идет об обуви и одежде, обязательная маркировка которых начнется в России с 1 июля (обувь) и 1 декабря 2019 года (одежда, фототехника, парфюмерия и др.). Проводить маркировку товара без онлайн-касс  и специальных приложений по документообороту будет невозможно.

Получить консультацию

Как выдавать чеки онлайн-магазина?

Согласно требованиям закона 54-ФЗ, покупатель должен получить чек в момент оплаты товара: либо на сайте, либо в пункте выдачи товаров, либо во время курьерской доставки. Оплатить товар клиент может двумя способами: наличными или банковской картой (курьеру при доставке) и безналичным (все остальные удаленные способы, включая электронные деньги, платежи на расчетный счет и т.д.).

Оплата наличными во время доставки

Здесь тоже есть два варианта: когда товар доставляет курьер собственной службы доставки или сотрудник сторонней компании по доставке.

В первом случае всё просто. Ваш курьер принимает деньги у покупателя (наличные или карточкой), и проводит платеж, используя мобильную онлайн-кассу. Например, легкую мобильную  смарт-кассу от МТС 5  с встроенным эквайрингом и принтером чеков. Клиент получает вместе с товаром обычный бумажный чек.

Точно так же поступает и сотрудник сторонней службы доставки, правда в этом случае чек (или БСО) выдается клиенту уже от имени курьерской компании. В зависимости от того, в каком статусе выступает курьерская служба (в качестве платежного агента, по договору поручения или по договору комиссии), предъявляются требования к чеку.

В случае платежного агента в чеке или в БСО кроме стандартных пунктов, появляются три дополнительных (на основании ст. 4.7 54-ФЗ):

  • размер вознаграждения от получателя (общая сумма плюс вознаграждение агента)
  • наименованием операции (например, доставка)
  • контакты агента (т.е. компании по доставке).

Также дополнительно указывается, кем принята оплата: платежным агентом, по поручению или по договору комиссии, а также товарная номенклатура в соответствии с требованиями 54-ФЗ: наименование, количество товара и т.д.

Самовывоз

Если товар передается покупателю в пункте самовывоза, и клиент оплачивает его наличными или картой, то в каждом таком пункте выдачи должна быть установлена отдельная онлайн-касса. Чек выбивает сотрудник пункта выдачи и передает его клиенту вместе с товаром.

Важный момент: касса в пункте самовывоза регистрируется именно по адресу этого пункта.

Постаматы (почтаматы)

Постамат (или почтамат) — автоматизированный терминал для выдачи посылок и товаров, купленных в интернет-магазинах. Он оснащен специальным табло, купюроприемником, оборудованием для приема платежей платежной картой и чековым принтером. Сами товары хранятся в специальных ячейках, которые отпираются при внесении оплаты.

Чек печатается после приема оплаты.

Доставка товара почтой (наложенным платежом)

В этом случае, согласно правилам оказания услуг почтовой связи, «Почта России» становится платежным агентом, и выдача чека — ее задача и обязанность. Чек передается покупателю вместе с товаром после оплаты посылки в почтовом отделении.

Безналичная оплата

Если товар оплачивается платежной картой или банковским переводом, то чек отправляется клиенту магазином в электронном виде на номер телефона и электронную почту (статья 1.2 закона 54-ФЗ, пункт 5). Точно так же продавец должен поступить в случае оплаты товара электронными деньгами (WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal и другие): чек отправляется клиенту в электронном виде.

Иными словами, при онлайн-оплате заказа все действия, которые связаны с выдачей чека производит магазин, а службы доставки просто передают оплаченный товар покупателю.

Узнать подробнее

Какая касса нужна для интернет-магазина?

Выбирать контрольно-кассовое оборудование (да, впрочем, любое оборудование) нужно исходя из задач, которые перед вами стоят. Если вы собираетесь использовать кассу только для приема платежей — вам подойдет даже старая кнопочная онлайн-касса или отдельный фискальный регистратор.

Но возможности кнопочной кассы сильно ограничены:их нельзя интегрировать с CMS платформами для работы с заказами с сайта, в ее базе может храниться не более 50 единиц номенклатуры товара.

Нет возможности  поиска товаров в базе по наименованию, не предусмотрена работа с избранными категориями , да и работать с самой базой товаров (вносить новые, удалять старые, изменять цены) придется с помощью компьютера. С такой кассой не получится автоматизировать торговлю.

Фискальный регистратор — тоже простой и недорогой вариант, но ведь по сути – это принтер для печати чека, и его надо куда-то подключать: к ноутбуку, планшету или смартфону с установленной кассовой программой. Плюсуйте к стоимости регистратора стоимость управляющего устройства.

Гораздо интереснее для онлайн-магазина, который планируется развивать, расширять ассортимент, автоматизировать процессы, будет решение использовать в качестве онлайн-касс смарт-терминалы.

Смарт-касса для интернет-магазина

Во-первых, возможности и функционал смарт-кассы гораздо шире, чем функционал кнопочной онлайн-кассы. Например, некоторые смарт-кассы имеют встроенный эквайринг, сканер штрих-кодов. Естественно, присутствует и принтер чеков, и фискальный накопитель.

Многие смарт-кассы могут работать от аккумулятора без подзарядки  (например, эта модель может работать без подзарядки до 24 часов, а заряжаться от прикуривателя в автомобиле).

Это важный плюс, если интернет-магазин осуществляет курьерскую доставку своими силами.

Во-вторых, во многих моделях онлайн-касс (в том числе, МТС Касса) по умолчанию настроен протокол обмена данными. Например, у МТС Кассы возможен обмен данными с 1С, Контур.Эльба, UDS game. Для всех популярных платформ реализован открытый API для интеграции.

В третьих, смарт-терминал прекрасно работает под управлением товароучетной программы, а это существенно расширяет возможности и автоматизирует большинство процессов. С товароучеткой от МТС вы сможете:

  • Автоматически передавать заказы в кассу. Курьеру не нужно будет самостоятельно формировать чек, забивая в него нужные позиции. Чек формируется из заказа, и курьеру останется только пробить его и выдать вместе с товаром покупателю.
  • Вести единую облачную базу по остаткам товаров для всех товаров на всех кассах. Изменения в запасах (будь то поступление новых, продажа  или списание существующих) в базе будут оперативно отображаться на всех устройствах. Таким образом информация по товарам, ценам и остаткам в кассе каждого курьера всегда будет актуальной
  • Удаленно контролировать работу касс и курьеров: вы будете знать когда и в какое время товар оплачен, выручку, количество продаж, средний чек, возвраты – все в режиме онлайн Узнать подробнее
  • Автоматизировать управление закупками и работу со складом. Вы сможете осуществлять онлайн контроль склада, учитывать остатки, работать с  неликвидными товарами, осуществлять возврат товара
  • Формировать около 40 аналитических отчетов по самым разным направлениям, например, отчеты по продажам, выручке, по среднему чеку, по остаткам товаров и по динамике реализации отдельных товаров и групп.
  • Управлять акциями и скидочными программами, устанавливать скидки на товары или на группы товаров, начислять бонусы и т.д.

Узнать подробнее

Источник: https://kassa.mts.ru/blog/for-business/onlayn-kassa-dlya-internet-magazina/

Как принимать платежи начинающему предпринимателю

Наличные расчеты в интернет-магазине
Рецепты для бизнесаСтарт бизнеса

Начинающему предпринимателю важно правильно принимать платежи. Нельзя просто взять деньги и положить в карман, никому об этом не сообщив, — за это накажут. Чтобы вы не нарушили закон, расскажем, куда и как правильно принимать деньги, чтобы не было проблем с налоговой.

Покупатели могут платить вам как угодно — ходить в банк с квитанцией или переводить со счета сим-карты. Для вас важно, куда и в каком виде вам поступают деньги — наличкой, на карту, электронный кошелек или счет.

Когда можно брать наличные и как это делать

Это могут все — и физические лица, и самозанятые, и ИП с юридическими лицами. Но есть пара нюансов.

Если работаете как физическое лицо, каждый год весной нужно заполнять декларацию 3-НДФЛ и платить по ней 13% от дохода.

Но учтите, что регулярно работать как физлицо не получится — это уже незаконное предпринимательство.

Так можно выполнять только какие-то разовые работы или, например, распоряжаться личным имуществом — сдавать квартиру, продавать вещи, бывшие в употреблении, подрабатывать на BlaBlaCar.

Если вы живете в Москве, Московской области,Татарстане, Калужской области или оказываете услуги людям оттуда, регистрируйтесь как самозанятый.

Самозанятые работают легально, платят налоги, но экономят на взносах в страховые фонды.

Если принимаете платежи как самозанятый, по каждому платежу нужно формировать чек в приложении «Мой налог», а потом раз в месяц платить налоги. Они начисляются так:

  • 4% от суммы продаж физическим лицам;
  • 6% от суммы продаж юридическим лицам.

У индивидуальных предпринимателей и юридических лиц все немного сложнее. Согласно 54-ФЗ, они могут принимать наличные только через онлайн-кассу вне зависимости от того, был ли заключен договор с покупателем.У ИП дополнительное ограничение: по одному договору можно принять наличными не больше 100 000 ₽.

Онлайн-касса обязательно нужна ИП и компаниям, принимающим наличные. Но ИП без наемных работников получили отсрочку — им можно установить онлайн-кассу в 2021 году, а пока работать по договору.

Как принимать наличные. В офлайне все просто, по крайней мере, если вы самозанятый или физическое лицо. Открыли небольшой ларек, продаете торты на заказ, ремонтируете квартиры или распродаете хлам из гаража — просто берите деньги и платите потом налоги.

Если вы ИП или юридическое лицо, нужно:

  • купить онлайн-кассу и фискальный накопитель к ней;
  • подключиться к оператору фискальных данных, чтобы он передавал данные о продажах в ФНС;
  • выдавать чеки при каждой покупке.

Если продаете и офлайн, и онлайн, подключите Яндекс.Кассу. Мы разработали специальное решение для тех, кто должен работать по 54-ФЗ. Поможем интегрировать наш сервис с онлайн-кассой, и ФНС будет получать данные обо всех продажах в сети.

Если хотите подключить ККТ (контрольно-кассовую технику) легко и быстро, используйте облачную онлайн-кассу. Зарегистрируйтесь, и сервис:

  • предоставит кассовый аппарат в аренду;
  • поможет подключиться к оператору фискальных данных;
  • подготовит документы.

Если нет задержек в налоговой, подключение занимает три рабочих дня. Через три дня сможете принимать платежи по 54-ФЗ, а сервис поможет с настройкой формы для приема денег.

Чтобы принимать наличные онлайн, подключите Яндекс.Доставку. Покупатели будут отдавать деньги курьеру наличными, а он перечислит их вам на счет, карту или электронный кошелек.

А если я хочу принимать платежи на карту?

Если вы — физическое лицо или самозанятый, просто принимайте платежи и платите с них налоги.

Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, все сложнее. Согласно письму ФНС, можно принимать деньги на личную карту, но потом их нужно снять в банкомате и положить на расчетный счет. Что будет, если не класть их на счет, непонятно. Можно сделать наоборот — принять оплату на расчетный счет, привязать к нему карту и оплачивать с нее личные покупки.

Юридическим лицам нельзя принимать платежи на карту. Они могут открыть корпоративную банковскую карту, но только для расходов. Например, выдавать карты командировочным из Москвы в Таганрог, чтобы они оплачивали себе жилье и еду.

Как принимать деньги на карту. В офлайне просто — даете клиенту номер карты, счета или телефона, к которому она привязана. Он переводит деньги через банкомат или интернет-банкинг.

В онлайне это можно делать так. Если вы ИП, по закону нужна онлайн-касса. А еще нужно как-то сообщить кассовому аппарату, что оплата прошла и пора выбивать чек, а заодно передать названия и цены товаров (или услуг), за которые вам заплатили. Подключите Яндекс.Кассу — она «подружит» онлайн-кассу с магазином, и вы будете получать деньги на карту.

Если вы самозанятый или работаете как физическое лицо, онлайн-касса не нужна. Просто подключите Яндекс.Кассу и вставьте форму для оплаты на сайт или отправляйте покупателям счета.

Покупатели смогут оплачивать товары или услуги с сайта, через социальные сети или мессенджеры. Если сомневаетесь, стоит ли подключать Яндекс.

Кассу, попробуйте сначала Платежку: настройте форму за 10 минут, и сможете принимать платежи на сайтах с карт или электронного кошелька Яндекс.Денег.

Покупатели будут платить как угодно — со счета сим-карты, через терминалы или системы денежных переводов. Также смогут отправлять деньги с карт Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB и через интернет-банкинг. Вы будете получать деньги на карту.

А на электронные кошельки тоже можно?

Да. У самозанятых и физических лиц все как обычно — принимайте деньги и платите налоги. А электронные кошельки ИП и юридических лиц отличаются от обычных. Согласно 161-ФЗ, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелек: указать сведения о предпринимателе или компании, привязать его к расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Как принимать деньги на электронный кошелек. В офлайне легко. Допустим, вы открыли салон красоты и решили порадовать клиентов самыми разнообразными способами приема оплаты. Распечатайте реквизиты кошелька и повесьте листок на стену или сделайте QR-код, который бы отправлял человека по ссылке на оплату в электронный кошелек.

Если работаете онлайн, снова поможет Яндекс.Касса. Покупатели смогут оплачивать покупки самыми разными способами, а сервис будет перечислять их на ваш кошелек.

Также в Кассе можно выставлять счета: вы сами указываете сумму и наименование товара, отправляете счет покупателю, а он оплачивает его в один клик с карты или кошелька Яндекс.Денег.

ИП и юридические лица, принимающие оплату на электронный кошелек, тоже обязаны использовать онлайн-кассу.

Как принимать деньги на расчетный счет

У физических лиц и самозанятых есть только счет, к которому привязана карта. Его номер можно использовать для переводов, деньги поступят на карту.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут принимать оплату сразу на расчетный счет. Для этого нужно будет заключить договор с контрагентом, выставить ему счет, подписать акт. Но есть один плюс — если работаете исключительно с безналичными платежами, онлайн-касса не нужна вообще: ни сейчас, ни потом.

Получить деньги на расчетный счет юридического лица просто. Вывести их оттуда на личные нужды сложнее — нужно будет выплатить себе зарплату. С зарплаты нужно заплатить более 30% в фонды и удержать 13% в качестве НДФЛ.

Можно выплатить деньги как дивиденды, если у вас акционерное общество. Но для этого придется проводить собрание акционеров и решать, кто и сколько получит. У ИП таких проблем нет — они просто тратят деньги с карты, привязанной к расчетному счету, или выводят наличку — это тоже разрешено.

Как принимать платежи на расчетный счет. В офлайне подпишите договор и отправьте покупателю счет на оплату. Поставляете партию из 10 000 игрушек — подписали договор, выставили счет, получили деньги и отправили заказ.

В онлайне подключитесь к Яндекс.Кассе. Покупатели будут оплачивать покупки прямо в виджете на сайте, в социальных сетях и мессенджерах и другими способами. Вы будете получать деньги прямо на расчетный счет. Если вам платят со счета, то больше ничего не нужно. Если платит физическое лицо или покупатель перечисляет деньги с карты, вносит их в кассу наличными, то нужна онлайн-касса.

Яндекс.Касса помогает принимать платежи в онлайне вообще любым способом. Покупатели могут платить наличными, балансом мобильного, картой и другими способами везде: например, на сайте, в Instagram или Telegram.

В Instagram можно выставить покупателю счет, в Telegram — принять платеж прямо в приложении. Деньги будут поступать вам на карту, электронный кошелек или счет.

Поможем работать по 54-ФЗ и предоставим удобный личный кабинет с информацией обо всех платежах.

Что выгоднее и как платить меньше налогов

Все индивидуально и зависит от того, как вы оформлены и какую форму налогообложения выбрали:

  • физические лица платят 13% с полученного дохода, других вариантов нет;
  • самозанятые платят 4% с продаж физическим лицам и 6% с продаж юридическим лицам;
  • индивидуальные предприниматели платят от 6% в зависимости от формы налогообложения, перечисляют взносы за работников и удерживают НДФЛ с их зарплаты;
  • юридические лица тоже платят от 6% и оплачивают взносы, удерживают НДФЛ.

Меньше всего ставка у самозанятых. Но если ваш доход больше 2,4 млн ₽ в год, нужно выбрать другую форму деятельности. ИП и юридические лица тоже могут платить 6%, если выберут УСН — упрощенную форму налогообложения.

Нужно считать все в каждом конкретном случае.

Например, при доходе 240 000 ₽ в год физическое лицо заплатит 31 200 ₽. А индивидуальному предпринимателю на УСН без работников придется заплатить 6% налога — 14 400 ₽ — и 36 238 ₽ обязательных взносов.

Получается, он заплатит в бюджет в общей сложности 50 638 ₽. А если работает онлайн, ему нужно будет еще отдать процент с каждого платежа агрегатору.

Самозанятый же заплатит всего 9 600 ₽, если продает только физическим лицам.

Выбрать с первого раза правильные формы бизнеса и налогообложения сложно. Поэтому мы создали конструктор бизнеса. В рамках сервиса:

  • помогаем выбрать самую выгодную форму ведения бизнеса и налогообложения;
  • готовим документы для регистрации, отправляем их в налоговую;
  • привозим готовые документы на дом с курьером в удобное для вас время;
  • помогаем открыть расчетный счет.

С нами можно открыть компанию, не выходя из дома. Поможем не только зарегистрировать бизнес, но и настроить форму для приема платежей, подключить ее к сайту, запустить контекстную рекламу.

Повторим: как принимать платежи бизнесу

Наличные могут принимать все. Самозанятые отчитываются по ним чеком, физические лица — декларацией 3-НДФЛ, а индивидуальные предприниматели и компании проводят оплату через онлайн-кассу. Но ИП не могут принимать более 100 000 ₽ по одному договору.

Переводы на карту доступны самозанятым и физическим лицам: самозанятые выписывают чек, физические лица заполняют декларацию. ИП могут открыть карту, привязанную к расчетному счету, и тоже получать на нее деньги, проводя каждый платеж через онлайн-кассу.

Электронные деньги тоже доступны всем. Но ИП и юридические лица по 161-ФЗ должны регистрировать корпоративный кошелек. Отчитываться о таких платежах нужно как обычно: самозанятым — чеками, физическим лицам — декларацией. ИП и юрлица проводят платежи через онлайн-кассу.

Платежи на расчетный счет доступны ИП и юридическим лицам. Если принимать только безналичный расчет, онлайн-касса не нужна.

Источник: https://kassa.yandex.ru/recipes/start-biznesa/kak-prinimat-platezhi/

О бухгалтерии
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: