Как компания-должник может противостоять коллекторам, учитывая, что их деятельность не урегулирована законом

Содержание
  1. Закон о коллекторах
  2. Фз № 230: особенности применения
  3. Права коллекторов по новому закону
  4. Подают ли коллекторы в суд
  5. Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
  6. Права должников по новому закону
  7. Запреты и ограничения коллекторов по закону
  8. Кто регулирует действия коллекторов
  9. Как пожаловаться на коллекторов — образцы жалоб
  10. : наши услуги по банкротству физ. лиц
  11. Законные методы борьбы с коллекторами
  12. Как кредит попадает коллекторам?
  13. На каких основания осуществляется переуступка прав требования?
  14. Проверка реальной задолженности
  15. Куда жаловаться на неправомерные действия коллекторов?
  16. НАПКА
  17. Судебное разбирательство
  18. Отказ от платежей
  19. Юридически обоснованные
  20. Психологические методы
  21. Как общаться с коллектором по телефону?
  22. Какими полномочиями наделены сотрудники агентств по взысканию долгов?
  23. У меня нет задолженности, но мне звонят коллекторы
  24. Могут ли коллекторы звонить родственникам проштрафившегося должника?
  25. Подведение итогов
  26. Как бороться с коллекторами: 4 законных метода борьбы + советы, кому можно жаловаться!
  27. КОЛЛЕКТОРЫ: КТО ЭТИ ЛЮДИ?
  28. КАКИМИ СПОСОБАМИ МОЖНО ПЕРЕДАТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ КОЛЛЕКТОРСКОМУ АГЕНТСТВУ?
  29. НЕПРАВОМЕРНЫЕ ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ
  30. КАК БОРОТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ?
  31. КАК БОРОТЬСЯ НА ЮРИДИЧЕСКОМ ОСНОВАНИИ?
  32. КАК БОРОТЬСЯ С ПОМОЩЬЮ УПРАВЛЕНЧЕСКОГО МЕТОДА?
  33. КАК БОРОТЬСЯ МЕТОДОМ ПСИХОЛОГИЧЕСКОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ?
  34. КАК БОРОТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ И КАК НАЙТИ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПОМОЩЬ СУДА?
  35. КАК БОРОТЬСЯ ЧЕЛОВЕКУ, КОТОРЫЙ НЕ БРАЛ КРЕДИТ, С КОЛЛЕКТОРАМИ, ТРЕБУЮЩИМИ ВОЗВРАТА ЗАЙМА?
  36. КАК БОРОТЬСЯ С ТЕЛЕФОННЫМИ ЗВОНКАМИ ОТ КОЛЛЕКТОРОВ
  37. КУДА МОЖНО ОБРАТИТЬСЯ С ЖАЛОБОЙ НА КОЛЛЕКТОРОВ?
  38. КОМУ ВЫПЛАЧИВАТЬ ДОЛГ? КОЛЛЕКТОРАМ?
  39. ВЫВОДЫ
  40. Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230
  41. Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст
  42. Что делать, если звонят коллекторы
  43. Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году
  44. Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
  45. Как должнику подать в суд на коллекторов

Закон о коллекторах

Как компания-должник может противостоять коллекторам, учитывая, что их деятельность не урегулирована законом

Вплоть до 2016 года деятельность коллекторов только условно подпадала под требования закона, так как отсутствовал специальный нормативный акт.

В 2016 году был принят Федеральный закон № 230-ФЗ, которым регламентирована работа по взысканию задолженности, полномочия и ограничения для коллекторских фирм. Государство передало контроль за взысканием долгов приставам.

Читайте в материале, какие права и обязанности предусматривает новый закон о коллекторах 2020 г., как должник может защищать свои интересы.

Фз № 230: особенности применения

Официальный текст Закона № 230-ФЗ не содержит такого понятия, как «коллекторы». Они именуются «юридические лица, осуществляющие работу по взысканию долгов». Однако термины «коллекторы» и «коллекторское бюро» применяются повсеместно, и мы будем использовать их далее в статье.

ФЗ о коллекторах начал действовать с 2016 года и неоднократно дополнялся новыми нормами. Первый крупный блок поправок вступил в силу 1 января 2019 года. Сейчас закон вновь дорабатывают. На рассмотрении Госдумы уже находится законопроект о запрете передавать коллекторам долги по ЖКХ и МФО.

Основные моменты, которые содержит 230-ФЗ в отношении коллекторов и должников:

  • требования к коллекторским фирмам, общий порядок их вступления в СРО и регистрации в специальном реестре;
  • полномочия и обязанности коллекторских компаний, в том числе при взаимодействии с должниками;
  • права должников, получивших требования от коллекторов, либо столкнувшихся с их работой;
  • ограничения и запреты, условия отдельных видов деятельности коллекторских фирм;
  • правила контроля за работой сборщиков долгов, их ответственность за нарушение закона.

Обратите внимание! Закон № 230-ФЗ является не единственным нормативным актом, по которому осуществляется возврат просроченной задолженности. Для уступки долга и принудительного взыскания коллекторы должны соблюдать нормы ГК РФ, ГПК РФ, Закона № 229-ФЗ. Если должник или кредитор подали заявление на банкротство, действуют нормы Закона № 127-ФЗ.

Нужно ли должнику самостоятельно вникать во все тонкости закона, чтобы защищать свои интересы при взыскании? Основные положения 230-ФЗ важно знать, чтобы оценить противоправность действий коллекторов, поставить их на место.

Также рекомендуем сразу обратиться к юристу, если вы узнали о продаже долга банком или МФО, либо уже получили требования, звонки или смс от коллекторского агентства. Даже разовая консультация поможет выбрать оптимальный вариант защиты и поведения, подготовиться к визиту коллекторов, правильно оформить жалобы. Позвоните сейчас, мы бесплатно расскажем, что делать, если звонит коллектор.

Права коллекторов по новому закону

Целью коллекторской деятельности является взыскание задолженностей по кредитам и займам, иным видам обязательств. Чаще всего к услугам коллекторов прибегают банки и МФО. Сборщики долгов могут работать на основании агентского договора, либо после выкупа права требования по цессии.

Права коллекторов по новому закону позволяют им:

  • направлять требования по почте, через Интернет (электронка, соц. сети), вручать их лично должнику;
  • звонить и направлять смс с уведомлением о необходимости погасить задолженность;
  • проводить личные встречи;
  • использовать иные формы взаимодействия, не запрещенные законом.

Для каждого вида взаимодействия закон предписывает ограничение по количеству в день, неделю, месяц. Также в Законе № 230-ФЗ о коллекторах есть нормы и времени суток, когда они могут беспокоить должника. Подробнее об этом расскажем ниже.

Допускают и стандартные варианты взыскания, прямо не указанные в 230-ФЗ. Если коллекторское агентство выкупило долг, оно может:

  • подать заявление на банкротство неплательщика,
  • обратиться в суд,
  • передать документы приставам.

Но на практике эти меры воздействия коллекторы применяют редко.

Если коллекторы наседают, вполне логичным и абсолютно законным ответом будет: «обращайтесь в суд или передайте документы приставам, я буду платить по закону».

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Получить план списания долгов

Подают ли коллекторы в суд

Обращение в суд является законным способом воздействия на неплательщика. Коллекторские фирмы могут использовать такой вариант взыскания в следующих случаях:

  • если они купили долг, который не был взыскан через суд банком или МФО;
  • если в процессе взыскания коллекторы начисляют проценты;
  • если по агентскому договору коллекторскому бюро передано полномочие на подачу исков и заявлений на судебные приказы.

Обычно коллекторам передают в работу долги, уже взысканные через суд, либо с истекшим сроком давности. Особенно интересен второй вариант. Если микрофинансовые организации или банки вовремя не обратились в суд, пропустили срок исковой давности (3 года), они продают долг коллекторам, чтобы получить хотя бы часть долга (для отчетности перед собственниками банка и ЦБ).

По просроченному долгу не запрещено подавать иски, однако по ходатайству должника суд откажет во взыскании. Когда обращение в суд уже бессмысленно, коллекторские компании используют иные варианты воздействия на неплательщиков.

Узнайте, когда истекает исковая давность по вашему кредиту

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Что больше всего не нравится должникам в работе коллекторов? Регулярные звонки в дневное и ночное время, рассылка смс и писем, визиты домой. Но эти формы личного воздействия должны соответствовать Закону № 230-ФЗ.

Вот какие правила предусмотрены для телефонных звонков неплательщикам:

  • сборщики долгов могут звонить только с одного номера телефона. Это важно для соблюдения ограничений по общему количеству звонков;
  • допускается общение только непосредственно с должником, но не с его родными, друзьями, коллегами (исключение есть только для родственников, которые были созаемщиками или поручителями по кредиту);
  • коллекторы могут звонить в день только 1 раз с 8 до 22 часов (рабочие дни) или с 9 до 20 часов (в выходные и праздничные дни);
  • суммарное количество звонков не может превышать 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Любое нарушение перечисленных правил влечет ответственность коллекторов. Даже если сотрудник вел себя корректно, не высказывал оскорбления или угрозы, его можно наказать за сам факт превышения количества звонков. Для этого желательно записывать все разговоры, запросить историю входящих телефонных вызовов у оператора.

Так можно бороться и с нарушениями по количеству личных встреч, смс или писем. Если «вежливый коллектор» караулит вас у дома чаще одного раза в неделю или заваливает смс и сообщениями в соцсетях чаще 2 раз в сутки, пишет в нерабочее время после 10 вечера, — это нарушение закона и повод для жалобы в ФССП.

Закон 230-ФЗ предусматривает способы защиты, при которых коллекторские компании вообще не смогут побеспокоить должника.

Претензии коллекторов прекращаются, как только должник подаст на банкротство, и его заявление примет суд. Все финансовые требования кредиторы, и в том числе коллекторы, направляют в Арбитражный суд. Общаться с ними по поводу ваших долгов будет финансовой управляющий.

Также запрещены звонки и личные встречи, если неплательщик подал отказ от взаимодействия. Этого документ можно направить в агентство, если период просрочки превысил 4 месяца.

Спишут ли мои долги в банкротстве?

Права должников по новому закону

В Законе 230-ФЗ, регулирующем деятельность коллекторов, напрямую не прописаны права должников. Они следуют из запретов и ограничений для коллекторской деятельности.

Неплательщик может:

  • отказаться от общения и взаимодействия с кредиторами;
  • требовать раскрытия полной информации об основаниях взыскания и сумме задолженности, о коллекторе и его организации;
  • прекратить взыскание путем подачи на банкротство;
  • использовать судебные способы защиты: подать ходатайство о рассрочке, заявить о пропуске срока давности, снизить неустойку;
  • обращаться за защитой в ФССП. МВД, прокуратуру, СРО «НАПКА» (вариант обращения зависит от сути нарушения);
  • требовать привлечения виновных лиц к ответственности по УК РФ или КоАП РФ. Например, если вам реально угрожают, нужно подавать заявление в полицию на возбуждение уголовного дела.

Есть и более привычные варианты уклонения от общения со сборщиками долгов. Добавить номера в черные списки или не отвечать на телефон, не открывать дверь квартиры. Должника не могут заставить общаться с представителями кредиторской фирмы, даже если сумма просрочки составляет десятки и сотни тысяч рублей.

Совет юриста. Всегда получайте почту, особенно заказную корреспонденцию, которая приходит по адресу вашей регистрации. Кроме обычных претензий там могут быть уведомление о вынесении судебного приказа из мирового суда или о назначении судебного заседания по иску о взыскании.

Даже если вы действительно должны по кредиту или микрозайму, есть шанс уменьшить сумму неустойку, подав простое ходатайство о снижении. Судебная практика на стороне должника — суды снижают проценты и штрафы, иногда в несколько раз.

Как отменить судебный приказ, мы написали здесь.

Хотя сам факт звонка коллектора неприятен, рекомендуем спокойно выслушать его предложение. Серьезные коллекторские агентства могут предложить оптимальный вариант погашения долга. Например, при подписании соглашения о реструктуризации задолженности будет установлен выгодный график ежемесячных платежей, а должнику могут снизить штрафные проценты.

Однако любые документы рекомендуем подписывать только после обращения к юристу и тщательного изучения. Иначе можно ухудшить свое положение, согласиться с продлением срока давности, существенно увеличить размер долга.

Что делать, если нечем платить коллекторам?

Запреты и ограничения коллекторов по закону

Разберем, что не могут сделать коллекторы с должником под угрозой привлечения к ответственности. Запреты и ограничения на коллекторскую деятельность по закону предусматривают следующее:

  • нельзя превышать количество звонков, встречи и сообщений, нарушать регламентированное время суток;
  • запрещено раскрывать персональные данные неплательщика любым посторонним лицам, в том числе родственникам;
  • нельзя обращаться с вопросами взыскания к родным, коллегам, работодателю, друзьям, иным лицам (кроме поручителей и созаемщиком);
  • запрещено угрожать, оскорблять, применять физическую силу;
  • нельзя принудительно забирать деньги и имущество неплательщика, повреждать или уничтожать вещи;
  • запрещено обращение к должнику, если он заявил письменный отказ или подал на банкротство;
  • нельзя осуществлять исполнительные действия, так как этим вправе заниматься только приставы.

Условия общения с должником указаны в ст. 7 закона №230-ФЗ:

Сборщик долгов обязан раскрывать информацию о себе и своей компании, дать сведения об основаниях уступки права требования, о полномочиях на агентирование кредитора. Вы вправе запросить ОГРН и ИНН коллекторского агентства, его адрес и полное наименования, чтобы проверить организацию в реестре ФССП.

Проблемы возникают, если долг по кредиту или микрозайму выкупили нелегальные конторы. Несмотря на усилия государства, на рынке все еще работает множество «черных» и «серых» коллекторов, которые используют сомнительные или откровенно противоправные варианты взыскания. Бороться с ними можно и нужно, особенно если речь идет об угрозах, причинении вреда или ущерба.

Сколько стоит официальное списание долгов?

Кто регулирует действия коллекторов

Чтобы контролировать деятельность коллекторских компаний, Закон № 230-ФЗ содержит следующие правила:

  • взыскателем может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в ИФНС;
  • для работы по взысканию коллекторское агентство должно быть включено в специальный реестр (его ведет ФССП);
  • на грубые и систематические нарушения коллекторскую фирму могут исключить из СРО и реестра, что влечет запрет на деятельность по взысканию.

По закону, контроль за работой коллекторов осуществляет ФССП. В это ведомство можно подавать жалобы на любые нарушения, с которыми столкнулся должник. Если специалист коллекторской компании совершит преступление или административный проступок, его привлекут к персональной ответственности по УК РФ или КоАП РФ.

Антиколлекторы или банкротство — что надежнее?

Как пожаловаться на коллекторов — образцы жалоб

Если сборщик долгов соблюдает требования 230-ФЗ, подавать жалобу не имеет смысла. Однако при нарушении запретов и ограничений, указанных выше, должник вправе защищать свои интересы.

Для этого можно использовать следующие варианты:

  • обратиться с жалобой в подразделение ФССП (к приставам можно обратиться по любым нарушениям Закона № 230-ФЗ);
  • подать обращение в прокуратуру (если нарушены нормы закона);
  • направить жалобу в СРО «НАПКА»;
  • обратиться с заявлением в МВД, если в действиях сборщика догов усматривается состав УК РФ или КоАП РФ.

Скачайте примеры жалоб на коллекторов:

Совет юриста. Если коллектор ведет себя некорректно, допускает оскорбления или иные нарушения, рекомендуем обратиться к руководителю его агентства. Нередко рядовые специалисты нарушают закон по собственной инициативе, о чем руководство не в курсе. Прямое обращение в центральный офис может быть эффективнее, чем подача жалобы в ФССП или иной орган.

Если вы столкнулись с нарушением прав со стороны взыскателей долга, обращайтесь к нашим юристам. Чем быстрее вы начнете отстаивать свои интересы, тем больше вариантов защиты можно использовать. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/zakon-o-kollektorah/

Законные методы борьбы с коллекторами

Как компания-должник может противостоять коллекторам, учитывая, что их деятельность не урегулирована законом

Коллекторские агентства представляют собой основной инструмент взыскания кредитной задолженности. Деятельность профессиональных взыскателей долгов должна вестись согласно Федеральному Закону 230, который ограничивает полномочия сотрудников компаний, занимающихся чужими долгами.

Принятие соответствующих положений не исключает вероятность применения со стороны коллекторов не совсем правомерных действий. Система взыскания долгов находится еще на начальном этапе развития, поэтому должникам необходимо быть грамотно подкованными и отстаивать свои законные права.

Единственным инструментом воздействия коллекторов был и остается страх, который они внушают своим клиентам. Должнику, главное, не поддаваться панике и четко понимать, на что взыскатели имеют право.

Как кредит попадает коллекторам?

У банков есть всего два способа вернуть денежные средства:

  1. обратиться в суд за приказом или иском;
  2. перепродать либо переуступить задолженность третьим лицам.

Если кредитор прибегает ко второму способу, должник нередко ощущает на себе постоянный прессинг и террор. Как противостоять подобному давлению законными способами? Что делать, чтобы коллекторы не беспокоили ни вас, ни ваших близких.

Правительство принимает ситуацию с коллекторами достаточно серьезно и задумывается над открытием факультетов, где будут обучать данной профессии. Поможет ли это избегать неприятных моментов общения с подобного рода специалистами, пока неизвестно.

Главным инструментом противостояния становится закон о коллекторской деятельности. Он позволяет бороться с неправомерными действиями взыскателей займов и не поддаваться психологическому прессингу.

На каких основания осуществляется переуступка прав требования?

Долг передается коллекторскому агентству по двум разным типам договоров (положение определяется статьей 382 Гражданского Кодекса РФ):

  • Агентский. Банк на определенное время передает долг агентству. Если последнему не удается взыскать деньги, кредитор обращается в следующую организацию и так далее. Обычно агентский договор заключается на три месяца.
  • Цессии. Заключается тогда, когда долг не удалось взыскать ни банку, ни коллектору. Договор сессии означает продажу задолженности.

Временная передача права требовать задолженность не изменяет кредитора, в роли которого остается банк. Денежные средства для уплаты долга продолжают поступать на счет банка.

По договору цессии осуществляется полная продажа кредита, то есть новым владельцем становится коллекторское агентство. Банк уже не имеет никакого отношения к задолженности.

Собираясь выплачивать долг, обязательно нужно запросить копию документа о продаже на электронную почту либо факсом.

Проверка реальной задолженности

Заемщику необходимо знать сумму имеющегося долга. С этой целью берется выписка со счета в банке. В данной бумаге дается полный отчет о движениях денежных средств.

Если было взято, к примеру, 20 тысяч, выплачено 40, можно смело оспаривать задолженность в суде. Это позволит добиться перерасчета. Подобный подход считается правильным с точки зрения закона.

Куда жаловаться на неправомерные действия коллекторов?

Агентства редко предпринимают какие-либо меры по отношению к своим работникам. Звонить на горячую линию компании бесполезно. Оставлять жалобу необходимо в сторонние организации.

Эффективной считается жалоба, направленная в Роспотребнадзор. Обоснованные претензии приводят к полной проверке коллекторского агентства. Если нарушения подтверждаются, инициируется судебное производство.

Если коллекторы угрожают, звоня по телефону, необходимо обращаться в прокуратуру. Доказательства лучше собирать самостоятельно:

  • приобрести, если нет, телефон с опцией записи разговора;
  • получить полную распечатку звонков, где будут указаны номер телефона, время, продолжительность разговоров.

Это касается абсолютно всех способов коммуникации. Смс-сообщения необходимо сохранять, письма на электронную почту тоже. Сотрудники прокуратуры не будут делать ничего без доказательств.

НАПКА

Что такое НАПКА? Это ассоциация коллекторских агентства, призванная контролировать деятельность взыскателей долга. Жалобу в НАПКА можно отправлять только тогда, когда компания является членом организации.

Инструкция по подаче жалобы в НАПКА:

  1. Зайти на официальный сайт ассоциации и выбрать пункт «направить жалобу» или сразу перейти на страницу по ссылке napca.ru/napravit-zhalobu.
  2. Заполнить открывшуюся форму и отправить.

Получив жалобу, представители НАПКА начнут проверку. Не следует забывать фиксировать все нарушения. Чем больше доказательств, тем выше шанс того, что коллекторское агентство понесет соответствующее наказание.

Судебное разбирательство

Когда банк не подает на заемщика в суд, а обращается к услугам в коллекторское агентство, можно самостоятельно инициировать разбирательство. Ходатайство подается согласно статье 333 ГК РФ об отмене либо снижении суммы неустойки. На время суда долг «замораживается». Если требование обосновано, суд снижает или отменяет начисленные ранее штрафы.

Чтобы добиться подобного результата, вам потребуется обосновать причину, по которой произошла просрочка:

  • справка формата 2НДФл, показывающая снижение дохода;
  • справка о болезни и так далее.

Подойдет любой документ, доказывающий наличие условий, из-за которых было невозможно внести оплату.

Главное, помните, что последующие удержания из заработной платы не будут превышать 50%. Если обратиться к грамотному юристу, он снизит планку до 30%. Иными словами, судебное разбирательство позволяет избавиться от начисленных штрафов и облегчить процесс выплаты задолженности.

Вы уверены, что банк передаст займ коллекторам, придется подавать в суд? Если ответ положительный, значит, необходимо заранее позаботиться об имуществе. Можете не беспокоиться о квартире либо доме, когда это единственное жилье. Оно не подлежит конфискации по закону.

Отказ от платежей

Воспользоваться подобным правом могут должники с по-настоящему тяжелым материальным состоянием. Законным подобный метод назвать нельзя, но он имеет право на существование. Человек просто меняет номер телефона, не открывает дверь коллекторам, то есть скрывается.

Когда станет понятно, что долг безнадежен, его «заморозят». К подобному прибегают в надежде на истечение срока исковой давности. Главное, понимать, что он составляет не несколько месяцев, а целых три года. Это довольно большой срок. Он засчитывается только в том случае, когда за 36 месяцев не было внесено никакого платежа.

Если план срабатывает, можно идти в суд, требуя признать претензии необоснованными. Делать это чаще всего не приходится. Коллектору проще заняться тем долгом, который будет выплачен, а не тратить время на вас.

Юридически обоснованные

Вступление в законную силу ФЗ№230 ограничило деятельность профессиональных взыскателей. Он четко регламентирует время и количество звонков, смс, личных визитов коллекторов. Надзорным органом, который следит за деятельностью абсолютно всех агентств, работающих на территории РФ, является ФССП.

Федеральная служба судебных приставов обязана проверять поступающие от граждан жалобы. Если факт нарушения подтверждается, значит, фирму штрафуют на сумму полмиллиона рублей за каждое правонарушение.

Подается жалоба через официальный портал ФССП. Сделать это могут только зарегистрированные пользователи, но проблем с прохождением данной процедуры не возникает. Войдя в систему, необходимо выбрать соответствующий пункт, написать и отправить претензию на коллекторское агентство.

Если вы не были ранее зарегистрированы на портале, с главной страницы перейдите на сайт государственных услуг и пройдите процедуру. Войти в личный кабинет ФССП могут те, у кого есть электронная подпись. Ее получают в любом городском МФЦ.

Психологические методы

Можно ли напугать коллекторов? Практически нереально. Не стоит пытаться запугивать работника агентства. Это тоже является неправомерным.

Необходимо четко дать понять взыскателю, что вы знаете закон, а он его нарушает. Кроме того, сразу же предупреждайте звонящего о ведении записи разговора. Помните, он обязан назвать полную ФИО, агентство, причину звонка.

Если такой информации не предоставляется, можно смело заканчивать разговор.

Как общаться с коллектором по телефону?

Большинство коллекторов довольно адекватные люди. Они могут спокойно и нормально общаться, если должник ведет себя подобающе, не переходит на личности, сохраняет хладнокровие.

Правильный разговор с коллектором строится по следующей схеме:

  • спокойная и размеренная речь без повышения голоса;
  • умение выслушивать позицию взыскателя до конца;
  • четкое обоснование своего видения ситуации (отказ от оплаты названной суммы) и изъявление желания получить перерасчет;
  • демонстрация согласия с выплатой долга, но только в меньшем размере.

Если вы не планируете платить совсем, скажите, что будете обращаться в суд. Когда же решено выполнить свои обязательства, поясните, в какие сроки это представляется реальным. Итог разговора должен воплотиться в жизнь. Вы либо идете в суд, либо начинаете платить.

Какими полномочиями наделены сотрудники агентств по взысканию долгов?

Полномочия коллекторов прописаны законом №230. Они должны соблюдаться. Нарушение грозит штрафом. Повторяющиеся доказанные жалобы могут стать причиной отзыва лицензии.

Взыскатели долгов не имеют право:

  • наносить вред имуществу;
  • угрожать, проявлять насилие;
  • вводить в заблуждение;
  • звонить больше двух раз в неделю;
  • приходить лично только с согласия должника и не чаще одного раза в 7 дней.

Совершаемые нарушения необходимо фиксировать и обращаться с доказательствами в надзорный орган. Именно такой способ борьбы с коллекторами является законным и правильным.

У меня нет задолженности, но мне звонят коллекторы

Агентства докучают звонками не только должников, но и знакомых заемщика. Можно ли как-то заставить взыскателей перестать названивать по телефону, когда у вас нет никаких просроченных кредитов? Требуют вернуть чужой долг либо интересуются, где находится тот или иной человек?

Можно просто игнорировать звонки, но это редко приносит нужный результат. Необходимо сообщить коллектору, что лично у вас нет подобного займа, вы не собираетесь платить не по своим долгам и не собираетесь искать для них того, о ком они спрашивают. Следует сообщить, что повторные звонки вынудят вас обратиться в прокуратуру. Разговор следует записать.

Если в ходе разговора коллектор отказывается называть, какое агентство он представляет, можно пойти на хитрость. Попросите прислать реквизиты для оплаты долга. Когда они будут у вас на руках, сразу же пишите заявление в прокуратуру. Наличие платежных данных позволяет установить личность звонившего и определить компанию, на которую он работает.

Инструкция по отправке жалобы:

  1. Зайдите на официальный портал https://genproc.gov.ru и нажмите «интернет приемная».
  2. Прочтите правила по составлению заявления и согласитесь с ними.
  3. Заполните открывшуюся форму и выберите регион.

Далее, следуйте инструкции и пишите претензию.

Могут ли коллекторы звонить родственникам проштрафившегося должника?

К сожалению, взыскатели просроченных задолженностей имеют право звонить родным заемщика. Это не означает, что отменяются правила двух звонков в неделю. Коллекторы могут лишь сообщить о факте наличия долга, но не имеют право предоставлять личную информацию или разглашать данные по задолженности.

Частые звонки и попытки личных встреч не в рамках допустимых законом являются поводом обращения в прокуратуру. Факт контакта не с должником не отменяет статьи ФЗ№230. Коллекторы не имеют права нарушать регламент, а обязаны следовать ему.

Подведение итогов

С каждым годом противостояние коллекторов и заемщиков становится цивилизованнее. Не каждый человек, к сожалению, может противостоять взыскателям долгов, даже зная свои права. Некоторые легко поддаются давлению. Чтобы не допустить подобного, эксперты советуют после первого же звонка обращаться за квалифицированной помощью.

Практически в каждом регионе есть юристы, специализирующиеся на подобных делах, дающих бесплатные консультации. Льготы предоставляются государством и найти специалиста не составляет труда. Он четко и доступно объяснит вашу правоту. Это позволяет приобрести уверенность и отстоять свои права.

Источник: http://nebogach.ru/debt/zakonnye-metody-borby-s-kollektorami/

Как бороться с коллекторами: 4 законных метода борьбы + советы, кому можно жаловаться!

Как компания-должник может противостоять коллекторам, учитывая, что их деятельность не урегулирована законом

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам.

 Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом.

Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

КОЛЛЕКТОРЫ: КТО ЭТИ ЛЮДИ?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Чтобы не было просрочек по кредиту, заемщик, перед тем, как взять на себя кредитные обязательства – должен взвесить все «за» и «против» и внимательно изучить кредитный договор. Об особенностях кредитного соглашения и его содержимом – будущий заемщик сможет узнать, изучив данный полезный материал

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

КАКИМИ СПОСОБАМИ МОЖНО ПЕРЕДАТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ КОЛЛЕКТОРСКОМУ АГЕНТСТВУ?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

  • Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
  • Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история.

НЕПРАВОМЕРНЫЕ ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор.

Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации.

Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим,  что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

  • общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
  • дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
  • совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
  • разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
  • лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
  • с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
  • обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
  • совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
  • совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

КАК БОРОТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ?

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать.

Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении.

Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос.

Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты.

Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов. 

КАК БОРОТЬСЯ НА ЮРИДИЧЕСКОМ ОСНОВАНИИ?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит. 

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет. 

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор. 

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

КАК БОРОТЬСЯ С ПОМОЩЬЮ УПРАВЛЕНЧЕСКОГО МЕТОДА?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

  • На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
  • Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

КАК БОРОТЬСЯ МЕТОДОМ ПСИХОЛОГИЧЕСКОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

  • Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
  • Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

КАК БОРОТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ И КАК НАЙТИ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПОМОЩЬ СУДА?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

КАК БОРОТЬСЯ ЧЕЛОВЕКУ, КОТОРЫЙ НЕ БРАЛ КРЕДИТ, С КОЛЛЕКТОРАМИ, ТРЕБУЮЩИМИ ВОЗВРАТА ЗАЙМА?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

  • В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
  • Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

КАК БОРОТЬСЯ С ТЕЛЕФОННЫМИ ЗВОНКАМИ ОТ КОЛЛЕКТОРОВ

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

КУДА МОЖНО ОБРАТИТЬСЯ С ЖАЛОБОЙ НА КОЛЛЕКТОРОВ?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

  • Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
  • Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
  • Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

КОМУ ВЫПЛАЧИВАТЬ ДОЛГ? КОЛЛЕКТОРАМ?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования».

ВЫВОДЫ

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

  • в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
  • делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
  • подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
  • не прибегать к угрозам и шантажу;
  • номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
  • обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e5eaff32a48bf004d144615/kak-borotsia-s-kollektorami-4-zakonnyh-metoda-borby--sovety-komu-mojno-jalovatsia-5e7281f22ff725073d181a6d

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Как компания-должник может противостоять коллекторам, учитывая, что их деятельность не урегулирована законом

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Читать также:  Разрешение на бесплатную парковку через МФЦ

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

О бухгалтерии
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: