Банк сообщает

Мошенники усложняют схемы развода

Банк сообщает

Как уберечь деньги, если позвонили из «службы безопасности банка»

Как уберечь деньги, если позвонили из «службы безопасности банка»

«Здравствуйте! Это служба безопасности банка. С вашего счета был сделан перевод. Подтверждаете?» Такие звонки уже стали анекдотами. Кто-то советует приветствовать «безопасников» фразой: «Вечер в хату» — считается, что мошенники работают прямо из тюремной камеры. Единственный верный совет: вешайте трубку. Но схемы обмана становятся сложнее.

Показательна история Сергея Б. Он сам сотрудник банка и инженер, который считает себя критически мыслящим человеком. В начале сентября он принял звонок с неизвестного номера. Когда разговор закончился, он потерял 300 тыс. руб. и оказался должен разным банкам почти 2 млн руб.!

Как можно по телефону согласиться на сомнительные операции, стоимость которых сотни тысяч и миллионы рублей?! Однако ради Сергея мошенники устроили настоящий маскарад и обрабатывали его несколько дней. Они ловко прикидывались сотрудниками банков и полиции. Сергей пытался прервать общение. Не доверял звонящим.

– Действовала группа людей, я насчитал как минимум пять или шесть разных . Представлялись специалистами финансовых отделов Сбера, Тинькова, ВТБ и Альфы – банков, клиентом которых я являюсь.

Все телефоны, с которых приходили звонки, пробивались в Интернете как официальные. Мошенники же давали номера для связи – вы звоните, и с вами общаются, как на любых других службах поддержки. Заподозрить обман очень сложно.

Как это работает

По сути схема, в которую попал Сергей, похожа на стандартную с «сомнительным переводом», но ломающая бдительность множеством деталей.
ГЛАВНОЕ: на человека обрушивают шквал информации.

Общаются несколько разных «инстанций», иногда одновременно. Держат в постоянном напряжении. Создают иллюзию того, что клиент разговаривает со сложной организацией.

На той стороне знают все ваши персональные данные, а «специалисты» идеально ориентируются в законодательстве. И психологии человека.

  1. Позвонили из банка, попросили подтвердить перевод. Сообщили, что на имя клиента оформлен кредит.
  2. После того, как клиент все отрицает, уточняют, давал ли он свои данные кому-либо в последнее время.
  3. Просят проверить, не были ли утеряны банковские карты. Не делались ли крупные транзакции.
  4. Предлагают оформить срочные заявки по отмене всех подозрительных операций.
  5. Просят сообщить данные с карты. Когда клиент начинает подозревать неладное, сообщают, что данные были похищены сотрудником, против которого ведется уголовное дело. Обещают подключить для расследования полицию.
  6. Поступает параллельный звонок от «сотрудника полиции». Тот уверяет, что все, что рассказывают, правда. А если вы верите «полицейскому», пробейте телефон на сайте ГУВД.
  7. Телефон звонящего и тот, что на сайте ГУВД, совпадают.
  8. «Полицейский» перезванивает. Жонглирует выдержками из УК. Успокаивает, что все деньги вернут. Главное – доверять сотрудникам банка.
  9. Параллельно подключаются «специалисты» из других банков. Объясняют, что проблема связана со всеми деньгами клиента, и это отражается в банковской системе. Но на этот случай есть специальный регламент Центробанка.
  10. Просят подать новую заявку на кредит, чтобы «аннулировать» ту, что подал от вашего имени мошенник.
  11. Помогают оформить кредит через мобильное приложение банка.
  12. Сообщают, что согласно регламенту Центробанка требуется погасить кредитный рейтинг, который сейчас минимальный, из-за заявки мошенника. Согласно регламенту, для этого требуется перевести деньги на страховую ячейку, которая закреплена за персональным менеджером из Центробанка.
  13. Аналогичные операции по кредитам делают в других банках, в которых у человека есть счета.
  14. Дают все необходимые телефоны для связи.
  15. Когда клиент звонит по ним, создают иллюзию, что это реальный колл-центр. Ставят в режим ожидания или обещают перезвонить. Снова пропускают через круги телефонного ада.
  16. В процессе такой обработки замотанный человек сообщает все необходимые данные со своих карточек. Берет кредиты, которые переводит на другого человека.

На что давят

Срабатывает психологическое давление. Бесконечные разговоры. Тем более что в общение вовлечены несколько людей.

Бдительность усыпляет тот факт, что на том конце телефонного провода знают много достоверной информации: номера счетов, паспорта, даты и номера заключения договоров.
Доверие вызывает и то, что определитель высвечивает реальный телефон банка. Например, «900» для Сбербанка.

Для этого используются специальные компьютерные программы, которые подменяют номер. Точно так же подменяют и номера, которые предлагают клиенту «пробить» самому.

Откуда мошенники столько знают о нас

Несмотря на федеральный закон «О персональных данных», информация о российских гражданах постоянно находится под угрозой. Почти каждую неделю происходят взломы баз данных банков и ведомств.Другая проблема — нас постоянно просят оставить важные данные. Идешь в развлекательный центр с ребенком – дайте копию паспорта.

Встречаешься с коллегами в бизнес-центре, на проходной опять перепишут ваши данные. Все эти просьбы сомнительные с точки зрения закона. И вряд ли «чоповцы» захудалого офисного здания могут похвастаться надежной защитой базы данных.

И наконец, сколько бы нам ни твердили, что информация — ценнейший ресурс, мы до сих пор в это не верим.

Можем выкинуть в мусорку ксерокс паспорта. Не закрываем клавиатуру платежного терминала, когда набираем пин-код. Используем в Интернете легкие пароли. Для многих из нас информационный мир и хакеры – это что-то из научной фантастики. Проснитесь. Мы уже в «Матрице».

Почти каждый наш шаг порождает информационный след, и всегда найдутся мошенники, которые пройдут по нему.

Что делать, если вам позвонили

Просто вешайте трубку. Никаких разговор с «сотрудниками банка». Перезвоните сами по официальному телефону и все уточните. Или зайдите в ближайшее отделение. Все же пока в таких разводах самое слабое звено – человек. Помните, какими бы осторожными вы ни были, найдутся те, кто сумеет втереться в доверие.

Источник: https://www.eg.ru/economics/952440-moshenniki-uslojnyayut-shemy-razvoda/

Wi-Fi подкрался незаметно: банки нашли новый способ сбора данных о клиентах

Банк сообщает

Банки нашли способ собирать больше информации о клиентах и посетителях офисов. В допотделениях увеличивается количество точек доступа Wi-Fi. У многих крупных кредитных организаций в большинстве офисов уже есть беспроводной интернет либо он скоро появится, сообщили их представители «Известиям».

Бесплатный Wi-Fi позволяет сделать отделения более удобными для клиентов, уверяют банкиры. Но, по словам собеседников «Известий» в банковской сфере и в отрасли связи, пока люди коротают время в очереди, сидя в интернете, к кредитной организации попадает довольно много данных о них.

Банки собирают эти сведения для разных целей — это и быстрая идентификация клиента, и возможность предложить ему персонализированный продукт в режиме реального времени.

По сходной цене

РСХБ в рамках пилотного проекта организовал доступ к беспроводному интернету в 100 отделениях, расположенных в различных субъектах, сообщили в пресс-службе банка. Сейчас кредитная организация прорабатывает возможность тиражирования этого сервиса в региональной сети.

Газпромбанк не так давно завершил покрытие высокоскоростным Wi-Fi всей сети своих офисов, рассказал его представитель. ВТБ планирует оснастить беспроводным интернетом 1,5 тыс. отделений, услуга будет доступна клиентам и сотрудникам банка, говорится в его сообщении.

Наличие сети Wi-Fi — это стандарт обслуживания клиентов, отметили в Сбербанке, ставшем пионером внедрения такой услуги в офисах. В конце 2019 года он объявил о подключении к беспроводному интернету более 6 тыс. отделений. Сейчас услуга есть во всех крупных отделениях, сообщили в банке, далее развивать ее планируется постепенно, по мере роста потребности клиентов в онлайн-сервисах.

Wi-Fi есть во всех допофисах у ФК «Открытие» и в большинстве — у Совкомбанка. Полное покрытие также у крымского РНКБ, среди посетителей его отделений — не только клиенты, но и туристы — роуминг в Крыму дорог и люди пользуются интернетом в банковских офисах, рассказал «Известиям» один из таких гостей.

В «Ростелекоме» «Известиям» сообщили, что компания ведет переговоры с четырьмя крупными банками, у которых еще не все офисы имеют Wi-Fi для клиентов. Названия этих кредитных организаций представитель «Ростелекома» не раскрыл.

«Известия» попросили нескольких экспертов в отрасли связи оценить расходы банков на Wi-Fi для клиентов.

По их словам, стоимость установки не столь важна — услуги операторов «отбиваются» ежемесячными платежами, которые зависят от различных факторов — от скорости доступа в интернет до дополнительных возможностей, например наличия рекламы. В зависимости от этих факторов Wi-Fi может обходиться банкам от 1 тыс. до 10 тыс. рублей в месяц.

Wi-Fi — показатель клиентоориентированности, отметили в кредитных организациях. Интернет позволяет клиентам скоротать время, а банкам — оптимизировать трафик в офисах.

Связанные одной Сетью

Кредитные организации выбрали удобное время для оснащения офисов беспроводной Сетью, отметил аналитик «Финама» Леонид Делицын. По его мнению, в период изоляции некоторые абоненты столкнулись с быстрым исчерпанием лимита на мобильный интернет и снова начали ценить Wi-Fi.

Однако стремление сделать офис удобным для клиента — не единственная польза, которую банки могут извлечь из Wi-Fi в своих офисах. Он дает возможность на основе трафика пользователя идентифицировать человека еще до того, как тот подойдет к консультанту, отметили в ФК «Открытие», и на основании тех ресурсов, на которые заходил человек, ему можно сделать персонализированное предложение.

Другие банки на вопрос «Известий» о том, собираются ли данные и какие, не ответили.

По словам источника «Известий» на рынке связи, с помощью Wi-Fi в отделениях банки собирают данные о посетителях, которые потом используют как для разработки таргетированных предложений, так и для рекламы и даже конкурентной разведки.

За то время, пока клиент ждет своей очереди, банк может получить о нем довольно много данных, рассказал основатель криптовалютного необанка Chatex Владислав Булочников. Если знать, чем человек интересуется — какими книгами, фильмами, СМИ, новостными интернет-ресурсами, Telegram-каналами и т.д., эту информацию можно использовать для размещения рекламы банка, объяснил он.

По словам Леонида Делицына, Wi-Fi в отделениях также дает банкам возможность вести конкурентную разведку. Они могут узнать, на сайты каких других кредитных организаций заходит клиент, сидя в зале, какие приложения он открывает и какие услуги его интересуют.

Информацию о том, на какие ресурсы заходят граждане, банки по закону должны получать в обезличенном виде: столько-то клиентов за день читали новости, такое-то количество занималось шопингом в онлайн-магазинах и так далее, отметили эксперты.

Именно по этим принципам работает таргетированная реклама в Сети, объяснил партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Алим Бишенов.

Ваша активность анализируется, собираются данные, на их основании система делает выводы, что вам интересно, а что — нет, отметил он.

Однако полностью анонимным клиенту из офиса выйти не удастся. Подключение к публичному Wi-Fi чаще всего происходит через отправку SMS или звонок на мобильный, поэтому Сеть знает как минимум телефон владельца и может сопоставить с реальным именем, сказал эксперт по информационной безопасности Денис Батранков.

По номеру телефона можно получить огромный объем информации, однако сделать это могут не банки, а операторы связи, отметил основатель группы vvCube Вадим Ткаченко. Но если объединить данные, которые есть у кредитной организации, с теми, которые имеются у провайдера авторизации, такой информацией уже можно злоупотреблять, предупредил он.

У банка могут быть сведения при авторизации в Wi-Fi о мобильном телефоне клиента, ссылка на аккаунт в соцсетях, а также данные из него и данные о мобильном устройстве, которым пользуется человек, согласился Максим Лагутин, ведущий эксперт и основатель Б-152, консультирующей бизнес по вопросам соблюдения законодательства о персональных данных. По его словам, эти данные уже не обезличенные и на их основе можно предлагать услуги и продукты более таргетированно.

Источник: https://iz.ru/1062484/tatiana-bochkareva/wi-fi-podkralsia-nezametno-banki-nashli-novyi-sposob-sbora-dannykh-o-klientakh

Финансовая безопасность

Банк сообщает

ВТБ создал надёжные интернет-банк и мобильное приложение. Для их защиты мы используем самые современные технологии, которые соответствуют стандартам, принятым в мировой практике. Однако очень многое зависит и от действий самих пользователей.

Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с интернет-банком и мобильным приложением. Соблюдение этих правил поможет вам сохранить ваши деньги в безопасности.

Уважаемые клиенты, в связи с риском мошеннических операций обращаем ваше внимание: банк ВТБ не использует для проведения консультаций c клиентами такие сторонние приложения и мессенджеры, как Skype и Telegram.

Не подвергайте себя опасности, пользуйтесь только надёжными официальными каналами: формой обратной связи на нашем сайте, ВТБ- Онлайн, телефоном горячей линии, а также группой и ботом в Viber и ботом в WhatsApp.

Внимание! Боты Viber и WhatsApp предназначены только для консультации по продуктам банка. Помните, по каналам Viber и WhatsApp работники банка не запрашивают данные (реквизиты) ваших банковских карт, пароли и коды из СМС!

Правила финансовой безопасности

    • не осуществляют звонки с просьбой предоставления персональных данных, номеров карт, одноразовых паролей из СМС для подтверждения финансовых операций;
    • не просят коды из СМС для отмены совершённых «мошеннических операций»;
    • не предлагают для сохранности перевести деньги на специальные счета или установить специальные программы для обеспечения удалённого доступа и управления компьютерами (TeamViewer, AnyDesk, RMS, RDP, Radmin, Ammyy Admin, AeroAdmin).

    Кроме того, запоминайте ваши пароли и нигде не записывайте их. Если пароль стал доступен кому-то ещё, немедленно измените его. Не используйте в качестве паролей номера телефонов, даты рождения, а также последовательность символов, расположенных подряд на клавиатуре.

    Не сообщайте незнакомым людям номер своей банковской карты и не передавайте её в руки — в том числе официантам и продавцам.

    В случае поступления вам подобного звонка просим оперативно связаться с КЦ по официальным телефонам банка, указанных на вашей карте.

  1. При поступлении с неизвестных номеров звонков от имени «банковских работников», СМС или иных сообщений от якобы «ВТБ» (например, «Ваша карта заблокирована», «Заблокирована сумма оплаты», «Есть проблемы с проведением операции» и т.п.

    ):

    • ни в коем случае не перезванивайте на указанные в сообщениях номера,
    • не сообщайте данные банковских карт: срок действия, контрольный код с обратной стороны карты, СМС-коды подтверждения, а также персональные сведения: серия и номер паспорта, адрес регистрации и пр.

    В такой ситуации следует считать, что звонки или сообщения приходят от мошенников.

    Вам нужно прекратить контакт и самостоятельно обратиться в банк по телефонам, содержащимся на оборотной стороне карты, на сайте банка или в оригинальных банковских документах.

  2. Для использования веб-версии системы ДБО ВТБ- Онлайн переходите на ресурс по ссылке, размещённой на официальном сайте Банка ВТБ. При посещении сайта банка обращайте внимание на адресную строку https:// и наличие сертификата безопасности.

    При получении электронных писем от банка обращайте внимание на отправителя, наличие цифровой подписи.

    В почтовых сервисах банка настроен контроль DKIM и SPF, с помощью которых можно установить подлинность писем и их отправителя.

  3. Никогда не пользуйтесь другими неофициальными приложениями во избежание передачи личной информации мошенникам.

  4. Владельцам смартфонов настоятельно рекомендуем использовать антивирусное ПО, которое поможет уменьшить вероятность попадания в устройство вредоносных программ, предназначенных для перехвата приходящих от банка СМС-сообщений, кражи персональных данных и  авторизационных данных карты.

Наиболее частые виды мошенничества

Если вы получили подозрительное письмо, звонок или обнаружили операцию, которую вы не совершали, а также в случае, когда доступ к вашему компьютеру, смартфону или USB-токену могли получить посторонние лица, немедленно обратитесь в Справочно-информационную службу ВТБ:

в Москве+7 (495) 777-24-24в регионах8 (800) 100-24-24 (бесплатный звонок по России)

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2020

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/bezopasnost/

Почему банк закрыл доступ к счету? Разбор антиотмывочного закона

Банк сообщает

В августе 2001 года в России появился Федеральный закон № 115 (115-ФЗ) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Благодаря этому банки получили право блокировать любые подозрительные, на их взгляд, операции и даже сами карты и счета, с которых они производятся.

На одну из таких ситуаций в пожаловался клиент российского банка «Авангард» Алексей Назарбаев. Он рассказал, что ему без предупреждения и объяснения причин заблокировали доступ в интернет-банк и сам счет. В банке Назарбаеву предложили закрыть счет, а остаток выдать наличными, однако такая операция проводится за 10% от остатка на счету.

Антиотмывочный закон

В банке «Авангард» сообщили, что комментировать конкретные случаи клиентов не могут — по закону это конфиденциальная информация. При этом в учреждении подтвердили, что банк может заблокировать карту физического лица «из-за ее нецелевого использования без какого-либо согласия клиента, так как карта — это собственность банка».

Аналогичная политика существует во многих банках — это связано с действием антиотмывочного 115-ФЗ. Как объяснил «360» адвокат и заведующий филиалом московской коллегии адвокатов «Защита» Анатолий Миронов, этот закон регулирует все операции, связанные с предоставлением банковских и финансовых услуг.

Банк принимает решение о приостановке операций, если считает их подозрительными.

Особое внимание, по словам адвоката, а следовательно, и вероятную приостановку вызывают любые операции с суммами свыше 600 тысяч рублей, перевод средств от юридического лица физическому (если это не зарплата), операции по выводу денег за рубеж и несвойственные для юридического лица займы, покупки векселей и так далее.

Банк, обслуживая вас, видит, что вам присуще. Если вы совершаете операцию для себя необычную, то банк вправе и обязан принять меры, направленные на сохранение ваших денежных средств и противодействие легализации и так далее

Анатолий Мироновадвокат и заведующий филиалом московской коллегии адвокатов «Защита».

Какие операции банки могут посчитать сомнительными? Обычно те, что связаны с покупкой или продажей запрещенных на территории России товаров или услуг, периодическим перечислением средств организациям, запрещенным в России или связанным с ними.

«Самая типичная ситуация, когда банк может приостанавливать операции по карте, если по ней не проходят расчетные операции, но на карту регулярно поступают переводы других лиц или предпринимателей», — добавили в банке «Авангард».

Не блокировка, а ограничение

В пресс-службе банка «Открытие» объяснили «360», что «при наличии у банка обоснованных подозрений в совершении клиентом сомнительных операций» структура блокирует дистанционное обслуживание. Возобновляется доступ после того, как клиент предоставит исчерпывающие обоснования проведенной операции.

При этом, уверен аналитик и эксперт по финансовым рынкам ФГ «Калита-Финанс» Дмитрий Голубовский, антиотмывочный 115-ФЗ дает банкам возможность счесть подозрительной практически любую операцию.

Здесь действует презумпция виновности. То есть по любому поводу вас могут вызвать в банк и потребовать поднять всю документацию по тем деньгам, которые через ваши счета проходят. И даже если вы все их просьбы удовлетворите, все равно могут попросить закрыть счет, потому что сочтут, что вы какой-то неблагонадежный клиент

Дмитрий Голубовскийаналитик и эксперт по финансовым рынкам ФГ «Калита-Финанс».

Однако банки настаивают на том, что блокировки счетов — ни для физических, ни для юридических лиц — они не производят.

«Надо понимать, что при блокировке карты ограничивается дистанционное управление счетом, сам счет клиента в банке не блокируется», — объяснили в «Авангарде».

Руководитель управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Скоков заявил, что доступ к интернет-банку может быть ограничен еще и потому, что клиент не предоставил вовремя или в полной мере ответы на уточняющие вопросы банка.

«Одна из самых частых проблем — это сомнительные контрагенты. Предприниматель может даже не знать о том, что связанные с ними транзакции вызывают вопросы у регулирующих органов», — объяснил он «360».

Отношения «банк — клиент»

Кроме того, заявили «360» в Сбербанке, на приостановку действий по счету или блокировку карты может влиять и 161-й Федеральный закон.

«161-ФЗ — это закон о национальной платежной системе, это целый свод норм и правил, направленный на то, чтобы защитить деньги физических лиц, имеющие электронный статус, которые размещены у вас на картах, на площадках каких-то», — объяснил Анатолий Миронов.

В Сбербанке пояснили, что если карта была заблокирована по 161-ФЗ, то после дополнительного подтверждения со стороны клиента банк разблокирует ее или счет.

Ситуация же с предполагаемой комиссией за снятие средств с закрытого счета сегодня не слишком распространена. Обычно, по мнению Дмитрия Голубовского, такие комиссии существуют у инновационных банков, которые предусматривают только наличие банкоматов, но не касс.

«Это просто произвол банков — у них такой тариф на снятие наличных через кассы. Мол, „все снимают деньги только через банкоматы. Но вы не можете, потому что у вас карточка заблокирована.

И мы готовы вам выдать наличными, нам надо эти наличные где-то изъять, инкассировать, привезти вам“.

Вот за эту услугу они и берут комиссию в 10-15%, но, как правило, это именно для больших сумм», — сказал он.

В Сбербанке отдельно отметили, что комиссии за разблокировку или закрытие счета в их тарифной политике не предусмотрены. Аналогичную позицию занимает и Тинькофф-банк, заявили «360» в пресс-службе: комиссии при закрытии счета и снятии средств в банке отменили год назад.

Источник: https://360tv.ru/news/tekst/bank/

Зачем продают «Тинькофф банк». Объясняем по пунктам Потому что «Яндексу» нужен свой банк, а Олегу Тинькову — защита от американских налоговиков

Банк сообщает

Вечером 22 сентября стало известно о подготовке продажи «Тинькофф банка» «Яндексу» за 5,5 миллиарда долларов — владеющая банком компания TCS Group сообщила об этих переговорах Лондонской фондовой бирже.

Основатель банка Олег Тиньков пообещал «остаться с компанией», но неизвестно, в каком качестве. Заявление о возможной продаже сделано как раз накануне суда об экстрадиции Тинькова из Великобритании в США, где ему предъявлены обвинения в сокрытии активов.

«Медуза» по пунктам объясняет, зачем сторонам эта масштабная сделка.

«Яндекс» ведет переговоры о покупке TCS Group — единственного акционера «Тинькофф банка». Помимо этого TCS Group владеет виртуальным мобильным оператором «Тинькофф мобайл» и «Тинькофф страхованием».

40,4% TCS Group принадлежит семейному трасту Тинькова, у него же . Еще 6,5% TCS Group принадлежит топ-менеджерам, остальное — в свободном обращении на бирже, пояснял РБК.

Сумма сделки — 5,5 миллиарда долларов, часть ее будет оплачена деньгами, часть — акциями «Яндекса».

Зачем это «Тинькофф банку»?

Об объединении с «Яндексом» «в широком смысле» основатель банка Олег Тиньков говорил еще год назад — в июне 2019-го на Петербургском международном экономическом форуме.

«Если мы объединимся с „Яндексом“ в широком смысле, капитализация объединенной компании будет более 20 миллиардов долларов и Сбербанку мало не покажется, потому что самые талантливые люди работают в этих двух компаниях», — заявил он.

Но тогда, кажется, никто это не воспринял всерьез: бизнесмен всегда любил громкие заявления и много раз говорил, что Сбербанк — его главный конкурент. А «Яндекс» в то время еще был связан с государственным банком.

Хотя аналитики «Альфа-банка» вскоре выпустили аналитическую записку, в которой говорилось, что «Яндекс» может купить до 25% «Тинькофф банка».

Впрочем, в августе 2020-го председатель правления «Тинькофф банка» Оливер Хьюз отрицал переговоры с «Яндексом» о сделке.

Тем временем в марте 2020 года Олег Тиньков объявил, что болен лейкемией, и акции банка рухнули. Вскоре он ушел с поста председателя совета директоров и передал весь бизнес в семейный траст.

«Это позволит сохранить акции в семье при любых возможных обстоятельствах, даже в случае моей смерти», — говорилось в его заявлении.

В этих обстоятельствах нынешняя сделка выглядит логичной, приводит мнение своего источника Forbes: «Олег болен, оставлять семью с таким проектом опасно». 

«Тинькофф банк» тоже, очевидно, может получить от продажи «Яндексу» свои выгоды: новые каналы привлечения клиентов, огромный массив данных для анализа информации о заемщиках, возможность развивать транзакционный бизнес и комиссионные доходы за счет проектов «Яндекса», пояснил изданию VTimes аналитик «Атона» Михаил Ганелин.

Зачем это самому Олегу Тинькову?

Вслед за объявлением о сделке Тиньков написал в инстаграме, что пережил трансплантацию костного мозга и «на сегодня главный проект — выжить». Но в его жизни есть еще одно важное обстоятельство, которое могло повлиять на решение о судьбе банка.

Уже 25 сентября Вестминстерский магистратский суд в Лондоне должен рассмотреть дело об экстрадиции Тинькова в США — это слушание несколько раз откладывалось.

Ранее американский Минфин обвинил Тинькова в сокрытии активов на один миллиард долларов от налогообложения при отказе от американского гражданства.

От американского паспорта бизнесмен отказался в 2013 году после IPO, указав свой доход менее 206 тысяч долларов. 

Минюст США заинтересовался Тиньковым в 2018 году, после того, как он купил новый бизнес-джет Falcon 7Х за 50 миллионов долларов и зарегистрировал его в штате Мэн.

В феврале 2020-го налоговая служба США инициировала дело об экстрадиции бизнесмена из Великобритании, там был выдан ордер на его задержание, но Тинькова отпустили под залог.

После этого, в марте, основатель «Тинькофф банка» объявил, что болен лейкемией и свою долю в бизнесе передает в семейный траст, потому что это тот актив, «который я и моя семья хотим сохранить за собой в будущем».

По мнению опрошенных «Коммерсантом» экспертов, передачей активов в траст Тиньков защитил их от взыскания в пользу налоговых служб США.

Но партнер Paragon Advice Group Александр Захаров считает, что этого недостаточно для защиты актива от претензий налоговиков и тут как раз поможет нынешняя сделка.

«Еще весной я предполагал, что Тиньков будет продавать банк, потому что траст — это очень плохая стратегия [защиты]. Американский суд, скорее всего, признает его ничтожным — созданным для сокрытия активов», — сказал Захаров «Медузе».

Но даже продажа банка не даст Тинькову стопроцентной гарантии, говорит Захаров. «Мне неизвестны случаи, чтобы от правительства США можно было бы где-то спрятаться, — говорит он.

— Если департамент юстиции поймет, что есть риск потери средств, на которые может быть обращено взыскание со стороны США, они издадут приказ о замораживании иностранных активов — freezing order — и могут начать добиваться возврата».

В «Яндексе» в ответ на запрос «Медузы» о юридических рисках ответили, что не дают дополнительных комментариев. Но близкий к руководству «Яндекса» собеседник «Медузы» сказал, что сейчас, на момент переговоров, никаких ограничений по распоряжению активами у Тинькова нет. Сам «Тинькофф банк» не ответил на запрос «Медузы».

Партнер по международному налогообложению «Кроу Экспертизы» Рустам Вахитов считает, что сделка по продаже банка может дать Олегу Тинькову деньги, но не защиту от претензий в США. «Тинькову, возможно, понадобится заплатить в США более 200 миллионов долларов налогов, и какая там верхняя граница — непонятно», — считает он.

Зачем это «Яндексу»?

«Яндексу» нужен собственный транзакционный бизнес. После того, как «Яндекс» и Сбербанк расторгли партнерство по строительству «Яндекс» остался без собственной платежной системы: платежный сервис «Яндекс.Деньги» ранее отошел Сбербанку и будет переименован в «ЮMoney» (а сам «Яндекс» выкупил долю банка в маркетплейсе «Яндекс.Маркет»).

Однако у «Яндекса» было понимание, что их клиентам нужны услуги «Яндекс.Денег», поэтому компания будет их «воспроизводить», говорил собеседник Forbes в «Яндексе». На тот момент заменой «Яндекс.Деньгам» планировалось сделать , а привлекать партнеров компания не собиралась. 

Учитывая планы по развитию «Яндекс.Маркета» и конкуренцию со Сбербанком, без финансово-технологической составляющей «Яндексу» было сложно обойтись, пояснила VTimes аналитик «Альфа-банка» Анна Курбатова. А среди российских банков у «Тинькофф» лучшая экспертиза развития цифровых сервисов плюс широкая база розничных клиентов, активно пользующихся онлайн-технологиями, считает она.

На конец 2019 года банк обслуживал счета более семи миллионов клиентов с общим остатком на счетах 211 миллиардов рублей. А в 2019 году банк получил рекордную чистую прибыль — 36 миллиардов рублей, это на треть больше, чем в 2018-м.

Откуда у «Яндекса» деньги?

По условиям сделки, сумма в 5,5 миллиарда долларов должна быть оплачена деньгами и акциями «Яндекса». По словам источников Reuters, Тинькофф банк получит половину суммы деньгами, другую половину — акциями «Яндекса». Это подтвердил и собеседник «Медузы», близкий к руководству компании.

Из-за развода со Сбербанком «Яндексу» уже пришлось потратиться: за выкуп 45% «Яндекс.Маркета» у банка компания должна была заплатить 42 миллиарда рублей, а за свои 25% в «Яндекс.Деньгах» — получить всего 2,4 миллиарда рублей.

На конец июня 2020-го у компании было 3,5 миллиарда долларов денежных средств и краткосрочных депозитов, но часть из них, очевидно, зарезервирована под другие стратегические проекты — потенциальный выкуп доли Uber в «Яндекс.Такси», строительство новой штаб-квартиры, пояснила VTimes аналитик Курбатова. Тем не менее проблем со свободными деньгами у «Яндекса» точно нет, говорит собеседник «Медузы», близкий к руководству компании.

«Это не продажа, а скорее, слияние», — так пишет о сделке Олег Тиньков в своем инстаграме.

Чего ждать пользователям?

Тиньков заявил Reuters, что намерен остаться с банком после возможной продажи «Яндексу». По его словам, на финансовом рынке он достиг всего, чего хотел, и теперь настало время заняться чем-то другим — в том числе, созданием фонда борьбы с лейкемией.

«Для клиентов ничего не поменяется, а станет даже еще лучше ❤️. Так что „Тинькофф“ бренд остается», — успокаивает он клиентов банка в своем инстаграме. Бывший вице-президент «Тинькофф банка» по маркетингу, основатель сайта «Вкладер» Олег Анисимов в разговоре с «Медузой» сказал, что в случае завершения сделки никаких резких изменений для пользователей банка в 2020 году не будет.

Первое, с чего начнется интеграция, — это обмен информацией о пользователях, и если с ее помощью «Тинькофф банк» хотя бы на 1% снизит долю невозврата кредитов, это уже будет хороший показатель, предполагает Анисимов.

«В целом, если сервис работает неплохо — зачем его трогать? — считает он. — Исторически „Яндексу“ всегда удавалось все, что связано с математикой, например, поиск — математический продукт, и он у них хороший.

Все, что связано с коммуникациями — например, соцсети, — удавалось хуже. А банк — это коммуникации».

Анастасия Якорева при участии Фариды Рустамовой

Источник: https://meduza.io/feature/2020/09/23/zachem-prodali-tinkoff-bank

О бухгалтерии
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: