Маркетинг в системе управления коммерческим банком

Банковский маркетинг, виды и стратегии, задачи банковского маркетинга, основные приёмы, особенности банковского маркетинга

Работа, направленная на удовлетворение потребностей клиентов в получение продуктов банка, называется маркетингом. Он прогнозирует и расширяет спрос потребителя, путём разработки и реализации услуги. Это рыночная концепция управления работы кредитного предприятия, которая включает этапы предвидения, управления и удовлетворения спроса на товары и услуги.

1. Банковский маркетинг стратегии
2. Виды банковского маркетинга
3. Задачи банковского маркетинга
4. Основные приёмы банковского маркетинга
5. Особенности банковского маркетинга

Банковский маркетинг стратегии

Высокая конкуренция на рынке банковских услуг спровоцировала разработку ряда стратегий для успешного ведения бизнеса. Существует несколько методов формирования стратегий в банке:

1. Расширение рынка сбыта и услуг – такой подход подразумевает несколько стратегий. • Виолентная, заключается в обслуживании большого числа клиентов с предоставлением услуг бюджетного характера и не провоцирующая издержки. При выборе такой стратегии банк компенсирует свои затраты за счёт числа клиентов. Воспользоваться таким ходом могут крупные банки с мировым именем, например, Сбербанк. • Патиентная, её ориентир — это узкие ниши рынка. Услуги здесь предоставляются эксклюзивные, но достаточно высоко уровня. Стратегия направлена на обеспечение конкурентоспособности, путём удовлетворения самых неординарных запросов потребителя. Банки столицы пользуются ей при работе с олигархами. • Коммуникативная, она быстро подстраивается под нужды потребителя и постоянно меняет ассортимент предоставляемых продуктов банка.

   • Экспертная, целью является получение преимуществ на фоне других кредитных организаций.

2. Вторым подходом формирования стратегий является обеспечение высокой конкуренции и включает в себя стратегии: • Получение лидерства и снижения уровня издержек путём использования малозатратных технологий. • Дифференциация, банк обеспечивает выгодные характеристики продукта, чем вызывает повышенный спрос. • Оптимальные издержки, сложная стратегия, действующая по принципу всегда дешевле.

   • Выделенная рыночная ниша, ориентируется на определённых потребностях выбранной ниши.

3. Этот подход предусматривает анализ банка его стабильности на рынке услуг. • Агрессивная. • Конкурентная.

   • Сегментационная.

Ориентация на потребность клиента, вот подход всех банков для реализации своих целей и задач. Маркетинг можно разделить на несколько видов:

1. Проведение масштабных исследований, сбор и анализ информации.
2. Создание продукта, соответствующего запросам потребителя.
3. Разработка ценовой политики товара и операций по нему.
4. Организация процесса реализации.

Приоритетом любой кредитной организации является получение максимального денежного результата, поэтому банковский маркетинг должен решать ряд задач:

• Становление и развитие на рынке услуг, обеспечение клиентов новыми товарами и услугами.
• Выбор рынка сбыта и установление потребностей заказчика.
• Введение новых услуг, контроль над регулярностью их пополнения.
• Формирование и поддержка спроса.

Основные приёмы банковского маркетинга

Существует три приёма ведения банковского маркетинга, это сегментация – потребительский рынок делится на участки, учитывая спрос и предложения. Целью является выявить отношение потребителя к конкретному банковскому продукту.

Позиционирование, это направленные решения и действия на производство и поддержание концепции фирмы для представления потребителя. Агрессирование, этот вид противоположность сегментации.

Маркетинг также должен производить анализ внешней среды, для выявления факторов развития финансового успеха, анализ потенциальных и реальных потребителей для создания новых услуг и реформированию старых. Планировать товарооборот, сбыт, искать личные рынки сбыта товара.

Формировать спрос, стимулировать сбыт, используя рекламную кампанию и некоммерческие мероприятия. Устанавливать уровень цен, с помощью скидок на продукцию или услугу.

Управлять маркетинговой системой, от общей, и до контроля выполнения служебных действий каждого отдельно взятого сотрудника.

Особенности банковского маркетинга

Необходимо производить исключительно то, что покупается – вот формула успешного маркетинга.

Деятельность кредитных организаций делится на социальные группы клиентов, видам совершаемых операций – это определяет методы и инструменты маркетинга.

Банк может выполнять активные операции, то есть производить и продавать свои услуги и является продавцом. А может занимать пассивную позицию, и быть покупателем денег, ценных бумаг.

Но особенностью маркетинговой деятельности является то, что в любой позиции, занимаемой банком, он неизменно сталкивается с теми же клиентами.

Главным ориентиром при выборе стратегий является повышение конкурентоспособности банка, что повлечёт за собой получение материальной выгоды и занятие большей доли на рынке услуг.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskij-marketing/

Особенности банковского маркетинга

Главной целью любой компании является продажа товаров и услуг и получение максимальной прибыли. Такую же цель преследуют и банковские организации. Для достижения данной цели банк стремится к привлечению клиентов, расширению списка продуктов и услуг, завоеванию рынка.

Маркетинговая деятельность в банковской области включает в себя:

• изучение кредитных ресурсов;
• оценку финансового состояния клиентов;
• привлечение вкладов в банки и т.д.

Замечание 1

Целью банковского маркетинга является формирование продукта, соответствующего требованиям рынка капитала, повышение конкурентоспособности и рост прибыли, а также разработка концепции модернизации банковской системы в кризисных ситуациях.

Конкретные цели маркетинга в банке:

1. формирование и стимулирование спроса на банковском рынке;
2. обеспечение принимаемых решений и планов работы;
3. расширение линейки банковских продуктов и услуг;
4. повышение доходов банка.

Предметом банковского маркетинга являются внутренние и внешние (на микроэкономическом уровне) процессы.

• Курсовая работа 400 руб.
• Реферат 230 руб.
• Контрольная работа 200 руб.

Субъекты банковского маркетинга:

• коммерческие банки;
• маркетинговые подразделения;
• службы по связям с общественностью;
• специалисты по маркетингу;
• клиенты банки (частные и юридические лица).

Объектами банковского маркетинга являются банковские продукты и услуги, конкурирующие банки и иные кредитно-финансовые организации, потребители услуг, динамика потребительского спроса и уровень рыночного риска, виды коммуникаций и способов доставки.

Основные задачи маркетинга в банковской сфере деятельности:

• рост ликвидности банка с учетом интересов кредиторов и вкладчиков;
• обеспечение рентабельности банка в условиях неопределенности рынка;
• укрепление имиджа банка в глазах общественности.

В современных условиях развития маркетинга изменениям подвергаются и отношения банка и клиентов.

Раньше банк предлагал обычный традиционный набор банковских продуктов и услуг: различные вклады, кредиты, банковские ячейки, расчетные счета юридических лиц и т.д.

Сейчас постоянно разрабатываются новые виды услуг, удовлетворяющие потребности не только крупного бизнеса, но и малых предприятий, частных предпринимателей и физических лиц. Для выявления спроса проводятся масштабные маркетинговые исследования.

Принципы и функции маркетинга в банковской сфере

Определение 1

Банковский маркетинг является процессом регулярного улучшения и повышения эффективности работы банка посредством применения инструментария маркетинга, партнерских отношений и рыночной стратегии, которая строится на учете потребностей и предпочтений потенциальных и реальных клиентов.

Это определение включает ряд ключевых моментов:

• постоянный контроль, анализ и улучшение системы маркетингового управления банка;
• изучение и мониторинг предпочтений и мнений клиентов для изменений текущей работы банка;
• маркетинговые мероприятия осуществляются в рамках выбранных целей и стратегий банка в течение определенного промежутка времени;
• комплексное применение элементов 7P (продукт, цена, распределение, продвижение, персонал, физическое окружение и процесс) и маркетингового инструментария.

В банковском маркетинге в полной мере реализовываются следующие принципы:

1. ориентация деятельности персонала банка на достижение конкретных рыночных целей;
2. процесс функционирования маркетинга носит комплексный характер (планирование, анализ, регулирование и контроль);
3. интеграция текущего и перспективного планирования маркетинга;
4. контроль над принимаемыми маркетинговыми решениями как основы их практической реализации;
5. разностороннее и масштабное стимулирование инициативы и творческой активной банковских сотрудников;
6. обеспечение заинтересованности персонала в постоянном повышении квалификации;
7. формирование благоприятной атмосферы и климата в коллективе.

Основные функции банковского маркетинга:

• исследование внешней и внутренней среды банка;
• сбор информации о рынках капитала;
• изучение и планирование набора банковских продуктов и услуг;
• установка и регулирование ценообразования;
• планирование и организация реализации продуктов и услуг;
• реклама и продвижение;
• управление спросом;
• обеспечение социальной ответственности.

Специфика маркетинговой деятельности в банках

Банковскому маркетингу присущи те же особенности, что и маркетингу любой сферы услуг.

Сущность маркетинговой концепции в банке состоит в том, что клиент должен быть удовлетворен уровнем обслуживания и стать постоянным клиентом банка в будущем.

Такой клиент приносит постоянный доход, а также является источником дополнительного притока новых потребителей.

Поэтому особое значение в маркетинге занимает показатель уровня обслуживания, который должен быть выше, чем у конкурирующих банковских организаций.

Причиной перехода банков к применению принципов маркетингов в своей деятельности является усиление конкуренции на рынке банковских продуктов и услуг.

Маркетинг в банке – это существенный элемент системы управления финансово-кредитной организацией, а также процесс создания и продвижения услуг и продуктов на банковском рынке.

Замечание 2

Основная особенность банковского маркетинга состоит в специфике самого продукта или услуги, которые предоставляются банком: счета, переводы, депозиты, кредиты и т.д.

Банковский продукт представляет собой:

• результат деятельности: расчетный счет, вклад, чек, вексель, проценты по депозитам или кредитам;
• определенный вид услуги (кредитование, овердрафт, а дебетовая или кредитная карта – это уже банковский продукт).

Особенности банковского продукта:

• наличие абстрактной, «невещественной» или документарной формы;
• ограничение во времени;
• обязательная наличие договорной формы;
• быстрое копирование другими банками.

Определение 2

Банковская услуга – это деятельность банковского учреждения, которая осуществляется по запросу и в интересах клиента для удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании.

Услуги банков разделяются по группам клиентов и по видам операций: активные и пассивные. По пассивным операциям банк является покупателем денег (маркетинг покупателя), а по активным операциям – продавец своих услуг (маркетинг продавца).

Специфика маркетинговой деятельности банка заключается в следующем:

1. функционирование на рынке денежных ресурсов;
2. обеспечение получение прибыли за счет ускорение денежного оборота;
3. получение доходов в виде процентных ставок за услуги;
4. ориентация на удовлетворение потребностей и запросов физических и юридических лиц в услугах и продуктах: вклады, кредиты и прочие.

Источник: https://spravochnick.ru/marketing/bankovskiy_marketing/osobennosti_bankovskogo_marketinga/